理财基础知识的.pdf

中国注册理财规划师CFP 中国注册理财规划师CFP 个人信息 个人信息 主讲：杨振凯 单位：吉林大学 电话 邮箱：yangzhenk01@163.com 2 理财行业简介 理财行业简介 理财规划业务在发达国家已 经相当成熟，专门从事理财规划 业务的从业人员称为理财规划师 （CFP），是受人尊敬的职业。 理财规划师忠实、客观地为 客户长期服务，在很多家庭往往 享有准家庭成员的地位。 4 30年前，美国金融业率先打破了银行、 30年前，美国金融业率先打破了银行、 保险、证券、税务、法律等等各个独立体 保险、证券、税务、法律等等各个独立体 系的理财人员的知识局限，要求理财规划 系的理财人员的知识局限，要求理财规划 师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的 师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的 知识和技能的精华，为客户提供全面充分 知识和技能的精华，为客户提供全面充分 的以第三方身份理财服务。 的以第三方身份理财服务。 5 CFP最初却是起源于1969年12月12日 CFP最初却是起源于1969年12月12日 在美国芝加哥举行的一个13人的不太知 在美国芝加哥举行的一个13人的不太知 名的会议。会议还确立了CFP的宗旨： 名的会议。会议还确立了CFP的宗旨： 服务顾客，让客户挣钱省钱，而不是做 服务顾客，让客户挣钱省钱，而不是做 一个简单的金融产品推销员。这就是 一个简单的金融产品推销员。这就是 CFP的最初由来。 CFP的最初由来。 6 根据波士顿咨询公司提供的数据显 根据波士顿咨询公司提供的数据显 示，2003 年全球银行收入大概在1.9万 示，2003 年全球银行收入大概在1.9万 亿美元到2.5万亿美元之间，而广义的理 亿美元到2.5万亿美元之间，而广义的理 财业务在这类机构收入中所占比例已达 财业务在这类机构收入中所占比例已达 20%之高，约是传统银行投资业务收入的 20%之高，约是传统银行投资业务收入的 两倍，预计到2008年全球理财数目将增 两倍，预计到2008年全球理财数目将增 至89万亿美元。 至89万亿美元。 7 统计显示，我国城乡居民存款已经由1978 统计显示，我国城乡居民存款已经由1978 年的211亿元增加到2006年的16万多亿元。 年的211亿元增加到2006年的16万多亿元。 由美林集团与凯捷资讯联合发布的 《2005 由美林集团与凯捷资讯联合发布的 《2005 年全球财富报告》显示，中国内地的富裕人 年全球财富报告》显示，中国内地的富裕人 士接近30万人，成为亚洲地区仅次于日本的 士接近30万人，成为亚洲地区仅次于日本的 第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到 第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到 的“财富” ，不包括自住（用）房产，而是指 的“财富” ，不包括自住（用）房产，而是指 那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户 那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户 以及其他流动资产的总价值在100万美元以上 以及其他流动资产的总价值在100万美元以上 的人，美林将其称为“高资产净值人士” 。 的人，美林将其称为“高资产净值人士” 。 8