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洗钱对金融秩序危害及应对措施【摘要】反洗钱是当今国际社会的一个焦点问题。随着经济全球化和金融创新的不断发展，越来越多的新兴金融工具被犯罪分子利用从事洗钱交易。尽管各国政府不同程度的加大了打击监管力度，但是由于市场不成熟，法制不健全，依然有多家国际知名银行卷入洗钱丑闻，因此各国应完善规章制度，健全组织体系，开展国际合作，以抵制日益猖獗的洗钱活动，维护金融秩序的稳定。 【关键词】反洗钱；监管；金融创新 【中图分类号】F8 【文献标识码】A 【文章编号】1007-4309（2012）05-0102-1.5 近日，渣打银行被美国指控曾于近十年间参与伊朗商业银行交易6万笔，涉案金额约2500亿美元。这是继汇丰之后爆出的又一洗钱丑闻。尽管渣打已作出回应，强烈否定了金融局所发指令中所列出的立场及对相关事实的描述，但据纽约金融服务局的深入调查，证据显示渣打银行确有提供虚假备案，伪造商业记录等明显违反美国反洗钱的法例。不管此次事件是出于监管不力还是与伊朗当局的有意“合谋”，渣打银行都因此受到了很大的影响，导致股价暴跌且一旦罪名成立，渣打估计须缴付的罚款约3亿-6亿美元，还有可能面临在纽约被“摘牌”的危险。 其实不仅是渣打和汇丰，近几年来有关洗钱的消息层出不穷，很多外资银行牵涉其中。所谓洗钱，官方的定义是指将毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。为了躲避监控和调查，洗钱的手段越来越多样化和复杂化，比如利用金融机构，伪造商业票据，通过银行存款的国际转移进行洗钱。或是利用一些国家或地区对银行账户的保密限制，建立空壳公司进行洗钱。亦或是通过走私，地下钱庄等。但简言之，洗钱可以大体概括为三个步骤：第一步是先将非法所得存入银行。第二步是通过银行转账，现金与证券的交换，跨国转移资金等一系列复杂金融交易故意制造该笔资金的流动环节，以达到隐藏其真实来源切断调查线索的目的。最后黑钱经过多道环节被清洗干净，以合法的形式流回犯罪分子手中。所以不管犯罪分子采取怎样复杂的洗钱方法，都离不开银行的“帮助”。随着经济全球化趋势的不断深入，如果银行的监管措施不到位就极容易沦为犯罪分子洗钱的工具。 洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响，洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。例如哥伦比亚麦德林，卡利贩毒集团以及大毒枭坤沙集团在羽翼丰满后直接同政府对抗，构成国家安全的重大隐患。洗钱不仅威胁国家安全更影响了资源的合理配置，消弱了国家宏观经济调控的效，损害了合法经济体的正当权益，破坏了正常的竞争环境，损害了市场机制的有效运行和公平竞争。洗钱活动还破坏了金融体系的稳定，加大了运营风险。 虽然洗钱给金融秩序和经济社会的稳定所造成的影响是显而易见的，且国际组织也出台了一系列反洗钱的法律法规，但洗钱的丑闻却从未停止过，多家国际化的大银行先后牵涉其中。究其原因主要有两点： 金融创新和金融工具的多样化为洗钱活动提供了更多的机会。随着信息技术革命的开展并在经济领域中运用，金融全球化得到进一步发展，金融创新使得市场上的金融衍生品越来越多，国际金融市场上生机勃勃。但是金融创新是把双刃剑，这些新兴的金融工具在极大程度上推动了全球金融业快速发展的同时也带来了很多风险。金融创新产生的根本目的就是规避管制和降低风险，各种金融工具被设计出来使得市场风险转移更加频繁，如果这些主体转移呈现同一方向，就有可能出现风险的高度集中而导致金融危机。另外由于金融活动日益国际化，金融业务综合化，金融衍生品的复杂化，给银行体系带来了很大的不稳定性。已经习惯了传统交易模式的商业银行很难及时发现并抵御金融创新所产生的风险，监管必然存在漏洞，这就给洗钱行为创造了可乘之机。 相比洗钱所创造的巨额利润，监管部门的惩罚力度明显不够。如果对渣打银行的指控是真实的，在2001至2010年间渣打与伊朗的交易达6万笔，那么渣打从中可赚取的佣金可达数亿美元，这明显是相当可观的收入，即使需要缴付3-6亿美元的罚款，最后算下来渣打还是有利润的。多年来虽然监管部门一再强调加强打击力度，情节严重的会吊销执照，但包括巴克莱银行，花旗，汇丰，荷兰国际集团在内的国际知名银行所涉及的洗钱事件，最后都以赔钱了事，从未听说哪家大银行因为违反反洗钱法被吊销了执照。这种惩罚显然毫无威慑力。 面对日益猖獗的违法犯罪活动，加强监管制度和打击力度已经是迫在眉睫。银行是反洗钱工作的重要防线之一，自然承担了最全面的反洗钱义务。商业银行应加强内部监管，建立严密有效的反洗钱内控制度，必须覆盖银行的各个相