二级分行和以下高管-简答题.doc

1、请简述商业银行经营管理的一般原则。 商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则 2、请简述货币的主要职能。 ①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；②充当商品交换的媒介即流通手段；③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。 3、请简述自然失业的原因。 A. 劳动力供求状态 B. 劳动力结构的变化 C. 政府政策的影响 D. 结构性因素的影响 E. 经济的周期性波动 4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。 货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。特点主要有：1、低风险、低收益；2、期限短、流动性高 ；3、交易量大。例如国库券市场、大额可转让存单市场、同业拆借市场等。 资本市场也叫长期金融市场，指期限在1年及以上的金融市场。主要包括股票市场，债券市场、基金交易市场等，市场特点主要是风险大，收益高。 5、请简述金融创新的影响。 金融创新会产生微观效应和宏观效 一、金融创新的微观效应 ?金融创新为金融机构拓展了生存空间 1、金融创新创造了一些新型的金融机构，促进了非银行金融机构的快速发展。 ?2、金融创新改变了金融中介机构的分割局面，使得金融机构日趋同质化。 ?3、金融创新促进了金融机构业务的创新和多元化，使金融机构摆脱困境，拓展了新的盈利空间。 ?金融创新使投资者增强了抗风险的能力 1、金融创新创造了很多新型金融工具，提供了多功能、多样化和高效率的金融工具和金融服务，扩大投资者的选择空间。 ?2、金融创新降低了持有和保管金融工具的成本，同时也降低了发行成本。 ?3、金融创新便利了金融工具的交易。各类资产之间转换方便，大大降低了金融工具的交易成本。 金融创新可能使金融风险增大 1、竞争使金融机构的盈利下降，经营风险增大。 2、金融创新为投机家提供了新的手段与场所。 ?二、金融创新的宏观效应 （一）金融创新对货币需求的影响 金融创新降低了货币需求总量，改变了广义货币结构。 ①金融创新中出现了大量货币性极强的金融工具，具有较好的变现功能和支付功能。有些金融工具还能带来较高的收益，相对提高了持币的机会成本，人们在资产组合中强尽量减少货币的持有量，而增加非货币资产的比重，从而引起对传统货币需求的减少。 ②金融电子化和支付结算系统的改革，缩小了现金的使用范围，而且活期存款的使用也在减少，从而导致货币需求不断下降。 ?降低了货币需求的稳定性 ①金融创新产生了一系列既有流动性又有收益性的金融工具，从而改变了人们持有货币的动机，引起货币需求结构的变化。稳定性高的交易货币需求比重下降，而稳定性差的投机性货币需求比重上升，从而使货币需求函数的稳定性下降。 ?②金融创新使货币需求的决定因素变得复杂和不稳定。 ?③金融创新使货币与其他金融工具之间的替代性增强。短期内经济形势稍有变化就会引起资金在各类金融资产之间的大规模转移，从而导致狭义的货币需求变幻频繁。 ?（二）金融创新对货币供给的影响 1、金融创新扩大了货币供给主体。金融创新模糊了银行金融机构与非银行金融机构的业务界限，非银行金融机构也具有创造存款的能力。 ?2、金融创新增强了金融机构货币创造能力。金融创新通过作用于现金比率、定期存款比率、法定存款比率和超额存款比率四个因素来影响货币乘数，进而导致货币供应量的变化。 3、金融创新部分地削弱 了中央银行控制货币供给的能力。金融创新一方面通过减少货币需求，充分利用闲置资金、加快货币流通速度来改变货币供应量，另一方面又通过扩大货币供给主体，加大货币乘数、创造新型存款货币，使得货币供给在一定程度上脱离中央银行的控制。使货币供给越来越受到经济内生变量的影响。 ?（三）金融创新对货币政策的影响 1、金融创新使得货币控制的中间目标复杂化。这主要是因为货币与其他金融资产之间的替代性增强，使货币外延变得模糊，中央银行很难把握货币总量的变化，降低了货币政策的效力。 ?2、金融创新降低了货币政策工具的效力。金融创新使金融机构能够获得大量的不用交纳存款准备金的资金，从而限制了“存款准备金率”这一工具的效力；金融创新使银行融资渠道多样化，不到万不得已时，银行不会向中央银行申请再贴现或再贷款，从而“贴现率”工具的效力也会降低。金融创新为中央银行公开市场业务提供了多种交易手段与场所，强化了公开市场业务的作用，但也同时增加了有效运用公开市场手段的难度。 ?3、金融创新扩大了货币政策效率的时滞。由于金融创新深刻地影响了金融运行的过程，中央银行在制定货币政策时要多方面加以考虑，扩大了货币政策的内