2010年度AFP10大桉例汇总整理目录.docVIP

案例一 炒股失败 养老堪忧 1、家庭成员背景资料 冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。 3、家庭资产负债资料 目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。 4、理财目标（均为现值） 1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。 2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。 3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。 4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。 5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。 5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 参考案例网址： /8/exam/afp/afp-fengjianguo-anli-xls-1031.html /8/exam/afp/afp-fengjianguo-anli-ppt-1031.html /8/exam/afp/AFPAnLiPPTFeng-1.html /8/exam/afp/AFPFengAnLiPPT-2.html 案例二 以房养老 晚年无忧 1、家庭成员背景资料 家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。 3、家庭资产负债资料 邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。 4、理财目标（均为现值） 1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。 2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。 3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。 4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。 5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 参考案例网址： /8/exam/afp/afp-qiuxiansheng-anli-3-1031-xls.html /8/exam/afp/afp-gaofeng-anli-3-1031.html /8/exam/afp/afp-qiuxiansheng-anli-2.html /8/exam/afp/AFPQiuXLS.html /8/exam/afp/AFPYangLaoCase.html 案例三 擦干眼泪 明天更美好 1、家庭成员背景资料 王敏女士大专文凭，是四川都江堰的一名普通职工，现年35周岁。同龄的丈夫刘成硕士毕业，在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。 2、家庭收支资料: （收入均为税前） 月税前收入2000元，无社保。目前刘先生税前年薪15万元。单位按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。 3、家庭资产负债资料 在2008年的5.12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元