第3章—团体保险产品介绍.pptVIP

初审中可能遇到的问题 五、因单证现在领到的全家福Ａ卡与新版全家福Ａ卡设计有出入，旧版上无被保险人的职业代码和名称，销售时需要销售人员指导客户在对应的空白处补上职业名称和职业代码。 六、被保险人填写的身份证号一定要准确，不允许瞎编，如确实无法提供身份证号的，可以填写该被保险人的出生日期及性别。 七、被保险人有无医保为必选项（很多险种有医保与无医保的免赔及报销比例不一样）。 　 初审中可能遇到的问题 八、银行转账授权 短险系统没有开通银行转账，请不要填写该项目 九、自动续保授权 自动续保必须以开通银行转账为条件，因此自动续保授权书不能填写。 新卡折交单＼录入时效要求： 一、新卡折投保日期与柜面交单日期城区范围内不超过2天（节假日顺延），乡镇不超过4天（节假日顺延）。 二、新卡折投保单业务量大时，允许录入时指定 新卡折业务的保单生效日期，但指定的保单生效日期不得早于卡折交单日。 三、新卡折若无特殊情况柜面需收单当日完成上 机并确保生效。 销售规定 每一被保险人限额2份 注意1：是每一被保险人限额2份，而不是每一投保人。 举例说明：一家3口父母子， 父亲作为投保人，以本人为被保险人， 购买了两份，他还可以作为投保人，以其妻为被保险人，购买两份，以其子为被保险人，购买2份。 该投保人就可以一共购买6份。 如果父亲作为投保人，以本人和其妻为被保险人，购买了2份，该投保人和其妻均不能再作为被保险人购买，但可以作为投保人，以其子为被保险人购买。 注意2：同时购买2份时，只需要填写１张卡，卡上的投保份数填写２份，保费合计填写240元保费，在首期暂交费中录入保费２４０元，在全家福类卡折录入投保份数改为２份后，系统自动按两份的保额和保费根据录入的被保险人数均分。 销售规定 被保险人职业类别５类（含）及以上职业人群不能购买 注意３：不接受五类（含）以上职业类别的人群购买，60周岁（含）以上被保险人累计保额以20万元为限。需与其他一年期意外责任险种共同累计意外保额，且客户在我公司意外责任累计超过100万元者，需填写《补充告知问卷》经人工核保决定是否承保。 注意４：新卡折投保单填写错误时的涂改方法：划两道“左下右上”的斜杠，再在旁边重新填写正确的内容，并由投保人签名确认。 案例演示 某自来水公司为全体员工投保“国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）和”国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险“，员工总人数10人，职业类别一类，每个被保险人保险金额分别是20万和2万。国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险的免赔额100元，赔付比例80%。请计算该单位年缴保费多少？ 5614.40元 结语 ? 时间分配：30秒 ? 讲师简要介绍课程大纲。 ?　时间分配：2分钟 ?　根据中国保险监督管理委员会的定义，团体保险以众多人数所形成的团体为投保对象，其契约形式是整体的，通常只有一张总保单。 ? 举例：现在我手中有一份公司正常承保的团体保险保单，现在大家可以一起看一下。保单封面印有承保单位的名字、保险的合同号、保单签发的日期及公司领导的签章。翻开这份保单的第1页，主要内容是保单的资料、保障利益及保费表。第2页往后则为此份保单所用的条款。保单最后附有客户的投保单复印件、投保声明书和被保险人清单。通过被保险人清单可以看出享受这份保障的被保险人共有多少人，都是哪些人。 ?　团体保险是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。 ? 时间分配：4分钟 ? 企业、事业单位或其它组织：以企业负责人或事业单位的代表人为投保人，为员工的利益而投保。 ? 讲师提问：街道上8个人散步，看见街边中国人寿团体保险的广告想一起在中国人寿投保团体保险可以吗？ 总结：不能以购买保险为目的组成团体。这样的团体是不符合我们团体保险的承保条件的。 ? 符合条件的成员75%以上参加保险，避免了逆选择，分散了风险。 ? 时间分配：3分钟 ?　手续简便，一份保单保障多人：一张保单有多个被保险人。 ? 受政策影响：受政策影响非常大。如《关于补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》（财税[2009]27号）、财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知、保监局关于未成年人身故保额不得超过10万等政策均对团体保险的销售具有一定的影响。 ? 低成本高保障：我们每个人都有过在批发市场购物的经历，同样的商品，批发的单价比零售要便宜很多，保险产品也是如此。团体保险相当于对保险产品进行了批发。 ? 费率为经验费率：考虑团体的人数、行业、职业、工作性质、年龄分布和既往理赔等因素，且