银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章4.docx

上大学，就上中国大学网！ http://www.shangdaxue.cc/ 银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章4 第四节 贷前调查报告内容要求 　　信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。 　　一、商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容要求(★★★★★) 　　商业银行固定资产贷款贷前调查的重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。调查报告一般包括以下内容。 　　1.借款人资信情况 　　主要包括借款人的概况、借款人财务状况、借款人的人员情况、借款人管理情况、借款人同银行的关系等内容。 　　2.项目合法性要件取得情况 　　主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致;项目总投资、投资构成及来源;产品名称、规模;经济效益和社会效益评价等内容。 　　3.投资估算与资金筹措安排情况 　　主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的落实情况;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。 　　4.项目情况 　　主要包括行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等。 　　5.项目配套条件落实情况 　　主要包括厂址选择和土地征用的落实情况;资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况;配套水、电、气条件的落实情况;运输条件的落实情况;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经有权部门批准。 　　6.项目效益情况 　　主要包括相关财务指标、盈亏平稳点分析、敏感性分析等内容。 　　7.还款能力 　　主要包括还款来源;分析、说明借款人是否有还贷资金缺口;还款计划。 　　8.担保情况 　　主要包括保证人简况、保证人担保能力评价、抵(质)押的合法性和估值等内容。 　　9.银行业金融机构收益预测 　　主要包括利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘活贷款存量/有助于收回已投放贷款额、其他收入和收益等内容。 　　10.结论性意见 　　主要包括是否提供贷款;贷款的金额、期限和利率;尚需进一步落实的问题。 　　二、商业银行项目融资贷前调查报告内容要求(★★★★★) 　　项目融资贷前调查是根据项目具体情况，对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性进行分析和判断，为融资决策提供依据。贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。 　　1.非财务分析 　　①项目背景：主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性分析。 　　②项目建设环境条件：主要包括内部的人力、物力、财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资供应配套条件。 　　③项目组织与人力资源水平：主要包括组织机构分析及人力资源的配备与流动情况。 　　④技术与工艺流程：主要包括技术工艺与设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性分析。 　　⑤生产规模及原辅材料：主要包括项目规模的主要制约因素，生产经营条件，原辅材料的生产工艺要求、供应数量、储运条件及成本。 　　⑥市场需求预测：主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。 　　2.财务分析 　　①项目投资估算与资金筹措评估：项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况。 　　②项目建设期和运营期内的现金流量分析。 　　③项目盈利能力分析：主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评估指标进行分析。 　　④项目清偿能力评价。 　　⑤项目不确定性分析：主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。 三、商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容(★★★★★) 　　流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其贷前调查报告一般包括以下内容： 　　1.借款人基本情况 　　主要包括借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况;借款人所属行业、提供产一品或服务的年生产能力;借款人的技 术、管理情况;主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价;借款人是否涉及兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项;借款人其他附属 (联营)企业的情况。 来源 　　2.借款人生产经营及经济效益情况 　　主要包括借款人成立(特别是近三年)的成长性、盈利水平和变动趋势;产成品与