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供应链金融及产业集群特点及联系[摘要] 供应链金融作为新兴的融资方式，已成为解决中小企业融资难问题的一条重要途径。产业集群代表了一定区域的经济实力，而产业集群内由众多企业构成的供应链之间存在的贸易资金往来，为开展供应链金融提供了客观需求和环境。供应链金融对产业集群发展具有促进作用，应鼓励多渠道资金参与，完善法律制度环境及区域政策，构建系统性供应链金融平台等，以促进产业集群发展。 [关键词] 供应链；供应链金融；产业集群 [中图分类号] F830 [文献标识码] A [文章编号] 2095—3283（2012）09—0100—03 一、供应链金融的产生与概念 （一）供应链金融的产生 供应链金融伴随企业供应链管理的发展而产生，作为企业优化管理方式的供应链管理在谋求企业内部整合，控制成本，提高竞争优势后，逐步将目光放在企业上下游采购和销售等与外部的联系上，企业经营伴随着物品、资金的流动，企业之间必然发生存货、赊销、预付款、订单等贸易行为，在金融机构的推动下，供应链成员企业积极参与供应链融资问题的解决，以节约成本，提高竞争力，实现多方共赢。从1998年起，我国商业银行普遍实施了抵押、担保制度，纯粹的信用贷款已很少，而商业银行信贷又以担保和抵押信贷为主，能否提供有效的物品抵押担保是企业得到信贷融资的关键。同时商业银行存在的信贷配给使得只有个别企业能够得到信贷支持。供应链金融正是在解决抵押、担保的问题上，利用供应链中的结构性资产，实现企业信贷融资的金融创新。 国内最早的供应链金融业务是20世纪初上海银行开展的存货质押业务。改革开放后，相关业务逐步恢复，而国内对供应链金融的研究始于对产业集群企业融资问题的思考，作为供应链金融实践和理论研究领先者的平安银行首先于21世纪初开展了产业集群供应链金融研究，在珠三角地区产业集群带，选择能源产业链作为供应链金融融资探索的突破口，为其供应链节点企业提供票据贴现等金融服务，解决了集群企业融资问题，发展自身业务，进而把发展能源供应链金融的融资经验扩展到汽车、钢材、有色金属、粮食等产业领域。后来为了银行供应链金融业务的实践和风险控制，逐步侧重对单一供应链上企业融资需求的分析，形成了自偿性贸易融资模式。 （二）供应链金融的概念 供应链金融作为新兴的融资方式，其理论及模式还处在不断完善中，如胡跃飞（2009）认为供应链金融是人们为了适应供应链生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动，对供应链金融的概念进行了更加广泛的阐释。徐学峰（2010）认为供应链金融应当界定为整个供应链范畴之内，将供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供金融服务的融资方案。 首先，虽然目前我国供应链金融的研究大都由商业银行的实践推进完成，商业银行作为资金供给方在供应链金融主体中占据主要席位，但也应看到供应链金融主体不仅仅是商业银行，一些财务、担保、小额贷款公司、物流公司等机构正逐步进入其中，从整个金融市场来看，供应链金融的主体应当界定为金融机构；其次，供应链金融的外延不应太大，供应链金融的产生是基于对贸易融资的探索，所以在概念的界定上应当体现出两者的不同。 综上所述，供应链金融就是金融机构或物流企业通过对特定供应链进行分析，对这个链条上的相关节点企业提供系统性金融与资金服务的活动。 二、产业集群的概念与特点 产业集群是一个研究较为成熟的经济领域。早在100年前，英国经济学家马歇尔就提出了产业区的概念。随着对集群现象研究的深入，产业集群的概念由迈克尔·波特提出，他认为产业的发展往往是在国内几个领域形成有竞争力的产业集群。国内外有很多对产业集群的研究，本文借鉴王缉慈（2001）对产业集群的定义，即同处在一个产业领域，地理上靠近的相互联系的公司和关联的机构，由于具有共生性和互补性而联系在一起的企业群体。这些公司的相互联系和关联主要体现在供应链上产生的贸易关系。 （一）产业集群的特点 1区域性 产业集群具有明显的区域性，它是基于一定目的的企业和机构集聚在一起，形成一定企业区域或地理上的集聚现象。形成这种集聚的原因包括成本最小、劳动力充裕、资本、信息服务等经济因素和一些社会因素。许多企业集聚在一起，构成了各条供应链企业，可以实现劳动力和信息的便利流动，从而为企业的生产和技术革新创造了条件，同时产业集群中还形成一定的社会关系，如地缘能够维持企业间的贸易稳定。产业集群也被称为块状经济区，正是源于其区域特征。 2网络性 产业集群内部各经济体基于不同分工形成了特定的角色，处于生产经营的不同供应链上，各条供应链节点企业的客户和供应商的关系使了供应链之间的稳定的契约合作关系，构成集群内企业的相