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保险业的春天 ——黄金十年来临！ 国内首份跨行业理财报告《2007中国金融理财报告》中，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松博士提出，从2006年开始，中国理财市场的发展已经进入黄金十年。保险、银行、证券、基金等作为理财市场的主体，他们的春天已经到来。 “人口红利期”将孕育寿险业发展十年黄金 “人口红利期”是指“中间大、两头小”的总人口结构，15岁至64岁的劳动力供给充足，总抚养比(少儿和老年人口的抚养比)相对低，社会负担较轻。 上世纪80年代初中国推行一胎化政策取得成效，使中国目前处于利好的“人口红利”，总抚养比例少过50%，劳动力占大约70%，这个人口结构在过去20年为中国经济增长带来巨大的贡献。从广义而言，人力资源对中国经济增长的贡献比重可能达到２0%以上。 人口结构的变化将冲击中国社会，就业压力和人口老龄化的挑战将接踵而来。 在未来10至15年的“人口红利期”内，中国得抓紧机会，把就业问题解决好，特别是农村的劳动力转移，并为之后进入的“人口负债期”，做好社会养老准备 中金公司首席保险分析师周光表示，欧美保险市场目前已处于支付阶段，保险公司需要为此承担大量的后期给付，相比之下，中国的寿险市场刚刚起步，正迈入黄金期。根据保险深度进行测算，这一阶段将持续10到15年。  来自世界银行的一份测算显示，中国养老金体系在未来几十年中除了短暂的“人口红利期”略有盈余外，将长期处于赤字状态。专家提醒，除非中国在这个“人口红利期”内对养老保险体制进行及时改革并积累足够的资本，方能应对随之而来的抚养比例上升带来的压力，否则防范与化解养老金危机的机会将转瞬即逝。 未来中国保险业将以15%——20% 的速度发展！！！ 老龄化加速 养老危机迫近 发达国家老龄化进程长达几十年至100多年，如法国用了115年，瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而我国只用了18年(1981—1999年)就进入了老龄化社会，而且老龄化的速度还在加快。 2000年100个劳动力负担15.6个老人 2050年100个劳动力负担48.5个老人 据联合国预测，1990—2020年世界老龄人口平均年增速度为2.5%，同期我国老龄人口的递增速度为3.3%；世界老龄人口占总人口的比重从1995年的6.6%上升至2020年的9.3%，同期我国由6.1%上升至11.5%。中国老龄化进程无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化进程。到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.67亿，约占世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个人中就有一个是中国老年人。  即便是社会保障体系相对完善的西方发达国家，也面临同样的困惑。美国总统布什在2005年的时候就曾表示，如果不进行改革，“到2018年，社保将会出现入不敷出的情况；到2042年，整个社保系统将被消耗殆尽，全面破产”。 1978年全国离退休人员社会保险福利费用总额为17.3亿元,到1997年增加为2068.3亿元，19年间增长了119倍。 有人预测，到2030年，这一费用将达到73219.5亿元，2050年将达到182195.2亿元。这个庞大的数字会对国家的财政和经济发展造成严重的困扰。 到目前我国参加城镇职工基本养老保险的人数将近两亿，人均月领取养老金1000元，而参加农村社会养老保险的人数只有5400万人左右，人均月领取养老金还不到100元。 与一些发达国家相比，我国商业养老保险保费收入仍然偏低。我国人均商业养老保险保费大约是431元，仅为国际上的10％左右，为美国的1／70。 调查结果显示：90%的城市居民担心养老问题。 57%的人认为养老还要靠自己另外攒钱。 有大约1／3左右的老年人存在失落、孤独、抑郁、焦虑等心理问题。 国家政策大力支持商业养老保险 在这样的大背景下中国保监会日前颁布的 《保险公司养老保险业务管理办法》，其意 义自然非同一般。 《办法》的第15条规定了鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。从这些规定可见，中国保监会将大力推动养老保险的年金化领取。 所谓年金化领取是指在被保险人达到约定年龄后的固定年限内或终身，由保险公司按照约定的时间间隔（通常不超过一年）定期向被保险人支付一定金额养老金的方式。 年金保险领取的意义 1、年金化领取是个人管理长寿风险、保障晚年经 济完全的有效手段。 2、年金化领取还有利于老年人的节制消费。 3、养老保险的年金化领取有利于养老资产的 保值增值。 百姓收入上升，理财依旧保守 物价持续上涨，通胀压力加大