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合规管理要建立相应的操作程序 合规管理要建立相应的操作程序 熊树忾 熊之华 银行业务的合规性主要体现在政策规范、操作规范和监督规范上。在审查政策规范时，要求银行的所有规定都必须与政策规定相一致，不能撇开国家政策而制定自己的“土政策”，也不能随意修改政策，更不能拿政策当儿戏。在合规管理中，要坚决做到：凡是与政策不相符的一切原则和规定都必须立即废止，凡是在过时政策指导下下发的文件都要作废，凡是与新政策有抵触的部门规定都要予以纠正。在审查操作规范时，要求每一个岗位都必须有相对应的行为规范，每一项业务都必须有规范的操作程序，每一个人都能明明白白地知道自己应该做什么，怎么做。在审查监督规范时，要求能让员工清楚地知道自己做好了能得到多少报酬和奖励，做得不好会受到什么样的处罚；能让部门领导清楚地知道他自己的执行义务与监督义务各占多大的比重，在承担监督责任和接受再监督的过程中，自己身上的担子有多重；能让各级行的行长知道监督是管理中不可分割的一个重要组成部分，从而把监督列入 代写 行长的重要议事日程，从而形成系统的、完备的、与业务工作基本同步的监督体系。前瞻性主要体现在对过去工作的回头看要站在一个较高的起点上，对当前工作要留有余地，对未来工作要做到心中有数。过去的工作不系统，操作不规范，执行制度不到位，这是可以理解的。当我们发现这些问题之后，一定要迅速地、彻底地、高标准地将一些不合规的地方改正过来。在制定现阶段工作方案时，既要考虑到与前期的工作相衔接，也要考虑到未来业务发展。虽然我们还不能预见当前的规定对未来的工作是否适用，但一定要考虑到业务的发展、规模的扩大、科技的拉动和设备的更新等诸多因素。我们或许难以想像几百年甚至几千年以后中国会变得怎么样，但我们至少可以拿出本单位三五年之内的发展规划来。有了近期发展目标，就能让合规管理始终站在一个新的起点上。可操作性主要体现在对工作程序的设计要先进，分层管理要结合当地的实际情况，要设计出一整套系统、规范、有序的信贷管理程序。 改善服务、寻求差别化竞争优势已经成为众多企业参与市场竞争的重要手段。现代银行能否根据信贷管理的要求，建立完整的调查、评估、决策流程，并尽可能使流程变得简化、快捷、实用，是关系到银行在信贷市场上能否提高竞争力的重要因素。为此，全面展开流程治理势在必行。关于贷款的分类操作流程，不能说哪一种办法好，哪一种办法不好。问题是要结合各地的实际情况，在总的原则指导下设计出简洁明了实用的操作流程。首先，按办贷类别设置的分类操作流程要简洁明了。要把办贷所要的程序和原则要求都输入到程序中去，当银行的执行经理进入该程序以后，按要求输入求贷企业的基本资料，缺什么电脑可以自动提示，而不需要执行经理逐条去对照政策原则；第一道程序中的相关手续哪怕是有一项不到位，就不能进入第二道程序；如果业务人员对该行业不甚了解，电脑还能通过远程服务提供相关 代写 论文 资料给予你对比分析，从而较好地发挥程序和网控的作用。其次，按办贷环节设置的分类操作流程要快捷方便。哪一个环节要从哪几个方面把关，在程序设计上要清楚明白，上一个环节不到位就不能进入下一个环节，而且每一个环节都要有着个人身份标识的记载，要通过这些记载来廓清各环节的相应责任。下一级完成了他那一级的程序任务以后由执行经理签名并输入自己的加密代码，可以直接传输给领导或者上一级管理者，这是一种既安全，又有效的程序管理办法。第三，期短额小的贷款办贷流程要权力下放。可以由上一级行的资金计划部门分别放一笔可以由基层银行支配的贷款在行长的电脑“专柜”里，当你打开程序时，他将会提示你需要哪些程序才能发放该笔小额短期贷款。这笔贷款可以由下级行的行长拿在手上放，并由他直接向上一级行的行长负责。具体操作程序可以由省分行设计，由基层行按操作规范执行。第四，准政策性贷款的办贷流程设计要以安全为主要目标。该贷款的政策性准则介于政策性贷款与商业性贷款之间，操作起来不好掌握。越是这样，在工作中越要谨慎。在程序设计上要考虑政策性因素，可以把准入的口子放宽一些；但在安全保证方面却不能忽略，除了少数贷款可以参照那些额小期短的贷款由县市支行灵活掌握以外，对于面比较宽，数额比较大的准政策性贷款，一定要设计专门的程序，严格管理。第五，要合理设计贷款层级管理办法。一般来说，上级银行应该管理期限长、数额大的贷款，下级行则管理期限短、数额小的贷款。各地也应该根据当地的经济发展状况而定，在经济发达地区，一个县一年的信贷流量比落后地区一个分行的投放量还要大。因此，在管理权限上不能划得太死了。在制度规范上，应该是越往下越细，越往上越粗。上面不应该整天想着如何把下面的人治理得服服帖帖的；下面的干部也不能整天琢磨着怎么样做才能对待上面的那些条条款款。上层要根据基代写层反映的实际情况不断地修改和完善信贷制度和管理办法；下层