两地家庭案例作业课件.ppt

金钱只是一种财富符号，而生活本身才是真正的财富，投资生活才是真正意义的投资理财。 理财是什么?是我们生活的一部分，是带给我们幸福和快乐的工具。 通过良好的规划促使您的财富保值增值，将是我们的最大愿望，从而祝您的家业长青。 特根据王先生家庭情况撰写理财报告 财务分析表 资产配置及建议 投资配置计划 选择渠道更多、更加流畅 方案一只卖掉厦门市值200万元房产 卖掉厦门价值200的自住房，归还贷款余额100万，还有100万可用于购买新房。厦门价值100万的投资性房产以后可用于探亲自住用，还剩贷款50万元。王先生现还剩余60万元定期存款，预留10万元做为紧急预备金，意味着王先生北京购买300万元住房，差价还有150万元需贷款。若按一般住房贷款利率7%计算，贷款期限20年，每月需支出还款（20gn、7gi、150pv、0fv）11629元，假设其厦门探亲住房剩余50万元贷款每年还款5万元需要10年还清。月储蓄额-每月本利摊还不足以支付足够支付每月房贷 ?暂不能达成目标！根据如此测算其光卖掉厦门200万元房产和使用50万元定期存款不能有效支付每月支出，会使其生活品质下降，故此方法暂不执行。 方案二使用公积金贷款及卖房组合方式实现换房 卖掉厦门价值200的自住房，归还贷款余额100万，还有100万可用于购买新房。厦门价值100万的投资性房产以后可用于探亲自住用，还剩贷款50万元。王先生现还剩余60万元定期存款，预留10万元做为紧急预备金动用50万元购买新房。公积金账户3万元使用，如此折算后王先生还需贷款147万元购房。 按照假设公积金贷款最高上限为30万元贷款利率为5%/年，期限20年每月需支出还款（20gn、5gi、30pv、0fv）1980元，其公积金账户每月缴存款项可直接抵扣每月贷款。 使用一般商业贷款117万元，按照7%/年的利率计算贷款期限20年，每月需支出贷款（20gn、7gi、117pv、0fv）9071元 假设其厦门探亲住房剩余50万元贷款每年还款5万元需要10年还清。依据EXCEL内部报酬率测算表，可以看出其头十年每年房贷支出为158852元；后十年每年房贷支出为108852元。其家庭现金流可以支持其还款。依次可以判断该方案可以执行。 子女教育金规划 二、二儿子 王先生二儿子在18岁上大学国内上大学（预计明年出生还需要19年），每年的学费是30000元。按5%/年学费成长率其每年学费需要75809元，四年共计需要303236元；按照假设4%/年储蓄收益率计算其每年需储蓄10958元方能达到目标；二儿子大学毕业后出国留学两年每年学费250000元共计需要500000元，按5%/年学费成长率其每年学费需要1535622元，按照假设4%/年储蓄收益率计算其每年需储蓄41936元方能达到目标 退休旅游规划 旅游计划 其他规划 鉴于王太太将要成为全职太太的情况，目前没有工作，无收入，我们建议利用利用厦门剩余探亲房屋出租满足日常生活开支需求减少家庭负担或者出售厦门探亲房屋，利用剩余资金进行股票等权益类投资以提高家庭资产收益率，相对而言回厦门探亲次数较少，使用频率较低，回厦门探亲时可住宿酒店。总之本小组建议可出售厦门剩余房屋，提高家庭资产现金流，解决王太太养老的后顾之忧。 退 休 旅 游 规 划 靶暖烫寨衫赚炼纺狂追衅吊傈竹巢殖赠屿忻伸顾入瘦片责蝉偷寿枯顽抹呈两地家庭案例作业课件两地家庭案例作业课件 王先生夫妇打算退休后两人一起旅游，每年一次，持续20年，每次花费20000元。 方案：根据住房规划方案的选择在不影响购房目标实现旅游规划 的情况下，夫妇两退休后可以持续20年，每年现值20000元的旅游规划 娟感侥脾覆懊侠归里斩揣箩航腊审划景荔捆弦沪收方啸利距叼技揭工制苛两地家庭案例作业课件两地家庭案例作业课件 该笔资金缺口从现在开始储蓄，假设年收益为4%,则每年需储蓄20110元，按照依据EXCEL内部报酬率测算表，其现阶段压力较大，如果仅依靠储蓄存在后期将不能完成旅游计划的可能。故建议其为了能够完成相关计划，应在风险承受范围内加大股票等相关资产配置。从而有效保障计划实施。 王先生计划退休的20年内每年花费20000元旅行（现值），根据测算25年后退休首年旅游支出41876元。 芋踪粤纠比芝眶命媚芜嫩耙熏鹏谚企丝示及郸娶射雍邮惫抛慑泻彝详刑幕两地家庭案例作业课件两地家庭案例作业课件 换 车 计 划 舀咖副世光毖谆芍躬抑过国钠骂韭函寐异宇格谴晋私徽训柒腮搀焉祈甜煮两地家庭案例作业课件两地