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　　中小企业非法融资的原因、困境和模式研究 卜红杰 （中国银行保定分行中小企业中心，河北 保定 071051） 摘　要：中小企业流动性资金的缺失，不仅制约了企业的赢利潜力，而且大大影响了科学知识和技术成果的市场转化能力。就科技型中小企业快速融资的合理渠道来说，主要有诚信担保融资、有价证券融资、票据贴现融资、企业内部集资、委托贷款式融资五种模式。就中小企业非法集资或融资的途径来说，主要有哥老会式融资、合会式融资和私人钱庄融资等三种模式。 .. 关键词：中小企业；非法融资；困境分析；模式研究 中图分类号：F275 文献标志码：A ：1000-8772（2014）31-0094-02 收稿日期：2014-10-22 简介：卜红杰（1981-），男，汉族，河北省保定市人，中国银行保定分行中小企业中心，南开大学金融学硕士，主要研究中小企业融资模式。 在这个混沌而又理性的时代，普通民众对于公平、正义、法治、民主、权利等概念的理解是非常有限的。不仅如此，那些对法律相对精通的法官、检察官、公安人员、律师和政客在当今时代已经擢升为违法犯罪的主体，他们违法的技巧更高、犯罪的彻查难度更大、对法律漏洞看的更清晰、违法犯罪后的后路留的更为宽敞、抽逃国有资产的数量和胆量更大。试想普通百姓即使违法犯罪，因为大多是在对法律毫无知晓的前提下进行的，所以说，从过失罪的界定领域来看，他们的罪行应该从轻处罚；而对于法律专业人士的违法犯罪问题，因为是在精通法律的前提下实施的，应该从重处罚。我们不是法治万能主义者，但我们往往事事都从法治的角度思考问题，这种思考一方面加深了对法律震慑力和法治规范力的理解和认同，另一方面也为我们规避法律和违法之后如何处置打下了知识和规范的基础。我们是否可以这样设想，当一个人对法律十分精通之后，他就拥有了随时钻法律空子的本能，对于这些人来说，钱财的取得不需要靠劳动或拼搏，只需要靠激情和胆量即可。事实就是如此，纵观近几年发生在我们周围的各种非法集资案件，有些罪犯在供词中就明确谈到，我的最初设想是为社会谋取利益的，但不知怎么回事，走着走着就到了监狱了。这也说明，在罪与非罪之间其实没有什么明确的界限，法律也只是划定了一个相对公平的标准，大多数法律判定都在做着亲者痛仇者快的事情，这也确实令法律工左右为难。事实上，大多数的法律从业人员都是在酒精的麻醉和过分的刺激中度过余生的，因为如果不是这样，他们的精神会在法医鉴定的正常范围内逐渐变得异化和扭曲了。那些良知越是多的人，扭曲的越厉害；那些处事残忍的人相反却觉得如鱼得水，游刃有余；于是黑势力介入政治公权力的运作便变得顺利成章了。本文主要关注与合法融资相对应的非法融资的问题。本研究强调在合法融资和非法融资之间没有什么明确的界限。当上升到非法集资的时候，法律才给与支持和援助。 一、中小企业非法融资的原因 在一个良性制度供给不足的环境里，公众找钱的主要途径有二：一是辛苦劳作，刻苦工作，任劳任怨，不辞辛苦，靠自己的能力踏踏实实挣钱养家或糊口；二是寻找投机手段，靠投机倒把、营私舞弊、偷税漏税、权力寻租、倒买倒卖等方式挣钱。第二种挣钱方式养活了一个社会的所有寄生阶层，第一种挣钱方式造就了一个社会大多数的普通劳动者，也可以说是弱势阶层。从表面上看，寄生阶层的所得是靠所谓的投资所得的超额利润，而劳动者阶层只是因为知识欠缺或能力不足而心甘情愿的享受贫穷，事实上并不是这样，原因非常简单：如果没有普通劳动者提供的物质基础，那些高高在上的人们就连最起码的生命都无法延续，何谈高雅的享受和变相的刺激。是劳动者阶层造就了这个社会，也就是毛泽东所说的“历史是人民群众创造的”、“人民才是历史的真正主人”（值得说明的是，这里的“人民”不是指那些寄生阶层）。从宏观上讲，造成中小企业非法融资的原因主要有以下几个方面。 1、自身经济条件的原因。人穷志短马瘦毛长，这是历史留给我们的箴言。“贫穷生盗心，饱暖思淫欲”这是先贤留给我们的明言。改革开放36年来，伴随着中国经济的快速发展，诸多社会问题也迎刃而出。比如由于以经济建设为中心而滋生的权钱交易问题、由于人的个性家庭背景和挣钱能力的不同而产生的贫富两极分化问题、老少边穷地区儿童的教育权利的相对被剥夺问题、为了利益和财富的增值而产生的违法犯罪和社会显失公正的问题、社会道德的堕落和人性的变异和变态问题、外交异化所产生的百姓财富的流失问题等等，都在一定程度上加剧了边缘化阶层的生活困难程度，这些贫穷的人们看上去也是住在强制性城镇化后还建的楼房里，实际上都是被类似英国“圈地运动”所吃掉的“人”而已。财富的滚雪球效应反向变为贫穷的滚雪球效应，于是贫穷伴随着经济总量的不断扩大而日渐扩散。一些失落的政府小雇员、街头游击队的小商小贩、被法治所强制过的监狱涉猎者、所有的农业阶层、一些爬得越高摔得得越厉害的“既得利益者