区域差异背景下农村信用合作社发展模式探析.doc

区域差异背景下农村信用合作社发展模式探析摘要：由于我国中西部地区与东部地区经济发展存在较大差异，所以不同地区的农村信用合作社发展模式在选择上必须因地制宜。在东部地区，农信社的改革应以市场导向为主;在中西部地区，农信社应定位于合作性金融。 关键词：农村信用合作社;区域经济差异;路径选择 中图分类号：F830.61 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2007)02-0058-04 一#65380;引言 推动我国农村经济的可持续发展，彻底解决“三农”问题，离不开一个高效运转的金融体系的有力支持。作为我国农村金融体系的主体，农村信用社一直以来都在我国农村经济的发展中扮演着重要角色，然而随着我国农村经济与金融发展的不断深入，传统意义上的农村信用社已无法适应新时期农村金融服务的需求，因此，必须加快农村信用社改革步伐，并以此为契机，重构我国农村金融体系。 对于如何推进农村信用社的改革，理论界争论颇为激烈，有两种比较极端的观点值得关注。一种观点从产权角度出发阐述了我国农村信用社是集体所有制性质的企业，并由此得出我国农村信用社已经不可能走合作制道路的结论，这种观点认为农村信用社改革的唯一出路是股份制#65380;商业化 (王家传#65380;张乐柱，2003)。[1]另一种观点则认为世界各国以合作制为基础经营成功的农村信用合作社比比皆是，股份制原则很难有所作为。由此断定我国农村不适合股份制商业金融机构的发展，认为合作制仍是完善农村金融改革的主要出路(陈雪飞，2003)。[2]值得注意的是，这种观点忽视了一个基本事实：国外成功的合作社都是在市场力量主导下农民自发自愿组织起来的，而我国的农村信用社完全是政府主导下强制性制度变迁的产物。[3]由此看来，理论界对我国农村信用社改革发展模式的选择上，无论是走股份制全面市场化道路，还是走合作制的道路，都倾向于用一种“大一统”的方式来推进农信社的改革。实际上，这两种发展思路都没有考虑到我国东中西部地区实际存在的农村经济发展与金融需求的巨大差异，基于此，本文提出了我国农信社改革发展的新思路。 二#65380;东中西部地区农村经济发展与金融需求差异的表现 改革开放20多年来，我国农村经济得到了长足发展。但是，区域间经济金融发展不均衡现象越来越明显，主要表现为东部沿海地区与中西部内陆地区经济发展水平差距不断扩大。根据经济增长与金融深化之间存在着正相关关系，经济发展水平的差异也就必然导致金融条件及金融服务的差异。受区域经济发展不均衡影响，我国农村金融发展水平也呈现出较大差别，反过来又加剧了经济发展的差异。这种经济金融发展上的区域差异主要表现在以下几个方面。 (一)东中西部产业结构区域差别较大 由表1可以看出：2005年我国东部第一产业所占GDP比重不足10%;而西部地区的比例超过20%;中部地区也接近20%。农业在中西部地区仍占据着重要地位，中西部地区的非农产业发展有待加强。 (二)三大区域农村收入结构差别明显，收入呈不均衡态势 表22005年东#65380;中西部农民收入结构 (元/人) 由表2可以看出：2005年东部地区工资性收入占农民纯收入的50%;而中西部地区农民收入主要还是由家庭经营收入构成，其比重分别为65.04%和68.37%。由此可见，我国农民收入结构在三大区域之间存在很大差别。 (三)东中西部农村信用社存款余额差距大 表32000-2004年东中西部农村信用社存款余额及其比重 从表3可以看出：2000-2004年，东部存款余额一直占较大比重，为60%左右;而中部存款余额比重一直在30%左右，西部存款余额比重一直在16%以下。东部农村地区的金融存款规模和比重高于中部与西部农村地区金融存款总和。 (四)东中西部农村信用社贷款偏重不一 表41999-2004年东部地区农村信用社贷款情况 表51999-2004年中部地区农村信用社贷款情况 表6 1999至2004年西部地区农村信用社贷款情况 由表4#65380;5#65380;6可以看出：从1999-2004年间，东部农村信用社农业贷款比重呈下降趋势，由1999年近50%降至2004年的31%;而中西部地区农业贷款平均维持在45%以上。由于我国中西部地区农业在本地区经济中占据着重要地位，农业的发展离不开农村金融的贷款支持，所以这些地区农村信用社在农业贷款方面较之东部出现一定的偏重与我国区域经济差异的现实相符。 1999-2004年，东部地区乡镇企业贷款占了当地农村信用社贷款的很大比重，从1999年的55%稳步攀升至2004年的60.05%;而中西部地区乡镇企业贷款比重则游离于17%至30%之间。从需求引导供给的观点上来看