和谐金融理念下我国外资银行市场准入制度的思考.pdfVIP

禾口谐金融理念下我国外资银行市场准入带IJ度的思考 孙 蓉 (华中师范大学政法学院 湖北 武汉 430079) 摘 要 在构建和谐社会、倡导和谐金融的今天，对外资银行的金融监管提出新的挑战，市场准入制度的现 状已引起诸多堪忧，有必要对现行制度中立法原则、立法模式、立法层次、监管内容和国际合作方面的诸多不足 进行进一步探讨．并借鉴新巴塞尔协议进行完善。 关键词 和谐金融 外资银行 市场准入 中图分类号 F832．1 文献标识码 A 在建设和谐社会的伟大进程中，金融 济落后地区的金融监管较薄弱，为了防止 不够完备 是经济资源配置的核心、国家经济安全的 外资银行逃避严格的监管，将其限制在我 2．3．1 缺乏设立机构许可的修改和撤销程序 核心和宏观调控的核心，要充分发挥其作 国金融监管能力较强的地区：为了防止外 根据 《中华人民共和国外资银行管理 用，必须构建和谐金融。随着中国对外开放 资银行垄断我国竞争力不强地区的金融市 条例》第 16条规定：申请人应当自获准筹 程度的逐步深化，金融市场开放脚步逐步 场而对其加以限制。 建之日起6个月内完成筹建工作。在规定 加快．为履行加入wro的承诺，中国已迎 期限内未完成筹建工作的，应当说明理由， 2 现行外资银行市场准入制度的 来金融业全面对外开放的新局面。在此背 经拟设机构所在地的银行业监督管理机构 不足 景下．无疑对我国金融自身的和谐构建提 批准，可以延长3个月。在延长期内仍未完 出了更严峻的挑战．特别是对外资银行的 2．1 缺乏明确的立法原则。立法模式贯彻 成筹建工作的，国务院银行业监督管理机 金融监管也加大了难度，而完善外资银行 不到位 构做出的批准筹建决定自动失效。仅有此 金融监管必须首先正视在外资银行的市场 就我国对外资银行的监管现状而言． 项规定还不足．就立法逻辑而言．规定申请 准入制度方面的问题。 很难确切地说出执行了哪种原则，有些政 和批准程序以后，修改和撤销程序的规定 策过严．而有些又过于优惠，监管政策上的 更是必不可少的。 1 外资银行市场准入的现状 模糊性不仅给实际操作带来相当大的麻 2-3．2 申请和审核的程序相对封闭 1．1 准入条件的限制 烦，也给监管留下了真空地带。目前内资银 纵观从申请到审批的整个过程，主体 我国监管部门在外资银行准入条件 行竞争力不强、监督措施不完备，在监管模 主要是申请人和监管机构，在一定条件下， 上，重视资本金、资产规模等硬件。如外商 式上实行开放式和纯粹的对等互惠式都不 经监管机构认可的会计师事务所也可以在 独资银行、中外合资银行的注册资本最低 适宜。加入WT0后，我国的监管模式也不 正式申请中参与专业性问题的审计，在一 限额为 10亿元人民币或者等值的自由兑 应采取单纯的一种模式，而应立足于实际， 定程度上体现了程序的封闭性。 换货币|夕 商独资银行、中外合资银行在中 以发展的观点看问题。 2_3．3 立法漏洞多 华人民共和国境内设立的分行，应当由其总 2．2 立法层次较低．效力等级不高 外资银行利用营运资金不到位、结算 行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值 纵观我国《商业银行法》中关于市场准 不严、超比例吸收存款、漏缴法定存款准备 的自由兑换货币的营运资金；外国银行分行 入的规定，与《中华人民共和国外资金融机 金等手段进行不正当竞争和其他违法行 应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民 构管理条例》及其实施细则比较而言，更多 为。对于一些新型的准入问题，如通过股权 币或