女性及商业银行金融服务浅谈.doc

女性及商业银行金融服务浅谈摘 要： 女性消费者正成为商业银行金融服务市场一个重要的目标客户群体。专为女性设计的金融产品正如火如荼地展开销售，女子银行也现身市场。商业银行需要深入研究女性的消费心理和消费行为，对其进行市场细分，开发设计适合女性消费者的金融服务产品，并进行差异化的营销推广。 关键词： 女性 商业银行 金融服务 从国外到国内，女性地位日渐受到重视。由于女性高层次工作人口的增加，可支配收入和购买力也随之增加。女性不仅已成为主导我国日用消费品市场消费观念的主力军，而且正在日益成为影响耐用消费品市场消费观念的生力军。可以说，女性已经成为我国消费市场的一支主导消费力量。而且，这股力量开始蔓延到金融机构，因此，深入了解女性消费者的消费心理和行为，就变得越来越重要。 一、女性金融服务消费群体的形成与发展 根据中华人民共和国国家统计局于2011年4月26日发布的《2010年第六次全国人口普查主要数据公报［１］（第1号）》显示，大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，男性人口为686852572人，占51.27%；女性人口为652872280人，占48.73%。 不仅女性消费者人数众多，而且随着我国女性的受教育程度和社会化程度达到历史的新高点，更多女性具备实力和权利进入社会工作，而不再只是充当家庭妇女。女性消费者拥有的财富也与日俱增。随着女性财富的增加，胡润从2006开始发布“胡润女富豪榜”。《2010胡润女富豪榜》于2010年10月14日发布，51位上榜女富豪总财富高达4388亿元，其中身家百亿元以上的女富豪达13位。玖龙纸业董事长张茵以380亿元资产连续第三年成为女富豪魁首。2010年上榜女富豪的门槛为24亿元，比2009年增加9亿元。51位女富豪总财富为4388亿元，人均财富86亿元，与2009年相比均增长30%。13位女富豪的身家超过100亿元，比2009年多出4位。据统计，2010年上榜女富豪平均年龄48岁，前十名平均年龄46岁，均低于同年胡润百富榜的51岁。由此可见，女性富豪已在我国的富豪群体中占有一席之地。同时，还有大量的女性依靠自己的勤劳和智慧参与各种社会工作，积累财富。根据万事达卡国际组织（Mastercard）的预计，中国女性中独居或已婚未育的较年轻妇女的总购买力很可能从2005年的1800亿美元增至2015年的2600亿美元；而子女已经长大离家的“空巢”家庭的年长妇女的购买力预计也将从2005年的1000亿美元增至2015年的1500亿美元。安永会计师事务所曾在其发布的研究报告《女性消费主义在中国兴起》中指出，在购买大额商品时，如房子、汽车或多种奢侈品，23%的已婚中国女性表示她们能做出独立购买决定，其余的女性会与配偶商量后作出决定，但她们的个人好恶仍然会对最终决定产生重大影响。 目前，女性经济的独立与自主、旺盛的消费需求与消费能力意味着一个新的经济增长点正在形成。不管是日用消费品还是耐用消费品生产商和销售商都针对女性客户设计开发产品，进行营销推广。随着女性消费者对于适合自身的金融服务需求越来越迫切，商业银行也开始对她们青睐有加。 二、商业银行针对女性客户的营销创新 金融机构通常将男性消费者作为其营销战略的主要目标客户群，这是基于男性对他们的家庭财务计划承担责任，是具有高附加值的一个客户群体。但是，随着女性消费者经济能力、家庭地位的提升，金融机构对女性消费者给予了越来越多的关注。 （一）女性信用卡市场群雄逐鹿 女性信用卡在海外已经发展得比较成熟。在我国，近些年来，银行卡的个性化也崭露头角。从2002年我国首推以女性为主题的信用卡表明金融业开始关注女性金融服务消费这块市场。广发银行的真情卡、华夏银行的丽人卡、招商银行的MINI卡和Hello Kitty粉丝信用卡、民生银行的蝶卡、光大银行的阳光瑞丽卡、交通银行的新婚卡、兴业银行的康乃馨卡等以女性为目标客户的个性信用卡如雨后春笋般涌现出来。 为了获得女性的认同，各大发卡银行以女性为主题切入细分市场，不仅在卡面设计上独具匠心，在金融服务功能上重视女性需求，而且银行提供一系列附加服务，以满足女性日常生活的多种需求。与别的银行卡所不同的是，女性银行卡设置特约优惠商户的时候，更加集中于女性经常光顾的消费场所和领域，商家折扣优惠是吸引女性客户的重要原因。有些银行为女性卡用户开辟了专门的网站，不仅提供更多的金融资讯和银行的最新服务动态，而且直击女性关注的各类话题。有的还定期向女性卡的持卡人免费赠阅会刊，介绍特约品牌商户的业务产品信息，方便持卡人消费。 目前，女性的消费力旺盛，刷卡意识明显高于男性，而且信用普遍比男性好。因此，女性成了银行心目中不折不扣的好客户，银行为此推出女性专用银行卡，并为此卡量身