积极推进支付账户实名制切实维护行业和消费者 - 中国支付清算协会.pdf

Industry Focus 行业聚焦 积极推进支付账户实名制 切实维护行业和消费者合法权益 文 \ 王素珍 中国支付清算协会副秘书长 中国人民银行颁布的《非银行支 《办法》中提到支付账户实名认证通 付机构网络支付业务管理办 过个人缴税单、个人保单、驾驶证、手机 法》（以下简称《办法》）于7月1 日正 号、贷款证明、租赁合同、房产证、学历 式实施。《办法》多次公开征求意见， 教育信息、公共事业缴费单等外部渠道对 历经几载，充分吸收了各方反馈意见和 身份信息的交叉验证，能够增加不法分子 诉求，特别是通过分类管理，较好地兼 的诈骗难度和犯罪成本，极大地提升身份 顾了绝大部分消费者多样化的支付需 认证的可靠性和用户的资金安全，从源头 求。《办法》正式实施后，总体的反馈 上有效遏制风险事件的发生。实名认证信 积极正面，对于推动支付账户实名制、 息还可通过与支付用户密码找回、事后救 提升支付安全性、维护消费者合法权益 济、校验收款方实名信息等过程结合，更 等都发挥了积极作用。 有效地保障客户权益。同时，支付账户实 名制是网络支付业务规范发展的基础，关 支付机构积极落实《办法》要求 系到行业未来发展。 推进支付账户实名制 为配合《办法》的实施，落实支付账 落实实名制是大势所趋。账户实 户实名制，维护消费者合法权益，2016年 名制将从法律上保护支付用户的财产安 年初以来，支付宝、百付宝、财付通、网 全并明确债权债务关系，减少网络支付 银在线等主要支付机构积极响应《办法》 的资金被盗等风险隐患，有利于提升网 要求，通过大力宣传，定向推动，弹窗提 络支付信息追溯和责任追查的效率，促 示等多种方式督促提醒用户完成实名认 进网络法制化的实现和网络经济的可持 证，在广大消费者的积极配合下，支付账 续发展。现在，手机、快递、APP 用户 户实名制工作取得了很大进展，促进了我 注册都要求实名制，支付账户承载大量 国账户体系的进一步完善，进一步健全了 资金和各类信息，对社会公众的资金安 社会安全管理的基础设施，对国家的金融 全、金融秩序的稳定都起着重要作用， 安全起到了积极作用。 更有必要实行实名认证。 据了解，今年上半年，支付宝已陆 2 《中国支付清算》2016.08 VOL.19 支付清算 2016 · vol.19 续通过短信、APP消息、操作页面文案提 付滋生诈骗的温床。比如犯罪分子利用非 示等方式，通知、引导客户通过绑定银行 实名制的支付账户隐匿财产，躲避追查。 卡、上传身份证、开通芝麻信用，通过支 曾经有一个例子，老赖将自己的资金从银 付宝缴纳水电燃气费、购买保险等途径完 行账户转移到匿名的支付账户，导致法院 善个人身份信息，完成账户升级。微信、 去查封其银行账户时无功而返。在很多诈 QQ也已通过公众号、系统消息等多种方 骗案例中，诈骗资金被分散汇入到非实名 式，结合门户网站、视频网站、官方微博 账户，由于没有实名制，追查难度加大， 等公开宣传渠道向互联网用户宣传实名制 导致消费者的资金遭受损失。一旦出现手 知识，目前微信支付主要通过在钱包中添 机丢失、密码信息被撞库、中毒、账号遗 加本人银行卡完成实名认证。 忘、系统故障等情况，非实名支付账户的 资金很难被追回。因此，实名制认证虽然 支付账户实名制需要消费者的理 需要消费者提供更多的身份核验材料，但 解、配合和推动 长期来看，账户实名制将极大地提升支付 一是