第一章 法和经济法().pptVIP

法人——是社会组织在法律上的人格化，是法律意义上的“人”（拟人化），而不是实实在在的生命体，其依法产生、消亡。 自然人——是基于自然规律出生、生存的人。具有一国国籍的自然人称为该国的公民。自然人包括内（本）国公民、外国公民以及无国籍人。 2、法人的民事权利能力和民事行为能力 自然人的权利能力一般是普遍一致的——包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 而法人的权利内容取决于法人的性质、宗旨和经营范围（不一致）。 如：银行法人有开展信贷业务的权利，作为事业法人的肇庆学院就没有这项权利。 二、代理制度 定义：是代理人在代理权范围内，以被代理人的名义与第三人为民事行为，由此产生的法律效果直接或间接归属于被代理人的法律制度。 比如：银行在代为销售基金产品、保险产品的过程中，银行就是代理人；基金、保险产品的开发公司即为被代理人；购买这些产品的不特定客户即为第三人。 1、代理行为的法律特征 （2）代理是代理人以被代理人名义进行的 保险信托：为未成年受益人撑起保护伞 在生活中，存在这样一类案例： 夫妻两人或一人投保了保险金额不低的死亡保险或两全保险，并指定自己的未成年儿女为身故受益人，而后夫妻两人发生意外死亡。 当发生这种情况进行保险理赔时，鉴于我国《保险法》并未对该种情况作单独规定，于是按我国民法通则的规定 常常做这样的处理：由于他们的儿女作为受益人尚未成年，不具备民事行为能力，因此，应由其监护人来代领保险金。而此时未成年受益人的祖父母或外祖父母作为监护人的候选人常为监护权问题而引发纠纷。纠纷的背后就是对高额保险金的控制权，他们中的一方一旦获得了监护权，也就间接获得了对保险金的支配权和使用权。 所以如果按照这种方式来给付保险金，保险金将极有可能被监护人用作它途，未成年受益人将享受不到保险金所带来的好处，未成年受益人的生活与教育资金将无法得到足够的保障，而投保人的投保初衷也无法得以体现。 对于这种对未成年受益人的权益构成危害的问题，在国外，如美国采取了人寿保险信托的方式来解决。 人寿保险信托，就是指人寿保险的投保人，在生前以保险信托契约或遗嘱形式委托信托机构代领保险金，并对保险金进行管理、运用，再定期支付给受益人的一种信托业务。　　 这种人寿保险信托具有以下特点： 首先，信托资产存在独立性，也就是说，保险金一旦成立信托以后，受益人的债权人或是其他任何人，包括其监护人，都不能再对信托财产进行主张与强制执行。 其次，设立信托计划后，信托机构可依据投保人的要求对保险金进行相应的投资，从而实现保险金的增值。 保险经纪（行纪） 《保险法》第123条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。” 在我国，保险经纪人的形式是保险经纪公司。 保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。 简单地说，保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。 （5）不适用代理的情形 不适用代理的情形：凡意思表示具有严格人身性质的，不得适用代理。 例如订立遗嘱、婚姻登记、收养子女等行为 2、代理的种类（教材18页） ——法定代理，法定代理主要适用于被代理人为无行为能力人或限制行为能力人的情况。 无行为能力人：不满十周岁的未成年人、不能辨认自己行为的精神病人 限制行为能力人：十周岁以上的未成年人 ——指定代理，“其他指定单位”是指依法对被代理人的合法权益负有保护义务的组织，如未成年人所在的居民委员会、村民委员会等。 ——委托代理，委托合同和委托授权行为皆为产生委托代理权的依据。 3、无权代理 无权代理，是指不具有代理权的当事人所实施的代理行为。包括以下三种情况： ——没有代理权，即当事人实施代理行为，根本未获得被代理人的授权。比如，社会上存在的冒充电信公司代理商，兜售充值卡的行为。 ——超越代理权，即代理人获得了被代理人的授权，但其代理行为的实施不在被代理人的授权范围之内。 ——代理权已终止后的代理，即代理人获得了被代理人的授权，但在代理证书规定的期限届满后，代理人仍在继续实施代理行为。 4、表见代理。 它是指行为人无代理权，但交易相对人有理由相信行为人有代理权的无权代理。此时，该无权代理产生与有权代理同样的法律效果。