富贵年年和累积生息账户介绍.ppt

将 服 务 进 行 到 底 自2012年6月20日起，公司为所有具有生存保险金的产品设立生存保险金累积生息账户，向客户提供生存保险金累积生息服务。 生存保险金包括保险责任中的生存保险金、教育保险金、创业金、年金、祝寿金和满期保险金（若满期保险金受益人与投保人为同一人，满期保险金包括满期保险金和累积红利）。 对于新投保客户，保险合同默认具备生存保险金累积生息功能，到期未领的生存保险金自动转入累积生息账户进行累积生息。对于已投保的客户，可以书面形式向公司提出申请后享受累积生息服务。 2014年满期金累积生息利率确定为4.2%，同时按满期金累积生息账户价值余额两倍的标准为办理客户赠送意外身故保险，期限为一年，限额不超过200万元。 生存保险金累积生息保全作业流程 申请资格人：生存保险金受益人 申请时间：保单生效后 应备文件：（1）保险合同正本；（2）申请人身份证件；（3）《生存保险金服务申请书》；（4）如遇客户委托代办，按保全作业规则中委托代办手续办理。 操作规则： 对于该账户中留存满一个保单年度的资金适用公司最新公布的生存金累积生息利率结息。 对于该账户中未留存满一个保单年度的资金按央行公布的活期储蓄存款利率结息。 2012年满期的保单，若满期保险金留存该账户满一个保单年度，该账户将按保全业务办理时进入账户的初始金额的1%额外进行结息。 2012年满期的保单，若满期保险金在留存该账户满一个保单年度但其间操作过部分领取，该账户将按留存至保单周年日的账户余额的1%额外进行结息。 该账户每年仅可申请领取一次，领取后账户金额不得小于零。 生效日期：（1）生存金累积生息：第一笔已到期未领取生存金到期日（2）满期金累积生息：满期金到期日 上海锐普广告有限公司 -----富贵年年、累积生息账户介绍 富贵年年幸运年年 富 贵 年 年 富贵年年开发背景 自2008年开始，我司趸交5年期产品开始上量销售，到2013年，该类型产品陆续期满，公司未来几年将承受较大的满期给付压力。 为积极应对趸交5年期产品满期给付问题，我们开发了富贵年年两全保险（分红型）产品，产品的开发对各相关方均具有积极意义： 一是产品为客户带来短期较高收益，可满足满期客户转保需求；二是为基层提供有力的产品支持，进一步增强基层销售信心； 三是有效降低公司因满期给付带来的现金流压力，利于公司持续健康经营。 富贵年年产品定位 1. 客户定位：购买趸交5年期产品并已满期的客户及有中短期理财需求的客户。 2. 渠道定位：销售渠道以银保、个险渠道为主。 3、整体思路：通过中短期内较高收益，吸引满期及有中短期理财需求客户投保。 产品简介 产品概述 投保年龄：出生满28日至70岁 保险期间：5年 交费方式：趸交 基本保险金额：每万元保费13704.51元基本保额 其他功能: 保单贷款（本合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%） 产品简介 保险责任 满期保险金：基本保险金额 一般身故或全残保险金 ： 被保险人身故或全残，按基本保险金额给付，但若被保险人自本合同生效日起1年内因疾病导致身故或全残们按所交保险费（不计利息）的105%给付。 意外身故或全残保险金：基本保险金额的2倍 注：以上保险金的给付累计以1种和1次为限。 富贵年年利益演示 产品重要提示 1. 在销售过程中务必不要承诺改产品弥补以往的客户收益缺缺口； 2. 保单年度分红水平不确定； 3. 产品保险期间为5年期。 5.66% 16537 8629 545 111780 第五年 5.49% 12878 6439 532 109090 第四年 5.29% 9402 4701 520 106470 第三年 5.01% 6102 3051 507 103910 第二年 4.39% 2970 1485 495 101420 第一年 客户年化收益 高档累积红利 中档累计红利 低档累计红利 现金价值 保单年度 收益高 （1）产品满2个保单年度即可获得较高的收益。按照产品前2个保单年度预期分红水平，客户两年期年化收益高达5.01%。 （2）2倍意外保障。客户不仅可享受到产品带来的高收益，而且可同时拥有2倍保额的意外保障，进一步增强了产品吸引力。 （3）投保范围广。0-70岁客户均可投保，可满足现有已购买趸交5年期产品且已满期客户投保需求。 （4）统一费率。0-70岁客户执行统一费率，费率简单，便于基层宣导。 富贵年年产品特点 第一条：投保年龄：出生满28日—70周岁 第二条：保险费：北京、上海、深圳每单保险费不得低于2000元，其他地区每单保险费不得低于1000元，且必须为100元的整数倍；不设最高保险费限制。 第三条：本险种以基本保险金额的1倍计入被保险人累计资金 险风险保额。