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经济·理财 7 编辑/版式：汪远祥 2017年7月26日 星期三 知道这些 让老年人更好理财 晚报全媒体记者 汪远祥 “俗话说，你不理财，财不理你。我 也想理理财，为今后的生活多提供一份保 障。”退休在家的聂祥旭除了带孙子、遛 鸟，还有着许多想法，“过去每天要上 班，没时间理财，现在有时间了，基金、 理财产品还有股票，都准备尝试一下”。 在老年市民中，聂祥旭这样的想法并不 少见，科技的进步和理财市场的发展，“银发 一族”的理财观念正在悄然发生改变，理财 也不再是年轻人、中年人的 “专利”。很多人 认为，适度的理财不仅能增加老年人的收入， 也能在一定程度上丰富部分老年人退休后相 对单调的生活。但与此同时，一些不良商家 也看到了其中的 “商机”，利用部分老年人对 新生事物相对陌生的事实，实施诈骗，进而 引发一系列社会问题。 那么，对老年人来说，究竟该如何理 财？应重点关注哪些理财风险？ 稳健理财最重要 “衡量投资理财通常要从安全性、收 益性和稳定性3个角度考虑。从老年人的 生命周期及其现金流规律来看，老年人收 入的现金流主要由生活支出、医疗费支出、 退休金收入等构成。综合来说，随着年龄的 增加，老年人的现金流呈现不断减少的趋 势。”平安人寿财险工作人员汪刚说，“结合 实际来看，老年人理财应更多地侧重于安全 性和稳定性，保障低风险的同时，兼顾收益 性。从这个原则出发，适合老年人的理财产 品主要有定期储蓄、国债、银行理财产品、 货币基金、基金定投等”。 选择之一。目前，可以定投的基金产品很 专业指导之外，对于复杂程度高、与市场 较为狭窄，同时普遍缺乏风险意识，容易出 当然，对于多数老年人来说，任何一 多，包括股票型基金、债券型基金和货币 周期高度相关的产品需要谨慎介入。 现理财受骗、财产受损的现象。 种理财方式都不如存银行和买国债来得踏 基金等，它可以视为一种 “强制储蓄”。 不仅如此，近年来非法集资、理财诈 对此，汪刚提醒，老年人理财需要防 实，同时，门槛也是最低的。 于老年人来说，理财追求的应是在风险可 骗事件频发，各类案件屡见报端，其中不 范渠道风险。目前市场上理财渠道多样， 国债是中央政府发行的债券，相对存 控甚至在保障本金安全前提下的资产保值 乏专门针对老年人的陷阱和骗局，因此老 理财产品也较为丰富，一些打着高收益、 续期较定期储蓄偏长，目前主要为3年和 增值，而不是刻意博取高收益。因此选择 年人更应提升投资理财意识和自我保护意 低风险幌子的理财产品，在融资后的运作 5年两种期限。与定期储蓄相比，国债收 稳定性强、风险较小的债券基金和货币基 识。“不轻信亲戚朋友及陌生人的推荐， 方面缺少有效监管，甚至有些理财产品本 益率要稍高。需要注意的是，由于每期国 金做定投，有非常积极的意义。 更不要轻信高收益承诺。老年人理财重在 身就是一个圈钱骗局。“因此，老年人应 债全国发行且总额度不高，部分老年人可 “这五类适合老年人的理财产品，不仅 保值、增值，应在保证本金安全的前提 选择正规理财渠道，深入了解投资平台的 能无法买到。 仅是简单的买入和续存。因为不同阶段、 下，再寻求收益的最大化。要弄明白，你 资质、背景和口碑，选择合规运营、风控 可以替代国债的理财产品是银行的定 家庭境况的老年人在产品搭配、选择组合 图的是高息，而骗子图的是你的本金。” 严密、服务人性化的平台。”汪刚说。 期存款。定期储蓄是安全性较高，流动性 上也会有较大差异。”汪刚建议，老年人理 “老年人的现金流处于不断递减的状 同时，应注意市场风险。“目前市场 较好的产品，且存续期可以由客户自己选 财应当同专业理财顾问沟通，制定符合自 态，因而抗风险能力较弱，往往难以忍受 上存在的理财产品，除了定期存款、国债 择。目前，各大银行基本上会在央行基准