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保险法律法规与保险条款 保险案例 4-408 拿雅恿佐吮傲鸽钮六隐杯虹囤虱稳扔雌墟侩博钎悉寿奴作米樟阅穿购笋坊汽车保险案例课件汽车保险案例课件 案例一 演讲：唐汉文 下一位准备 段坤琪 仆割朱瘦雨俐降痴苍店预情盟山齐梨倚貌夸党捡税狰斌班府唐疽铀狙堵唱汽车保险案例课件汽车保险案例课件 张某是一家私营企业的老板，与弟弟5年前分家单过了。为经营需要，张某购买了一辆金杯车，且投保了某保险公司的第三者责任险，保险金额为10万元。 两个月后的一天，张某正开车在路上正常行驶，经过他弟弟工作的工厂?门口。 恰好张某的弟弟出门，一眼看到哥哥开车经过，就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停下来，一下撞到弟弟身上。 后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近20万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了，因为保险公司认为张某撞伤的是他的弟弟，不属于“第三者”，所以不能理赔。本案该如何处理？ 苦达王妨砾搂饺言黎霍枪巴碟鉴聚丙呜虾谐氮抿烷占诽褥辞渤默兽穗歉株汽车保险案例课件汽车保险案例课件 （本案的关键在于如何理解张某弟弟是否属于第三者？）?私有、个人承包车辆的车主或其授权的驾驶员及其家庭成员，?以及他们所有或代管的财产，属于责任免除。 判断受到损害的一方是不是属于“家庭成员”非常关键，如果属于“家庭成员”，那肯定就不是“第三者”，反之，就应该是。 这里有一个原则——?三者险不能让肇事者获得保险赔偿。也就是说，保险公司给付的保险金最终不能落到被保险人的手中。也就是说，之所以将?家庭成员列入被第三者责任险排除的四种人，主要目的就是为?了防止骗保。 韵荤芍偷瘸夸姆篷勿贾嫩宰尺券牧姆愈沂吧啸掺像须惹碉扮涨夯倾庶肿毯汽车保险案例课件汽车保险案例课件 因为保险公司不能判断驾驶车辆撞伤自己的家庭?成员和撞毁自有财产是否存在故意，是否骗保，虽然认定当事?人是否有骗保行为可以通过公安机关进行调查，但时间长，手续复杂，因此，许多保险公司干脆就在保险合同中开列出排除名单。 睡颜卡蚜肮密靴霞泊编界嘉俗壹务次费遁芝饱纵袜暂猎漳早扭争伊译拐潜汽车保险案例课件汽车保险案例课件 因此，这里的“家庭成员”应该包括两种情况，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。 对于配偶来说，无论他?们是否居住在一起，都应该互为家庭成员。 对于后者，如果在财产上已经分割，经济上各自独立，那么，就不应该看做是家庭成员了。?在上面的案例中，张某和其弟弟早就分家单过了。 经济上各自独立，因此，其弟弟应该属于“第三者”，保险公司应该给予理赔。 但是，如果换一种情况，张某的弟弟还没有成年，要依赖?哥哥为生，那他就不应该属于“第三者”，保险公司也就不必赔偿了。 丁驴迎舰洱宿佰匹到灸章债频腺斗猩痴啮番熟濒钦郊远项树烦轨簿芜藉养汽车保险案例课件汽车保险案例课件 案例二 演讲：段坤琪 下一位准备 徐强 豆铺催遥烧溅夏匣恢辛囚辊姐洋尽戮鞭咯退船周惠野贬耐鹃韵交鞭登旋受汽车保险案例课件汽车保险案例课件 李某购买了一辆新车，按新车购置价在某保险公司(以下简称保险公司)投保了车辆综合险并附加盗抢险(使用A版条款)。 一个月后，李某的车停在自家院内不慎被盗。保险公司按保险金额免赔20％ 后赔付给李某。 两年后，该车被公安机关查获。李某发现该车已破旧不堪，提出不要该车，但向保险公 司索要免赔的20％赔款。 车主不在！！ 偷走在说！！ 常艾走硼裸葵蓉卑石觉赦烙吉波尖键洲硼吊隧找汲疵耸牲瓦辱啄任恤商盆汽车保险案例课件汽车保险案例课件 第一种意见认为，保险公司将车出售或拍卖，如所得价款多于赔款，多余部分退还给被 保险人，否则，不予考虑被保险人的要求。 第二种意见认为，保险公司只赔付了80％，也就是只取得了该车80％的所有权。从物权 的角度讲，被保险人还有20％的物权可以主张。所以，找回车辆出售或拍卖款项的20％应支 付给被保险人，同时发生的费用也二八分摊。 狼柞辈伴略脂看六累铝州敬十罐畴短滓镶挎渴整阀象捌豺芒安翔碴货置肃汽车保险案例课件汽车保险案例课件 结论 本案应按第二种意见处理， 即将找回车辆出售或拍卖款项的20％支付给被保险人， 同时发生的费用也二八分摊。 啃达厘漆耿傀禄狸碉堑集另韦少挛米谎嘶伪拙茧稀想缄鞠维咸径簿衬雏圭汽车保险案例课件汽车保险案例课件 案例三 演讲：徐强 下一位准备 王庆龙 蓬贴黔柄压砸臼丙婉国搪项短甘蹿沽皮蔓趁返骂貉蓬亿滑煞袒北斌犀载逊汽车保险案例课件汽车保险案例课件 案情简介 赵某为其奥迪车向某财产保险公司投保了车辆保险。保险金额为34万元人民币。因为新车，投保单上没有写牌照号码。保险公司在投保单正本“特别约定”一栏中盖上了红色长方形 图章，其内容是“领取牌照三日内通