流动性过剩与中国商的业银行的经营结构转型.docVIP

流动性过剩与中国商业银行的经营结构转型 [内容摘要]中国商业银行存款相对贷款的显著过剩会降低其经营利润，也预示着可能发生的金融违约风险。克服流动性过剩对中国商业银行不利影响的关键包括两个方面：（1）银行自身需要从流动性和企业产能“双重过剩”的现实出发，调整存量和增量贷款的构成及规模，提高贷款风险防范能力，并改进严重依赖以利息收入业务为主体的传统经营方式，通过兼并重组、金融创新和同业合作等途径，实现金融服务和客户对象的多元化，形成特色经营。(2)改进商业银行的宏观经营环境，全面进行利率市场化改革，深度开放商业银行经营范围，切实增强国有商业银行的经营自主地位。　　[关键词]存款过剩；非利差收入；利率市场化 　Abstract: Considerable excess deposits over loans of Chinese commercial banks will decrease their operational profits and also foretells the possible financial default risks. Overcoming the negative effects of excess liquidity of Chinese commercial banks lies in the following two key factors: First, the banks should face the fact of “double excess”—excess liquidity of banks and excess productivity of firms, adjust the structure and scales of loan stocks and increments, improve ability to prevent loan risks, reform the traditional operation method that greatly relies on interest income business, and diversify financial services and clients by Mamp;A, restructuring, financial innovation and inter-bank cooperation. Second, the macro operational environment of commercial banks should be improved: fully carrying out reform of interest marketization, greatly enlarging operational scopes of commercial banks, and really strengthening operational autonomy of commercial banks. 　　Key words: excess deposit; non-interest income; interest marketization 　　 　　在2000年第3季度至2001年第4季度，我国金融机构人民币存款相对贷款过剩规模基本上维持在9000亿元至1.3万亿元之间，①占同期全部存款的比例一直保持在8%至10%范围内。在2002年第一季度，我国金融机构人民币存款相对贷款过剩突然增加到27521亿元，占全部存款的比例一下子增加到了近20%，并在2002年第2季度突破了3万亿元，占全部存款比例上升到了20.7%。此后，金融机构人民币存款相对贷款的过剩规模一路小幅上升，在2005年第4季度上升到了84482亿元，占全部存款的比例超过了30%，达到30.3%，在2006年前两个季度这一比例分别为30.1%和29.7%。 　　我国金融机构存款过剩有90%集中在商业银行，商业银行存款过剩又以国有商业银行为主。2006年6月底中国全部金融机构人民币存款相对贷款过剩90770亿元，其中：国有商业银行存款相对贷款过剩64159亿元，占全部过剩存款的70.1%；股份制商业银行存款相对贷款过剩10027亿元，占全部过剩存款的11%；城市商业银行存款相对贷款过剩5253亿元，占全部过剩存款的5.8%。 　　银行存款相对贷款过剩，使得大量资金滞留于银行间市场或中央银行和债券市场，会导致银行资金收益率显著下降。银行存款相对过剩，会提高银行之间对传统存贷款业务的竞争，改变银行资金的风险构成，加大银行经营风险。 　　 　　一、商业银行经营方式改进与缓解流动性过剩压力 　　 　　从银行自身来看，我国商业银行应对存款过剩