理财规划师教案四.doc

授课题目： 第七章 理财计算基础 第八章 理财规划师工作流程和工作要求 授课时间： 2012年10月27日 7—8节 授课班级： 会计班 授课方法： 讲授、案例分析 授课方式： 理论课、讨论课 教学目的：掌握此两章的重点内容，做到自信从容的面对考试。 教学重点：理财计算基础：1.概率理论的基本概念及概率的分布。 2.统计表，统计图，统计量及线性回归模型。 3.收益率的计算与风险的度量。 理财规划师工作流程和工作要求： 1. 建立客户关系。 2.收集客户信息。 3.财务分析和财务评价。 4.制订理财规划方案。 教学难点：1.理财计算。2.财务分析和财务评价。3.制定理财规划方案 教学内容： 第七章 理财计算基础 第一节 概率基础 第一单元 概率理论的基本概念 概率是度量某一事件发生的可能性的方法。 一、概率的应用方法： 1、古典概率或先验概率方法 即我们可以应用逻辑判断来确定每种可能的概率。 2、统计概率方法 用通过观察发生频率的方法来寻找其内在的规律的方法。 3、主观概率 根据常识、经验和其他相关因素来判断而得出的一个概率。 二、基本概率原则 1、几个基本的概念： （1）互补事件的概率 （2）概率的加法 （3）概率的乘法 2、应用于不相关事件的加法法则 如果事件A和B是不相关的，则 P(A或B)=P(A+B)=P(A)+P(B) 3、应用于相关事件的加法法则 P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB) 4、应用于独立事件的乘法法则 P(A和B)=P(AⅹB)=P(A)ⅹP(B) 5、应用于不独立事件的乘法法则 P(A和B)=P(AⅹB)=P(A)ⅹP(B∣A) 第二单元 概率分布 一、常见的离散变量的概率分布 1、二项分布：0~1分布是最简单最基本的分布 2、正态分布：其密度曲线是一个对称的钟刑曲线 二、泊松分布：可以认为是衡量某种事件在一定时间出现的数目的概率 第二节 统计基础 第一单元 统计表和统计图 一、统计表 1、二维统计表 2、高维的统计表 二、统计图 1、直方图 2、散点图 3、饼状图 4、盒形图 第二单元 常用的统计量 一、平均数 1、算术平均数 是指资料中各观察值的总和除以除以观察值个数所得的商 2、几何平均数 是指N个观察值相乘之积开N次方所得方根 3、中位数 是指将资料内所有观察值从小到大依次排列，位于中间的那个观察值 4、众数 是指样本中出现最多的变量 二、样本方差 是由观察值到均值距离的平方和除以样本量减1，而不是直接除以样本量 三、样本标准差 是样本方差的算术平方根 四、变异系数 计算公式：变异系数=S÷X×100% 第三单元 线性回归模型 线性回归模型的数学思想就是要做出一条直线，使得它与坐标系中具有一定线性关系的各点的垂直距离的平方和最小。 第三节 收益与风险 第一单元 收益率的计算 收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率，衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。 一、预期收益率：未来的预期收益率 二、持有期收益率：是衡量持有某一投资工具一段时间所带来的总收益 三、投资组合收益率：是指几个不同投资项目依据不同的权重而计算的加权平均 四、（2006年11月第53题）其他相关收益率 1、内部收益率 是指某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率 2、贴现率：纯贴现工具在市场上都用收益率而不是购买价格进行报价，用到的收益率就是银行贴现率 第二单元 风险的度量 一、概率法 1、期望、方差与标准差 预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性及风险也越大 2、变异系数 有时候，两个可供选择的投资方案具有不同的收益率和标准差，一个广泛使用的比较指标就是变异系数。 二、贝塔系数 是一种用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标 第八章 理财规划师工作流程和工作要求 第一节 建立客户关系 第一单元 与客户交谈和沟通 一、理财规划师的态度： 1、尊敬 2、真诚 3、理解和包容 4、自知 二、交流如何开始 三、两种交流手段 1、语言 （1）常用的语言交流形式：解释、安慰、建议、提问、总结 （2）语言交流中需注意的问题：理财规划师