倒按揭式以房养老.ppt

是一种新型养老模式，有人说“60岁前人养房，60岁后房养人”。这句话，形象而生动地描绘“以房养老”这个现象。所谓“以房养老”，简单地说，就是年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”。 看上去“以房养老”是个不错的养老解决方案，可现实又如何呢？ …… 它遵循了生命周期理论，在某种程度上是对生命周期理论的一种新的发展。它不仅将人们的收入和货币金融资产，住房资产也能在整个生命周期做平滑消费，实现住房的养老和居住功能。 夕阳无限好 黄昏奈我何？ 七旬独居老人遇养老难题：欲卖房住养老院遭女儿反对 罗阿婆： 家住上海虹口区，今年70岁出头，独居在一套两居室老公房内，退休金有2000多元，可应付生活开销；膝下一女，工作忙又有三口之家，故偶尔照看，但来去匆匆。阿婆说：“我的身体是一年不如一年了，身边没人照顾是肯定不行的。” 她便常常为自己的未来发愁，想请保姆（怕合不来）或住进好一点的养老院退休金又不够。 于是…… 罗阿婆萌发了“卖房养老”的念头，想住进养老院得到更好的照顾。 案例 阿婆的想法： 女儿家的条件不错，并不缺自己这套老房子，如果能把房子卖掉，自己手头就能宽裕很多 。她说：“我脾气也很倔的，伸手向女儿女婿要钱，我心里总归有负担的，而卖房子的钱是我自己的钱，用起来更舒服一点。” 女儿态度： 女儿不支持卖房。认为住养老院的钱她可以补贴，没必要把房子卖掉，搞得山穷水尽一样，传出去很难听。 罗阿婆得不到女儿的支持，便想悄悄做主自己把房子卖了，然而，由于房产证上还有其女儿的名字，老人咨询后发现如果女儿不签字同意，这套房子就卖不掉。那阿婆怎么办？ 阿婆为什么要实施“以房养老”计划？计划受阻的原 因？ 如何解决罗阿婆的难题，既避免家庭矛盾，又能帮助阿婆实现“以房养老”计划？ “以房养老”有哪些操作模式？ 阿婆“以房养老”的主要原因？ （1）养儿难防老，女儿工作忙又要照顾小家，没时间； （2）基本养老保险又不能保障无忧的老年生活； 那么，阿婆的情况是否具有代表性呢？ 中国的养老现实 1 2 3 中外实践对比 以房养老操作模式 2011年底，我国60岁以上的老年人口为 1.85亿，占总人口13.7%，到2030年还会翻一翻，到时中国老人将占世界老年人口的26%（世行预测）。其中不能自理的失能老人约1036万人，半失能老人约2135万人。随着高龄老人的逐年增多，不能自理老人的比例不断增加…… 这一连串数字的背后是严峻的养老形势。未来我们该如何养老？ 中国养老现状：未来我们该如何养老？ 养儿防老？ 养老金养老？ …… “你们这一代应该是被子女‘抛弃’的第一代。”面对现场数千中青年听众，国际认证财务顾问师协会中国发展中心秘书长郑森源戏称，“空巢养老”将成为必然的趋势，大中城市空巢家庭达到70%。“养儿防老”已在慢慢失去作用，可能会逐渐变成“养老防儿”。 　 “现在不少年轻人就像蚂蚁一样，把父母的资产一点一点搬完。” 在对待子女的问题上，市民应该大胆地多讲“拒绝”二字。 郑森源称，判断“空巢养老”时代将到来，主要有两大理由。首先，随着交通越来越便利，子女可能会住得离老人很远；其次，在子女经济条件不好的时候，再加上独生子女又多，他们可能养不起三四个老人。 儿子！我老了就靠你啦！ “养儿防老”呼？ * 基本养老保险能保证您过上优质的退休生活吗？ 养老保险 “铁三角” 补充：企业年金不完善 基本养老保险：面窄、水平低 个人储蓄养老保险尚未形成 “不要以为自己有社保就行啦！社保只能满足退休以后的基本生活。”国际认证财务顾问师协会中国发展中心秘书长郑森源称，如果你只有社保，可能退休以后只能过这样的生活：早上起来牵着老伴的手到公园走一走；中午吃了清淡的饭菜以后睡觉(到处走动要花钱)；晚餐以后到邻居家看电视、喝茶(可以不用消耗自己的电和水)…… 占参加基本养老保险人群6% 覆盖面： 2011年中国保险学术年会上公布：目前全国有1000多万60周岁以上城镇老年人缺乏养老保障；城镇3亿多就业人员当中，就有1亿左右的非公有制企业从业人员和灵活就业人员未参加任何形式的社会保障；1.45亿的农民工中参加基本养老保险的是2647万人，占18.3%。 保障水平： 【国发（2005）38号】文件：低收入群体基本养老金替代率维持在60.57%左右，而高收入则37.23%左右。 2009年老龄委公布的数据：我国城市中有近20%的老年人年收入处于不足4600元的低水平，低于城市老年人年均中位收入