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XX小额贷款有限责任公司2014年度自查报告
XX小额贷款有限责任公司
自查报告
各上级部门:
根据南金办函【2014】626号关于开展2014年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知,XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视,召开了专题会议,研讨自检自查工作方案,布置工作内容。各部门统一思想,相互协调配合,认真落实检查及预评要求的各项工作重点,及时开展各项自检自查工作。于2014年11月7日至2014年11月17日,对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查,现将本次自查的有关情况汇报如下:
此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展,我公司认真梳理了从2013年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节,严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查,检查覆盖率达100% 。
一、公司基本情况及业务经营情况
XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元,均为股东自有资金,暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会,并下设总经理室(审贷委员会)、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。
截止到2014年10月31日,公司累计发放贷款 万元,其中涉农贷款累计发放额为 万元,占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元,其中涉农贷款共计 笔,合计 万元。占各项贷款余额的 %。
二、财务管理、执行情况
依据《金融企业财务制度》,《金融企业会计出纳制度》,《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定,财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对,做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则,严格控制各项费用标准,完整记录各种开支,及时反映经营状况。通过自查,无违规或超标列支各种费用情况发生。
自查到目前为止,我公司的经营没有发现账外经营的行为。
我公司财务的应收账款2014年10月末为 万元,系对客户的应收利息,没有出现抽逃注册资本的行为。
我们遵循依法合规经营和纳税,公司自2013年2月开业以来,累计缴纳税金 万元,其中营业税 万元,所得税 万元。实现净利润为 万元。
三、信贷业务情况
1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查,未发生单笔贷款超过500万元的情况,我公司严格遵守“小额、分散”原则,按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内(含5%),没有违规放款的现象,无一笔违规跨区域贷款。
2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内,无隐瞒收支,节流利润现象。
3、公司实行按月结息的方式,贷款本金、利息不存在现金结算的情况。
经自查,所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面:
1)、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理,防范信贷风险,提高信贷资产质量,公司制定了《信贷管理基本制度》,信贷人员进行了认真学习,并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际,对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。
公司贷款期限灵活,主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类,推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法,对各项贷款进行管理。
2)、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求,公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款,首先必须对贷款项目的可行性进行调查,对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现,保证信贷资产质量。
3)、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主,贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究,风险性评估。
四、其他重大违法违纪行为
1、我公司严格遵守区、市金融办的规定,以注册资本为公司的经营资本,杜绝从事非法集资。
2、经自查,我公司的财务报表2014年10月末的贷款存量为 元,与公司注册资本相符,没有吸收或变相吸收公众存款行为。
3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。
虽然经过全体员工自检自查,未发现有违规经营现象,但由于部分员工实践经验相对缺乏,对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差,也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误,希望检查组在对我公司检查过程中,发现问题及时给我们提出,我们一定虚心接受,在下步经营管理中不断完善,加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献!
XX小额贷款有限责任公司
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