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浅议稳健货币政策下商业银行应对【摘要】面对我国的货币政策逐渐转向稳健，银行自然会成熟巨大的各方面的压力和阻碍，因为在货币扩张时期潜藏的各种危机现象都会一一浮出水面，在这个时候全部显现出来，因而，怎么样在使稳健货币政策下处理商业银行的各种适宜，非常必要，值得商业人士深思，并给予实践。 一、对商业银行的状态有所影响 （一）对商行流动性的影响 首先，要点是商业银行的日常管理必须有一定的规律和一定的流动性。首要做好资金头寸的控制，从资金头寸做起，必须要实时监测、控制好资金流动和检测预测信息。二是控制衡量的指标体系流动值，注意流动性表需要定时更新处理。三是建立不同层次的储备性质流动量，以固定的流动资金为基础，以短期内的些许生息非信贷到期为延伸，以较长期的信贷作为补充部分。 （二）对商业银行利润盈缺的控制力 通过流动性管理的各种方式相结合，可以有效的控制商业银行的盈利经营状况。第一，商业银行应该考虑到资产额度等各种信息来传递属于自己的风险变化，以保证融资来源的稳定性，防止由于超额的资产负债引起的各种负面影响。第二，商业银行要通过检测和控制来把握其现金的流量及方向，乃至于各种经济手段的掌控，及时了解金融状态，防止过度依赖不定期的流动资金的来源。同时应以现有可流动资金的数量来掌握并控制现有的金融姿态，修正应有的金融方向。第三，商业银行应运用各种流动性的压力测试来掌握很多信息乃至于承担未来风险的能力，以提高在有一定资金紧张或者运营压力的情况下的支付能力。第四，商业银行应了解本行的业务量以及规模来掌控组织的基本框架和应急计划。流动性应急计划应按照最基本的市场状态和压力分布做出计划，涵盖银行流动性会有临时甚至长期危害的状况和类似矛盾的产生。第五，条件成熟的银行可以把某些风险转移至可消化的内部风险之内，渐渐地采用市场宏观的调控方式来定价，完善内部资金流动和价格产生的基本制度 。 （三）对商业银行贷款风险的调控和处理 商业银行在在经营和管理时期，应当注意一些流动风险的影响，一些初始目的暂时调整并缓解的压力，最终成为了流动资金的危机来源，成为追悔莫及的危险信号和流动性风险的危机来源。 资产证券化的到来演变了更具有市场前景的金融创新，初始目的是为了减轻金融危机带来的资金紧张，流动性资金欠缺等问题，但逐渐在发展过程中变成了危机的源头，对流动资金的运行反而起到了不理的影响。次级贷款的被一次次翻用，反而放大了风险，变成了银行流动资金不足的罪魁祸首。 二、商业银行的反击武器以及采取的策略 （一）转换经营的主题理念和战略战术 要建立比较完善可行的流动性风险以及可以实施的管理系统，同时加强经营管理的基本流动观念和风险意识。切忌忽视流动性风险管理的潜在意识，制定适当的考核机制，凸显高级管理层对流动资金风险中意义的重要性，实施执行监督原则分离制，各个相关部门在流动资金风险问题中各尽其责，共同提高流动风险管理的有效性，并且注重完善流动性管理系统，强化经营管理主体的基本风险意识以及行为模式，还要逐步完善流动性管理决策的各个章程，包括关注技术更新和市场变化。 （二）曾强流动资金组织和控制的力度和管理 高级管理层和银行以及相关部门对流动性危机管理的作用，谨慎经营银行管理体系，努力养成具有前瞻性的流动风险管理的形式及策略，在流动风险管理难度系数加大的情况下，便应该将有可能对流动风险产生重大影响的部门，以及分公司，附属公司，统一灌输谨慎经营的理念，同时完善各个管理流程的决策。 （三）积极调整公司的贷款理论决策 要谨慎的选择贷款客户，有针对性的考虑坏账风险，综合回报率比较高的企业及客户来进行有重点的创新和调整结构。要做好深入研究，理财，托管等中间业务和一系列的风险措施。要充分考虑银行的组织结构，制定适当的考核，逐步获取高额利润。 （四）主动讲收入结构做一些有利的调整和增删 有针对性的调整某些收入主体，甚至可以做必要转型。因为货币管理的首要目标是有效管理通胀的来源和内需，价格型的企业货币有可能加重企业负担，从国际经验着手，新兴产业发展过程中，流动风险与商业银行的发展息息相关，商业银行在经营过程中，流动性风险随时随地关系着它的生存和发展，更要强化其经营管理的风险意识。 一般来说，央行采取扩张性政策的时候，市场流动性是比较充裕的，所以这时候商行比较容易获取资金，容易得到满足。这时候的风险几乎是最小的，而且比较不容易产生危机，但是，一旦当政策转为稳健或者紧缩的时候，将会波及到整个社会的货币数量急速骤减，并使信用总量也会同时紧缩。商业银行的资金将会变得十分紧张的状态，这时候是商业银行成熟危险系数最高的时候。 商业银行的流动资金来源多以存款为主，主要的是储蓄存款，所以会具有一定的被动性