银行汽车贷款车队管理办法.doc

银行汽车贷款车队管理办法 第一章 总则 第一条 为规范我行汽车按揭贷款业务车队管理，促进银企合作健康发展，防范和控制车贷风险，制定本办法。 第二条 车队是指我行签约的为客户提供汽车销售、挂靠管理的汽车服务公司。 第二章 车队准入 第三条 车队准入由车贷经办行作为申报单位，与车队洽谈合作事宜，并开展准入调查工作。 第四条 申请受理。申报单位应派出两名信贷人员，分别作为主、副调查人，就车队的总体情况、合作意向（包括拟合作区域、拟合作车辆、合作要素）等进行初步沟通，以双人见证方式收集相关基础资料，并在《车队准入申请资料清单》内列明，具体资料包括： （一） 最新年检的企业法人营业执照复印件（加盖公章，下同），注册资本金在500万元（含）以上； （二） 最新年检的组织机构代码证和税务登记证（国税、地税）复印件； （三） 法定代表人或负责人有效身份证件复印件；法定表人或负责人个人及所有股东征信查询报告。 （四） 授权经办人员办理具体业务的，需提供企业法定代表人授权委托书原件、经办人员有效身份证件原件及复印件； （五） 公司章程或企业组织文件复印件； （六） 公司成立的验资报告复印件； （七） 公司经营场所产权证明或租赁合同协议复印件； （八） 车队道路运输许可证、经营资质及加入所售车辆品牌销售网络的相关证明材料； （九） 近三个年度财务报告和审计报告及即期报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表;调查客户经理对报表的真实性进行科学分析； （十） 董事会或有权决策机构出具的同意提供担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明； （十一）最新年检的贷款卡（包括卡号及密码）； （十二）近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表； （十三）开户许可证及近一年的主要银行账户对账单； （十四）公司征信报告； （十五）开办汽车按揭贷款合作申请报告； （十六） 我行要求提供的其他材料。 调查人员应对基础材料的真实性、完整性、合规性、有效性进行审查，上述要求提交原件及复印件的，应与原件核对无误后留存复印件。 第五条 洽谈及调查。调查人员应就合作要求、合作模式、产品要素等和车队进行具体洽谈，并进行调查。采用现场调查和非现场调查相结合的方式，现场调查遵循双人调查的原则。 对车队进行调查的要点包括： （一） 基本情况，包括股权结构、部门设置及人力资源状况、企业发展历史、经营年限、企业实际控制人的从业历史等； （二） 经营状况，包括经营状况、销售车型、主要销售区域、年销量及明细、年销售收入及收入结构、净利润、库存、经营淡旺季等情况； （三） 财务报表的真实性及财务状况； （四） 开办汽车消费贷款情况，包括合作银行、合作年限、合作模式、缴存的保证金比例、主要的风险防范措施、通过贷款所售车辆占比等、保险理赔情况； （五） 与我行合作意向，包括能否接受我行合作模式和产品要素，以及合作要求等。 第六条 额度核定。对于提供担保的车队，调查人员应根据调查所获信息及资料等，对车队进行评分，依据法人客户授信办法，填制《**农商行车队合作额度匡算表》（见附件），提出合作额度建议。合作额度不超过车队有效净资产的10倍，合作额度＝车队净资产×得分/100×放大倍数。 第七条 业务申报。调查及洽谈工作完成后，调查人员应对调查所获信息及资料进行整理与分析，形成书面调查报告，提出合作额度核定建议，并就洽谈结果形成初步合作协议，经调查人员及洽谈人员签字确认后，经办行审贷会审议，经办行审贷会同意上报的，应在三个工作日之内提交总行审批。 上报的资料应至少包括基础资料、调查报告（调查意见处加盖公章，多页报告加盖骑缝章）、合作协议，上报至总行审查审批。上报审批的资料为复印件，原件留存申报单位备查。 第八条 车队准入及合作额度审查、审批工作由资产风险管理部依据总行法人客户评级授信流程操作。资产风险管理部审查合作方案的合规性、可行性和风险可控性，审查合作额度。具体审查要点为： （一） 申请资料是否完整、一致、有效。审查中发现报批材料不齐全、信息充分度不够、相关内容不一致的，应要求申报单位及时补充。 （二） 车队是否符合我行规定的各项条件。 （三） 调查人员是否适当揭示合作主要风险，包括行业风险、经营风险、财务风险、信用结构分析以及风险与收益综合分析等，风险控制措施是否合理、具备可操作性。 （四） 合作方案是否全面、符合我行当前信贷政策，合作区域是否可行，车队资质是否合规，合作要素是否符合我行规定等。 （五） 合作担保额度的核定建议是否合理。 （六） 调查意见是否明确、是否客观。 审查、审批人员应加强与申报单位的沟通，适应当地市场形式变化，提高审批工作的针对性。需要补充资料的，应及时书面通知申报单位；修订业务合作方案的，应充分与申报单位沟通。 资产风险管理部审查人根据上述审查结果，出具