个人理财辅导材料课件.ppt

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个人理财辅导材料课件

银行从业资格:个人理财;辅导计划(3课时);考试简介及预测;2012年考试:10月27、28日 考生个人具体考试场次及考点请于10月18日9:00开始登录报名系统自行打印准考证。 考试开始20分钟后不得入场 由于考试当日所采集照片将用于证书,请考生注意着装。 2012年6月银行从业资格考试合格分数线是60分以上(含60分) ;考试科目考试时间;考试说明: 1、试题难度不是很高,报考人最多,通过率最高 2、题目侧重理解和辨析,也有部分记忆类型。 3、有部分计算题,计算题出题量约在10题左右。 4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》考点较多,需要仔细学习;另外,职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解,能记忆就能得分。 5、有四五道题不在教材的范围内。 ;计算题串讲;货币的时间价值:表现为同一数量的货币在不同时点上具有不同的价值差异。 原因: 货币占有具有机会成本 通货膨胀可能造成货币贬值 投资风险需要得到补偿(风险报酬) 影响因素: 时间 (正比) 收益率 (正比) 和通货膨胀率 (反向) 单利和复利(收益增倍);2. 货币的时间价值与利率的计算 (1) 基本参数;(2) 现值和终值的计算 公式: 单利FV=PV * (1+rt) 复利FV=PV * (1+r)t 注明:(1+r)t 是终值复利因子, 1/ (1+r)t 是现值贴现因子,(1+r)-t ;真题 09.10;(3) 复利期间和有效年利率的计算 名义利率 和 实际利率 ;EAR=(1+5%/2)2 - 1=0.050625=5.06% 可以发现:随着复利次数增加,同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加,不过增加速度会越来越慢;(1+16%÷12)12-1; 复利期间的终值计算: FV = PV * (1+ r/m )mt;例子:把10000元存进银行,利率为5%,半年复利一次,求实际利率,3年后的终值是多少?;;特殊的现金流;(4)年金的计算 定义:是某特定时期内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。 ;年金的分类; 0 1 2 3 4 5 ;2009年10月真题;年金相关参数: 年金、时间、利率、现值和终值;年金的计算;普通年金现值: (P/A , r, n) =A /r * [1-(1+r)-t ] 普通年金终值: (F/A, r, n)= A /r * [(1+r) t -1] 先付年金现值: P=(P /A ,r, n ) *(1+r) = A/r * [1-(1+r)-t ] *(1+r) 先付年金终值: F=(F /A ,r ,n ) *(1+r) = A/r * [(1+r) t –1]* (1+r) ;年金计算方法——查表方法;真 题;例题;真题;(1+16%÷12)12-1;(1+16%÷4)4-1;2.1.3 投资理论 1、收益与风险; 张先生去年以每股25元价格买入一只股票,去年一年获得每股0.2元红利,一年后股票每股价格上升为30元,持有期收益率为多少?; 案例2:王某投资一个项目不同条件下的收益率预期如下,求预期收益率:; 案例2:王某投资一个项目不同条件下的收益率预期如下,求预期收益率:; ; 接案例2:求方差、标准差;(4)必要收益率 = 最低回报率 = 货币的时间价值= 真实收益率(货币的纯时间价值)+通货膨胀率+风险报酬;一、债券投资收益 (一)债券收益来源及影响因素 1.收益内容: 利息收入 资本损益 再投资收益 2.衡量尺度: 收益率,即一定时期内投资收益 占本金的比率。 3.影响因素: 票面利率 债券价格 债券还本期限 ;1、分期付息债券(或附息债券)持有期收益率 持有期收益率= ;2、到期一次还本付息债券持有期收益率的计算;3、贴现债券持有期收益率的计算;4、长期债券到期收益率 其中, 表示到期收益率,P表示债券价格,C表 示每期利息,v表示债券面值,n表示利息支付次 数。 ;2010年10月真题

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