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谁创造了财富n次方(二) 短短3个月时间，人民币储蓄存款增存1.47亿元，外币储蓄存款增存110万美元。理财金客户新增269户，100万元以上的高端客户新增31户。这是工行北分南部8n财富中心从2004年12月开业至今年3月底交出的一份成绩单。据南部8n财富中心一份调查显示，100%的客户对客户经理的服务态度给予了肯定，90%以上的客户对客户经理的服务效率和质量表示满意。 南部中心负责人告诉记者，作为个人财富管理的国际化旗舰店，中心的服务宗旨和目标就是要不断超越客户期望，体现“为高端客户提供全方位服务”的品牌定位。 体验1+12 南部8n财富中心一共有5名客户经理，都是从全行精选出来的优秀人才。其中1名多年来一直在个金网点工作，另1名具有丰富的证券、外汇投资经验，其他3名客户经理，分别对税务、保险、国际贸易等方面有一定研究。 每个客户经理的专业和特长不同，怎样让客户享受到更全面的优质服务？中心在客户经理专属服务制的基础上提出了“1+12”服务理念，建立了高端客户引荐和托管制度。要求客户经理在工作中密切配合，强势互补。 如果某位客户经理的客户有专业方面的问题需要探讨，但这个客户经理恰好对该领域不熟悉，可以在征得客户同意的情况下，把客户引荐到相关专业客户经理处，以更好地为其提供服务。 吴先生，是客户经理A的客户。在一次交谈中，吴先生提到自己有一大笔美元存款，不知道该如何处理。由于人民币升值的呼声较高，吴先生不知道是否应该将美元换成人民币，希望得到客户经理的建议。外汇不是A的专长，为了避免给客户误导，A向客户说明了另一位客户经理B对外汇有独到的研究，并且征得客户同意之后，将客户引荐给B。B为客户介绍了近期的外汇走势，并根据吴先生未来对美元的需求情况，建议其投资一部分外汇可终止存款，以保证资金的一定安全性，保障其未来的美元支出。吴先生表示非常满意。 对于类似的情况，还有一种处理方式，就是由A将问题记下来，去找B咨询，弄懂之后再由A告诉客户。这种情况一般用于客户需求比较简单，其问题涉及专业不深。对于需要长期积累和研究的问题，一般都是采取上述方式，直接引荐给专业的客户经理，请专业客户经理协助为客户提供咨询。当然，与客户保持日常联系的还是A，避免客户经理多线联系对客户造成的困扰。 如果客户来办理业务时，其客户经理不在，可以将客户 “托管”给其他上班的客户经理，代为协助客户办理业务，解答客户疑问。保证客户得到最好的服务。 采取引荐和托管制度后，客户得到的不仅是某个客户经理的服务，而是整个团队集体智慧的结晶，客户满意度不断得到提升。 享受差异化服务 南部8n财富中心位于方庄小区，主要为北京南城的高端客户提供服务，辐射范围北至两广路，西达丰台区，东接朝阳区。辖区内住着很多国家部委的离退休老干部，大部分是从国外居住多年回来，素质高，他们的投资需求平稳，以养老、医疗需求为主。另外，周边高档商品楼盘里还有很多私企老板，年龄多在30-50岁，他们对投资回报率的要求比较高。据统计，南部8n财富中心将近50%的理财金客户集中在30-50岁，30岁以下的只占16%。 中心负责人介绍，在发展客户之前，客户经理们都要深入了解他们的需求偏好、年龄层次阶段、风险承受能力、自有资产规模和近远期的资产规划等因素，针对不同客户的需求进行系统科学的家庭财务诊断。通过综合指标的测评，为客户推荐合适的差异化财务规划建议。 年过60岁的客户在南部中心不在少数。许多客户的资产的风险承受能力中高，投资偏好激进，不少近期还有诸如买房子的规划，中心负责人告诉记者，考虑到此年龄属于保障需求阶段，不适宜激进的投资项目，我们的客户经理一般建议客户选择货币型基金、债券型基金等风险中低的投资项目，以求稳定收益。 如果客户中年有成，对风险承受能力较高，近10年内没有大额支出计划，现阶段主要将资产投入了活期和定期的储蓄帐户中，没有充裕的时间打理自己的资产，则可增加较适合中长期投资取向的投资股票型基金比例。 许多30岁左右的客户尚处于财富积累阶段，客户经理首先要考虑客户近期或是短期内有无大额资产规划，按照投资账户许可的金额和期限确定不同的投资模式、组合和规模。 对风险承受能力偏低的客户，客户经理则会建议将资产投资于稳定受益的项目中，当然，市场往往不存在高收益而又没有风险的产品，所以风险损失承受意识要作为投资的前提。 品味细节关怀 优质的服务体现于精致的细节，中心力求在每一个服务细节中都让客户感受到无微不至的人文关怀，彰显“国际化旗舰店”的超一流服务水准。 中心二层是高端客户专区，建筑面积约1000平米，分为VIP现金区、VIP自助服务区、客户等候区、VIP儿童休闲区、理财区等几个区域。在中