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供应链金融在农业生产合作社中应用1.前言 通过在农村地区的实地考察，我们发现在一些落后的农村地区，农民普遍反映现有的贷款模式没有充分考虑农民的实际情况，存在着还款周期短、利率高以及抵押条件相对苛刻等问题。这使得我国现有的农村金融体系实际上并未很好的实现资金融通、促进农业更好发展的要求。现代金融在农村遇到阻碍，而基于人情的传统金融仍然扮演着同千百年前同样重要的角色。 在了解了我国农村信贷存在的问题以及农民对资金实际的需求之后，我们将体现现代农业与金融业的发展方向的前沿理念“供应链金融”运用到农村生产合作社当中，并以河北省青龙县富民食用菌合作社为例，以解决农民贷款难的问题，更好地满足农业发展对资金的需要。 2.运用理论概述 2.1 农业生产合作社 农业生产合作社是以从事农业生产为主的合作经济组织。亦称农业合作社，简称农业社。在中国，它是在中国共产党和人民政府的领导和帮助下，由劳动农民在自愿互利的基础上组织的合作经济组织。它实行统一经营，即统一计划，统一使用社员的土地、耕畜、农具等主要生产资料，统一安排和使用劳动力，统一分配产品。农业生产合作社是引导农民走上社会主义道路的重要经济组织形式。按照生产资料公有化程度，可分为半社会主义性质的初级农业生产合作社和完全社会主义性质的高级农业生产合作社。 2.2 供应链金融 “供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其它结算、理财等综合金融服务。 从供应链核心企业的视角来看，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程。这种优化的主要是通过对供应链内的信息流进行归集、整合、打包和利用的过程中，嵌入成本分析、成本管理、和各类融资手段而实现的。 3.模型描述 本图是农业产业化供应链融资的主要框架，其中，富民食用菌生产合作社作为整条生产链的核心企业，它将金融机构、上下游企业以及农户融为一体。金融机构以生产合作社为中心，全面考察供应链中资金流动。 从图中可以看出：上游企业作为农业生产提供产前服务的企业，主要供应各种原材料以及相应的农用产品及技术服务等。而下游企业则主要是农产品的销售企业及农产品的加工储藏企业，同时，它还负责向生产合作社提供市场的供需信息。与此同时，上下游企业可以以其资产作抵押，基于商业信用与交易关系，享受到银行等金融机构对之提供的信贷资金、赊账、预付款、信用担保以及让渡信用额度等。因此，上下游企业从金融机构获取贷款的能力将直接决定它向合作社提供商业信用的能力。 3.1 生产合作社与上游的关系 在农业生产初期，上游企业向合作社出售合作社需要的生产资料，但此时合作社并不付给企业货款，而是等到农业生产末期，合作社将农产品出售给下游企业并收到货款时再付给企业先前的货款。而在企业向合作社提供生产资料时企业的现金流可能受到一定影响，但企业可以凭借其信用从金融机构获得贷款。 3.2 生产合作社与下游企业的关系 农户从下游企业获得资金有两种方式： 下游企业与合作社签订购销合同，合作社凭借购销合同向金融机构贷款，利用所贷资金进行生产，生产结束后将农产品按照合同约定出售给下游企业，获得货款后，一部分偿还银行，一部分偿还上游厂商，一部分为农户收益。 进行自偿性贸易模式。下游企业给合作社签发承兑汇票，农户拿到承兑汇票后在金融机构进行贴现，利用贴现的资金进行生产，生产结束后将农产品交与下游企业。下游企业在承兑汇票到期后向银行付款。 从上述的分析可以看出，作为核心企业的生产合作社，由于拥有了与下游企业签订的购销合同，因此与农户个人相比，其融资门槛低、议价能力强。他们不仅可以便捷地获得生产农产品所需的投入资金和生产资料，同时也可很大程度地避免农产品的市场风险，从而获得更加高的收益。而利用自偿性贸易模式获得资金则更加方便。作为下游企业的贸易者和农产品需求者来说，他们则可利用商品合约提高其市场竞争力，从而便能大大地减少其交易成本。待到合作社获得了预期收益时，此时的上游企业不仅可以顺利地向银行归还贷款本息，同时还可得到合作社对之提供的风险收益。可见，对于上下游的企业来说，他们与生产合作社的合作不仅推动了订单农业的发展，稳定了原料基地，降低了财务风险，同时，也便于其实施成本战略。而银行在降低风险的情况下，不仅开拓了业务品种，增加了客户群体，同时，它还提高了自身的创收能力，其差异化的经营策略得以实施，核心竞争力显著增强。最后，农户的利益当然也是不言而喻了。 不难看出，农业供应链金融可谓很好的实现了参与各方的互惠互利以及共同发展。这种“核心企业—上下游企业—金融机构