____XX银行三年发展战略规划项目建议书.doc

XX银行三年发展战略规划建议书 目 录 第一部分 首个三年规划的执行情况及主要经验 1 一、首个三年规划主要发展指标的执行情况 1 （一）八项核心经营指标实现了规划目标值 1 （二）五项主要发展指标超过规划目标值 3 （三）效率指标不断提升 4 （四）结构调整目标完成情况较好 5 二、首个三年规划的主要经验与不足 7 （一）首个三年规划执行情况的总体评价 7 （二）首个三年规划顺利完成的主要经验 8 （三）首个三年规划执行中的主要问题与不足 11 第二部分 今后三年经营环境分析 13 一、对今后三年国际经营环境的基本判断 13 二、对今后三年国内经营环境的基本判断 14 三、对今后三年同业市场走势的基本分析 16 （一）国际银行同业今后三年走势及与本行的比较 16 （二）国内同业的基本发展趋势 17 （三）我行同业竞争的优劣势分析 19 第三部分 今后三年发展的指导思想和主要目标 23 一、工商银行的发展愿景 23 二、今后三年发展的指导思想与原则 24 三、发展的总任务与今后三年的阶段性任务 25 （一）提升核心竞争力，巩固发展市场领先地位 25 （二）推进经营转型，增强可持续发展能力 27 （三）深化体制机制改革，形成更加完善的现代金融企业制度 27 四、今后三年主要的发展战略 28 （一）实施结构调整工程 28 （二）实施金融创新工程 31 （三）实施服务提升工程 32 （四）实施品牌提升工程 33 （五）实施渠道再造工程 34 （六）实施客户拓展工程 36 （七）实施区域协调发展工程 36 （八）实施综合化、国际化工程 38 （九）实施全面风险管理工程 39 （十）实施人才战略工程 40 五、三年规划的目标体系 42 （一）核心经营目标 43 （二）主要发展目标 44 （三）结构调整目标 45 （四）效率目标 46 （五）竞争目标 47 第四部分 今后三年发展的主要措施 48 一、主要竞争区域的发展措施 48 （一）各大区域板块的发展措施 48 （二）核心与重点竞争区域的发展措施： 57 二、业务板块发展措施 60 （一）个人金融业务板块 60 （二）公司与中小企业金融业务板块 62 （三）机构业务板块 66 （四）结算与现金管理业务板块 68 （五）金融市场业务板块 70 （六）国际业务板块 72 （七）电子银行业务板块 76 （八）投行与新兴业务板块 78 三、业务支持体系发展措施 89 （一）公司治理 89 （二）产品与业务创新板块 92 （三）财务与资本管理板块 93 （四）全面风险管理板块 95 （五）内控合规管理板块 99 （六）业务运营板块 101 （七）渠道与人力资源建设板块 103 （八）信息科技板块 110 （九）企业文化建设板块 113 （十）党建工作板块 114 附件1： 117 一、八项核心经营指标的同业比较 117 二、五项主要发展指标的同业比较 121 三、效率指标的同业比较 123 四、结构调整目标的同业比较 125 附件2： 129 一、对今后三年国际经营环境的基本判断 129 （一）今后三年全球经济走势及国际金融格局变动趋势分析 129 （二）今后三年国际金融市场走势分析 131 （三）今后三年世界经济金融面临的主要风险分析 131 二、对今后三年国内经营环境的基本判断 132 （一）今后三年国内经济形势基本判断 132 （二）今后三年国内金融形势总体判断 134 （三）对今后三年宏观政策走向的总体判断 137 三、国际银行同业今后三年走势、与我行比较及提示 138 （一）近年来国际银行同业发展状况及与我行的指标对比 138 （二）次贷危机对国际银行业格局及业绩的影响 139 （三）国际银行业最新发展趋势对我行经营的提示 140 四、国内银行同业发展趋势及与本行的比较 140 （一）国内同业的基本发展趋势 140 （二）主要竞争对手的发展态势 142 附件3： 146 一、核心经营指标口径说明 146 二、主要发展指标口径说明 147 三、结构调整指标口径说明 148 四、效率指标口径说明 149 五、竞争指标口径说明 149 第一部分 首个三年规划的执行情况及主要经验 《中国工商银行2006～2008年发展战略规划》（以下简称“首个三年规划”)至2008年12月31日已圆满完成，其主要执行情况如下： 一、首个三年规划主要发展指标的执行情况 （一）八项核心经营指标实现了规划目标值 首个三年规划期内，除核心资本充足率和资本充足率之外的8项核心经营指标均达到或超过规划目标值（表1）。其中，平均资产收益率（ROA）在2007年首次突破1％后，2008年继续增长至1.21％，超过规划目标0.41个百分点。加权平均股东权益回报率（ROE）在2007年首次突破16％后，至