央行实现与谐社会政策建议bk.doc

消除腐败和经济犯罪的金融调控手段摘要： 本文旨在探索央行利用经济手段，彻底消除腐败、经济犯罪，解决执行难，实现公平、诚信、和谐社会的可行性。关键词：账户联网、IC身份证、无线POS机、现金审批、账户冻结、诚信社会。一、腐败和经济犯罪是影响中国社会和谐的核心当前导致百姓对社会、政府、执政党不满的热点问题，如毒奶粉、毒害食品、假药、伪劣产品、药品暴利、矿难、重大环境污染等，这些事件表面现象是政府部门的监管失职，其背后的核心实质是腐败和经济犯罪。而司法腐败，则使中国社会丧失了解决利益冲突的合理渠道，使正常的人变得病态和疯狂，导致了校园持刀屠杀、法院持枪扫射、税务大楼爆炸等极端暴力事件的加剧，严重危害了社会的安全和稳定。二、遏制腐败和经济犯罪的核心因素，在于查处的快速反应机制，而并非惩罚的极端严厉性。如腐败和经济犯罪的侦破概率在90%以上，侦破时效在6个月以内，即使不使用刑法制裁，单靠经济上的行政处罚，同样可以彻底根治腐败和经济犯罪。反之，如果腐败和经济犯罪的侦破概率在10%以下，侦破时效超过数年，即使是最极端的死刑制裁，也不能有效遏制腐败和经济犯罪。明朝朱元璋剥皮填草的酷刑未能阻止官员全赴后继的贪腐，其根本原因就在于此。实际上，少数人被处极刑并不能震慑腐败和经济犯罪，而多数人可以逃脱制裁并获得非法利益的现象，则诱使了更多的人实施腐败和经济犯罪。三、央行遏制腐败和经济犯罪的金融调控手段央行彻底遏制腐败和经济犯罪的能力表现在两个方面：一是央行有足够的金融调控手段，使查处腐败和经济犯罪的快速反应机制得到根本性改善，即实现极高的破概率和侦破时效。二是央行有足够的金融制裁能力，使腐败和经济犯罪分子经济上得不偿失，从而彻底消除腐败和经济犯罪的动机。（一）央行提高查处腐败和经济犯罪快速反应机制的措施1.建立全国的金融账户联网系统（含银行、证券、保险）系统可以实时查询和冻结个人和单位在全国金融机构的全部金融资产（包括存款、股票、基金、期货、保险以及其他金融资产），并保存金融账户十五年内的历史交易资料。2.强制推行IC卡身份证为载体的电子转账结算系统。（1）银行办理存取款业务时，以IC卡身份证替代银行卡和存折的功能；银行柜台、自动取款机由识别磁条银行卡功能改变为识别IC卡身份证功能。网银的优盾功能由IC卡身份证替代（即将IC卡身份证识别设备以USB方式接入电脑）。（2）转账结算必须使用IC卡身份证验证。即银行柜台转账、自动柜员子转账、网上银行转账、电话转账、银联POS转账系统，都必须添加IC卡身份证识别功能，类似于网上银行的优盾功能。未经IC身份证验证，转账结算无法办理。单位转账结算验证经办人IC卡身份证。（3）强制推行大额交易转账支付系统。对2000元以上金额的交易，强制推行转账结算。（4）强制推行特定行业无线POS机支付系统一是公交行业，包括公共汽车、出租车、火车、轮船、飞机；二是餐饮、酒店、娱乐等服务行业；三是销售行业，包括房屋销售、汽车销售、零售行业；四是收购行业，包括废品收购、上门收购、二手物品交易。银联无线POS机体积小（手机大小），批量采购成本低（500元左右）的技术优势，使得上述行业强制推行转账结算完全具备技术条件和经济可行性。同时使得被通缉而被完全冻结账户行为人，无法乘坐交通工具、无法购物，其结果是完全无法在社会上生存，只能潜伏深山，脱离社会。3.建立严格的反洗钱监控制度（1）限额取款审批制度。对月累计现金取款超过1万元的，实行审批制度。申请人应提出不能使用转账结算的合理说明，并在取款后三个月内提交现金流向说明。（2）限额存款举证制度。对月累计现金存款超过1万元的，存款人应当举证存款的合法来源和纳税证明。由于实现了全国金融机构账户联网，央行系统具备实时统计功能，可以就前两项业务实时向金融机构发出警报指令。（3）非法持有大额现金的反洗钱制裁措施对非法持有现金5万以上，不能举证合法来源和纳税证明的，没收非法持有现金，并处以持有金额1-5倍罚款。（二）央行抑制腐败和经济犯罪动机的惩治措施腐败和经济犯罪动机，是为了提高生活的物质条件和消费层次。而央行的账户冻结功能，可以彻底粉碎行为人的这一企图，从而在根本上消除行为人的犯罪动机。账户冻结限制功能：对行为人处以冻结金融账户6个月以上7年以下的行政处罚，冻结期间，行为人全部金融账户累计月支付最高限额为当地月平均收入（不限制账户资金的流入）。四、央行调控手段对实现和谐社会的重大现实意义央行的上述组合调控措施，可以提高查处腐败和经济犯罪快速反应机制，并能够有效预防和遏制故意违法行为的发生，实现社会的诚信、和谐、公正和正义。（一）以现金为媒介的经济犯罪、恐怖犯罪得到彻底遏制贿赂、毒品交易、盗窃、抢劫、绑架、勒索、假币等传统经济犯罪和以经济基础为支撑的恐怖犯罪、危害国家安全犯罪，由于其非法性，不可能使用