银行帐务处理不合规的情况说明.doc

银行帐务处理不合规的情况说明 篇一：调整业务处理不合规的案例 调整业务处理不合规的案例 一、案例经过 网点受理客户提供身份证及有曾用名的户口簿，申请调整其户名为曾用名的准结算账户的印密及通兑标志，由无密码、不通兑修改为有密码和通兑，客户原开户证件为户口簿，证件号码为户号加出生日期。客户现出示的身份证上的姓名是现用名，且客户现已超16周岁，经柜员联网核查，客户曾用名已无效，但柜员未先对客户姓名、证件类型及号码进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，业务处理不合规，且柜员办理了上述三笔业务后，又忘记修改客户姓名、证件类型等信息，最终形成风险事件。 二、案例分析 根据个人存款账户实名制，居住在我国境内16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证开立账户。客户年满16周岁并已申领身份证，应及时更新客户身份证件类型及证件号码。 当客户信息与系统原录入信息不一致时，柜员应立即核实客户身份，根据客户本人身份证、公安机关证明或注明曾用名的户口簿等真实、有效、完整的相关资料，及时将客户姓名调整正确。确保客户身份证件号码所对应客户信息的唯一性，进而才能为客户正常办理其他业务，否则即形成逆向操作。 上述案例中，柜员风险意识淡薄，未认识到个人客户信息的完整性、准确性和有效性，经联网核查客户身份并审核客户相关资料无误后，认为先调整姓名或先调整账户标志是一样的，未先对客户的姓名进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，且调整账户标志后忘记修改客户姓名、证件类型等信息，违反了相关规定。 调整客户信息属于源头性风险，控制不当易引发结算纠纷和法律诉讼。假如不及时将客户曾用名调整为现用名，若有不法分子持该存折办理违法业务，我行有可能承担一定的信誉风险。 三、案例启示 （一）加强对员工风险防范意识的培养。通过典型案例的分析讨论，使员工明确并熟练掌握各项业务的规章制度、内部控制要求、潜在风险和风险防控重点，提高员工对风险意识的敏感度和对制度的执行力，从而提高业务操作的准确性。 （二）加强对网点现场管理 人员的培训，提高现场管理人员的履职能力，在柜员办理特殊重要交易时要加强审核督导，及时纠正偏差、堵塞漏洞，有效监督并规范柜员操作，使柜员能准确把握风险点，将风险消灭在萌芽状态。 （三）规范柜员的业务操作流程。特别是加强柜员对特殊重要业务的相关制度及重要环节的培训，要加强学习客户身份证件要素维护的相关规定和操作流程，做到以制度为准绳，杜绝主观因素介入，杜绝操作随意性，避免因对业务办理的依据和流程不熟悉不了解而引发风险事件。 篇二：合规说明 股权投资企业备案文件指引/标准文本5 股权投资企业资本募集合法合规情况说明书 标 准 文 本 本机构系XX股权投资企业的发起人，本机构现就该股权投资企业资本的募集事宜确认如下： 一、募集资金仅面向特定对象，未通过媒体（包括本机构网站）发布公告、在社区张贴布告、向社会散发传单、发送手机短信或通过举办研讨会、讲座及其他变相公开方式（包括在商业银行、证券公司、信托投资公司等机构的柜台投放招募说明书），直接或间接向不特定对象进行推介。 二、已经投资于股权投资企业的资金来源合法。 三、不存在多个投资者委托某一个投资者出资的情形。 四、未以任何方式向投资者承诺确保收回投资本金或获得固定收益，并已充分告知股权投资企业投资者其所应承担的投资风险及可能受到的投资损失。 五、所有投资者均具有《通知》第二条所要求的风险识别能力和风险承受能力，并提供了律师事务所出具的证明其符合《通知》和《股权投资企业资本招募说明书指引》规定的投资者资格要求和合法出资要求的书面材料。 【自然人发起人签字/机构发起人盖章】 年月日 篇三：客户信息调整业务处理不合规的案例 客户信息调整业务处理不合规的案例 一、案例经过 近期某支行受理某客户提供身份证及有曾用名的户口簿，申请调整其户名为曾用名的准结算账户的印密及通兑标志，由无密码、不通兑修改为有密码和通兑，客户原开户证件为户口簿，证件号码为户号加出生日期。客户现出示的身份证上的姓名是现用名，且客户现已超16周岁，经柜员联网核查，客户曾用名已无效，但柜员未先对客户姓名、证件类型及号码进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，业务处理不合规，且柜员办理了上述三笔业务后，又忘记修改客户姓名、证件类型等信息，最终形成风险事件。 二、案例分析 根据个人存款账户实名制，居住在我国境内16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证开立账户。客户年满16周岁并已申领身份证，应及时更新客户身份证件类型及证件号码。 当客户信息与系统原录入信息不一致时，柜员应立即核实客户身份，根据客户本人身份证、公安机关证明或注明曾用名的户