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信用担保如何助力中小企业发展2012年7月，工业和信息化部在南京召开全国部分地区中小企业信用担保工作座谈会。会上研究讨论了当前中小企业信用担保机构存在的问题，并对中小企业信用担保行业应坚持规范与发展并重形成了共识。 我国的中小企业信用担保体系起步于1992年。1993年11月，我国诞生了第一家专业担保机构—中国经济技术投资担保有限公司。之后，北京、上海、深圳等地先后成立了互助性质及政府性质的中小企业信用担保机构。1999 年6月，原国家经贸委发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，标志着我国中小企业信用体系开始大规模建设。近年来，我国积极鼓励和支持中小企业信用担保机构发展，截至2011年底，我国中小企业信用担保机构达到4300多家，其中国有担保机构或国有控股的约1300多家。这些机构为8万多家企业提供了4200亿元贷款担保。同时，由于中央财政的引导，2011年中小企业信用担保达到1.58万亿元，惠及35万户中小企业，众多小微企业得到了贷款。 目前，我国信用担保体系已初具规模，在解决中小企业融资方面作用显著,呈现出以下几方面特点：一是信用担保机构数量逐年递增，从2005年的2914家增加到2011年的4300多家，且经营的业务种类和担保品种也日益丰富。二是信用担保资金规模逐年扩大，从2005年的815亿元猛增到2011年的4200亿元，政府资金约占总额的42.5%，仍是其主要来源。三是信用担保体系初步形成，信用担保组织、信用担保资金、信用担保管理制度以及担保风险防控机制等环节逐步完善，所有省份都已建立了信用担保机构。四是主要为小企业或小额贷款项目服务，2010年全国地县级中小企业信用担保机构达4121家,占总户数的85.55%。在当年提供近58.5万笔担保业务中，单笔800万元以下（含800万元）的占95.5％，其中单笔100万元以下的占59.7％。 近几年，我国信用担保行业在短时期内迅猛发展，同时也出现一些问题。一是担保规模较小，杠杆率太低。目前国内担保的杠杆率基本在3倍以下，远没有达到国际同行业平均放大倍数10倍以上的水平，如美国约为50倍,日本为60倍。二是缺乏银行与担保公司的风险共担机制。目前银行要求担保公司全额担保本金和利息的风险，本身不承担任何责任。三是担保业缺乏有效监管，出现一些不良竞争。由于担保企业背景差异较大，鱼龙混杂，部分担保公司以担保为名行高利贷之实,华鼎事件、中担事件就对全国民营担保机构造成恶劣影响。四是人员素质参差不齐，服务能力有待提高。由于人才选拔机制不够公开公平，而担保机构的收益在整个金融行业不具有竞争优势,因此从业人员良莠不齐，影响服务质量提升。 完善的信用担保体系是中小企业融资的重要保障。因此，政府部门、中介机构、中小企业应多措并举，共同营造良好的环境，促进中小企业信用担保体系结构优化、实力增强、信用功能放大和服务能力提高。一是要建立健全中小企业信用评价体系，健全授信评级体制，研究制定符合中小企业特点的信用评级办法。二是提高担保机构的运营质量，提高资金规模及担保能力，健全担保机构的资本金补充制度，增强可持续经营能力。三是优化风险防范机制，要求中小企业在提供抵押品或再担保及互保之外，增加其他担保机制，有效分散经营风险。四是建立银行与担保公司的风险共担机制，通过加强担保体系与银行系统的协调协作，合理共担风险。五是加强对担保业的有效监管，引导政府出资和民营资本设立的担保公司协调发展，对违规操作或不正当吸收存款等行为加大惩处力度。六是建立专门针对中小企业服务部门的独立考核体系，对从业者给予正向激励，优化人才选拔机制，提高服务质量。 （作者为赛迪智库中小企业研究所所长） 1