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基于影子价格的保险资源利用的经济学分析 摘要:在世界经济一体化和金融自由化进程下，以金融保险资源利用和金融保险产业资源重组并购的战略性结构调整席卷全球，综合经营已成金融发展的必然趋势，国际金融保险关系更加复杂。金融保险业竞争力弱势的发展中国家的金融保险资源和金融保险产业资源不断流失，“地下保单”屡禁不止，金融主权与金融安全受到强烈冲击。无论从国家金融主权和安全角度，还是金融保险的可持续发展角度，作为金融保险赖以存在的客观基础。金融保险资源和金融保险产业资源的跨国境流动已自然成为国际金融保险关系的焦点。 关键词:保险资源 特性 影子价格　　Abstract: With the development of world economic integration, the use of financial insurance resources and M amp; A in the industry tend to be pervasive throughout the world. Mixed operation becomes an inevitable trend for financial development. The relations of international financial insurance become more complicated. The financial insurance resources and the resources inside the industry in the developing countries with weak competitiveness suffer losses. “Underground insurance policy” has never been controlled. Financial sovereign and security has been shocked severely. As an objective basis for financial insurance, naturally, the cross-boundary flow of financial insurance resources and the resources inside the industry has become the focus of international financial insurance relations when we consider a nation’s financial sovereign, security, and consistent development of financial insurance. 　　Key words:insurance resource;features；shadow price一、保险资源本质的界定 　　 　　本文认为保险资源是指一定的技术、制度和文化背景下，一定的时间和空间内，可以被保险人利用、开发设计成保险产品的可保风险，是投保人拥有的财物及其相关利益，或生命与身体存在的致损（害）事件发生的可能性，是投保人希望以商业保险方式转移的纯粹风险，它产生的后果是损失（害）。[1]是指当前和可预见的将来对保险人有开发利用价值的全部可保风险，包括已经开发利用了的可保风险，和已存在未开发利用的和未来的潜在可保风险。尽管保险资源总量会受到一个国家或地区的经济总量规模、发展水平、积累程度，人口数量、质量、结构，以及法律制度、医疗、卫生、科技、教育、环保等因素的制约，但保险资源的开发利用状况，还与人们的风险意识和保险意识、收入水平、消费水平有关，与保险产业具有的承保风险的资本能力、风险管理与保险技术、保险法律制度环境等有关。 　　相对金融资源而言，保险资源（可保风险）是一种未来引发损失（害）的不确定性，拥有保险资源者只有损失（害）的可能结果，绝无受益的可能，须以一定代价才能获得由此保险资源开发的保险商品，而转让损害结果的承担责任。因此，可能的损失（害）事件不能移动也不能免除，移动与免除的是损失（害）结果的实际承担者，因为保险商品合同约定由保险人承担这种可能的损失（害）。因此，保险资源作为保险经济活动的最基本要素，是通过开发设计出来的保险商品来实现风险转移的。而保险产业资源则是保险商品经济活动发展到一定阶段的产物，是资本、劳动、知识等生产要素和非生产要素资源逐渐从其它行业部门中分离出来，以风险管理为中心，专职分散处理风险，为社会经济发展和人们生活需求提供保障功能的一种特殊行业资源，并在一个国家或经济系统的某一时间所形成的保险体系。(1)保险经济活动中历史地积累形成的物质技术层面的东西，比如风