对欠发达民族地区营造良好金融生态环境的思考.pdf

维普资讯 金融参考 2OO5年第5期 对欠发达民族地区营造良好 金融生态环境的思考 ． 李文瑞 (中国人民银行临夏州中心支行，甘肃临夏州 731100) 一 、 临夏州金融生态环境基本情况 临夏回族自治州是一个多民族聚居的少数民族地区，位于甘肃省西部中南面，辖区 七县一市均为国列省扶贫困县，2004年全州实现生产总值42．27亿元，财政收入3．25亿 元，农民人均纯收入1284元，城镇居民人均可支配收入4513元，均低于全国总体水平。 从微观层面看，临夏州经济状况突出表现出以下几个特点： 1．投资环境相对较差。与发达地区比，临夏作为欠发达的民族地区，辖内投资的软、 硬环境相对较差：一是境内资源匮乏 可开采的矿藏资源较少；二是资金匮乏，直接融资 少，支撑经济发展的资金主要依赖银行、信用社贷款；三是人口素质低，发展意识不强；四 是财政困难，人不敷出，发展后劲不足。 2．工业基础比较薄弱。由于临夏是农业地区，农业占比大，城乡二元结构比较明显， 辖内工业以中小企业为主，但由于规模小，管理水平低，生产设备落后，技术创新能力弱， 生产成本高，产品缺乏竞争力，经营效益普遍较差。 3．项目储备不足。解决好发展的根本问题是项目，而有没有好项 目是关键所在。从 目前情况看，临夏优质项目比较少，与发达地区相比一些项目缺乏竞争力，给商业银行向 上级行争取贷款造成困难，更加大了资金供需矛盾。 4．金融服务水平相对滞后。一是为提高自身经营效益，国有商业银行纷纷撤并机构 网点，致使商业银行在部分县域的金融服务出现 “空档”；二是商业银行的竞争主要表现 在存款上，只存不贷或少贷的现象比较突出；三是金融机构还没有树立真正的金融服务 观念，不能积极主动地去寻找金融服务于经济的切人点；四是金融服务的运作机制存在 缺陷，金融服务的技术手段落后，高素质的金融服务人才缺乏。 二、欠发达民族地区营造良好金融生态环境面临的主要问题 1．贷款增长缓慢，经济发展动力不足。近年来，临夏州经济虽然保持了较高的增长 87 维普资讯 势头，但是由于经济规模小，银行存款增长缓慢，2004年底金融机构各项存款54．64亿 元，总量在全省所占份额由2000年的2．3％下降到2004年的2．15％，特别是居民人均储 蓄存款与全省平均水平比相差2．3倍以上。从量上看，由于居民收入水平低，居民储蓄受 低收入的制约，客观上形成了低收入一低储蓄一资金投入不足一资本形成不足一低生产 率一低效益一低收入的恶性循环状态。从银行信贷资金供应方面来看：一是各项贷款总 体上看虽然是增加的，但增长幅度明显低于全省平均水平。2004年各项贷款余额38．o4 亿元，占全省的比重由2000年的2．6％下降到2004年的1．99％，在全省 14个市、州中，排 名倒数第二。贷款的低投入，使经济发展处于 “贫血”状态，资金匮乏已成为经济发展的 瓶“颈”；二是贷款投放量受季节影响较大。从全年贷款变化情况看，元月份投放比较多， 然后逐月依次递减，到10月份贷款开始大量回笼，反映在统计报表上，就是年底贷款余 额增加较少，存差明显扩大，2004年底存差为16．6亿元。三是金融机构存贷比不均衡。 从近几年存贷款市场走势看，国有商业银行存款持续稳定增长，但贷款所占市场份额却 呈逐年下降趋势。近5年内，国有商业银行存款增量市场占比上升16．27个百分点，贷款 增量市场占比下降27．o4个百分点。农村信用社存款增量市场占比下降l8．29个百分 点，贷款增量市场占比上升27．o4个百分点。也就是说，全州国有商业银行和邮政储蓄吸 收了全州81．29％的存款，却只承担了全部贷款增加额的24．3l％，而农村信用社只吸收 了l8．7l％的存款资金，却主要依靠人民银行的支农再贷款，承担了全州贷款增加额 75．69％的份额。 2．信用环境不佳，制约了