第五课电子支付与网上银行.pptVIP

图8-18：手机操作结束 * * 图8-19：返回电脑查看 * * 图8-20：订单处理成功 * * 图8-21：付款成功 * * 8.4网络银行 8.4.1网络银行概述 8.4.2网络银行含义 8.4.3网上银行的两种模式 8.4.4网上银行的业务 8.4.5网上银行的特点 * * 8.4.1网络银行概述 ? 1995年10月,美国三家银行联手推出全球第一家网上银行，即安全第一网络银行（Security First Network Bank，简称SFNB），SFNB对300年来的传统金融业产生了前所未有的冲击，由此揭开网上银行的发展序幕，国际各大商业银行相继推出网上银行。传统银行也纷纷建立起自己的网络银行。企业用户网上银行的使用呈现逐步代替传统银行业务的趋势。据2007年的一项统计表明，58．6％的企业使用网上银行替代了超过50％以上的柜台业务，26．9％的企业使用网上银行替代了70％～80％的柜台业务；网上银行替代90％以上柜台业务的企业比率也超过了5％。 * * 在国内，我国第一笔网上业务，于1998年3月6日在中国银行网上交易成功。 我国网上银行发展的先锋，中国银行于1999年6月推出网上银行服务系列产品，包括“企业在线理财”、“银证快车”、“支付网上行”等产品，为广大商户开辟了更为广阔的网上拓展空间。 中国建设银行专门成立了网上银行部，并于1999年6月30日成功开通网上银行，陆续在北京、上海、广州、深圳等地投入运行。在建行网上可以进行人民币外币的活期定期的查询、挂失、资金转帐，信用卡、储蓄卡的申请、消费，北京网民可以在网上缴纳手机费。 招商银行建立的网上银行由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城和网上支付五部分组成，结构更趋合理。招商银行规模小、机构少，实现全国联网。 * * 8.4.1网络银行概述 从美国安全第一网络银行的运作情况看，网上银行提供的服务可以分为三大类： 一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等； 二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等； 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。 8.4.1网络银行概述 * * 8.4.2网络银行含义 网络银行（网上银行、虚拟银行或在线银行）： 指金融机构利用网络技术在Internet上开设的银行。 银行利用Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。实际上是银行业务在网络上延伸。 * * 8.4.3网上银行的两种模式 一种是完全依赖 lnternet 发展起来的全新的电子银行，此类银行几乎所有的业务都要通过互联网进行。如世界第一家全交易型网络银行——美国安全第一网络银行。 　　另一种模式是运用计算机和网络技术开展传统银行业务，如日常交易处理，发展家庭银行，发展企业银行等。这种模式与前一种模式的不同之处在于，它是利用计算机辅助银行开展业务，而不是完全电子化。 * * 8.4.4网上银行的业务 (1)商业银行业务 网上银行可以为客户提供24小时的实时服务，可以将商业银行传统服务在线化。如转账结算、汇兑、代理公共收费(水费、电费、电话费等)、发放工资、查询个人账户等。其次，借助于网络，银行可以新增很多业务。如证券清算（即完成证券公司与交易所之间，证券公司各营业部之间，及保证金融账户与储蓄账户之间的资金清算业务）、外币业务、信息咨询、消费信贷(如住房按揭)等。 (2)在线支付 在网上进行的交易将全部通过E-Bank支付，包括商户对顾客B2C商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，也包括商户对商户B2B商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。 (3)新的业务领域 集团客户通过网上银行查询各子公司的账户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨(由于这种调动几乎是实时的，因而可以大大提高各分公司及整个集团公司的资金利用率)；提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。 * * 8.4.5网上银行的特点 与传统的银行业务相比，网上银行表现出以下特点： (1)全面实现无纸化交易 (2)服务方便、快捷、高效、可靠 (3)经营成本低廉 (4)简单易用 * * 案例：招商银行网上银行 ?一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。通过一网通网上支付，可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品。 ???服务特色 ????全国联网，可以在任何一家招商银行特约商户消费