保险专业中介机构入市动机研究及监管对策建议.docVIP

保险专业中介机构入市动机研究及监管对策建议【摘要】保险专业中介机构日益增长，给市场带来了活力的同时也带来新的问题。本文从专业中介机构入市动机入手，将机构分为典型的几大类，通过对其行为差异化的分析，针对性提出监管措施。 【关键词】保险 专业中介机构 入市动机 监管对策 近年来，适应保险业结构调整和产业内部分工的需要，我国保险专业中介机构迅速发展，从2002年末的114家增加到2010年的2484家，并逐渐以其专业化、职业化、技术强、服务好的优势，成为保险市场的重要组成部分，推动了保险市场的整体发展。但是，众多保险专业中介机构积极入市，在增加市场活力的同时，也出现了良莠不齐的局面。通过对保险专业中介机构入市动机的分析和把握，可以有针对性地制定管控措施，促进保险中介市场稳定健康发展。近期，重庆保监局对重庆市现有保险专业中介机构在入市前后进行了跟踪分析，重点考察其合规情况、内部管理和市场行为等，并按照入市动机进行分类，提出了规范其发展的监管思路和措施建议。 一、保险专业中介机构入市动机分析 从股东设立中介机构的初衷分析，可以将保险专业中介机构归为以下几类： （一）服务配套型 不少集团型企业将保险中介业务作为服务配套的一个重要环节，以及提升集团企业综合竞争力的手段。重庆市此类企业最具代表性的是中汽西南汽车销售集团，该集团将其发起设立的保险代理、公估公司作为提供延伸增值服务的平台和促进集团持续发展的重要环节。 （二）资源利用型 此类保险专业中介机构以现有资源为业务发展的依托，具体分为两类：一是利用股东资源，主要以发展现有股东业务为基础，并逐步向同一行业内部其他企业拓展。二是利用渠道资源，主要依靠股东销售渠道的特殊性或单一性拓展业务。 （三）战略投资型 此类型主要是具有风险投资背景和集团化经营策略的投资方，通过股权收购等方式控股或自行设立保险专业中介机构。目前国内比较典型的是泛华和华康旗下的各家保险专业中介机构。 （四）逐利投机型 抱有此类动机的保险专业中介机构为数最多。一是一些具有一定业务资源的个人，出于保险专业中介机构特别是代理机构设立门槛低、收益见效快的考虑，抱着尝试的心理进行申请；二是部分有业务资源的个人挂靠在全国性经纪公司之下，以个人向总部缴纳管理费的方式，争取总部在当地设立分支机构。三是个别掌握企业资源的个人企图通过设立中介机构寻求本单位与保险公司最高手续费要价，存在单位利益个人化的倾向。 （五）其他 如众多经纪公司分公司在各地设立分公司，有的出于战略目的，有的出于维护总公司业务需要，如长安经纪、江泰经纪等在各地的分公司。还有的保险专业中介机构设立动机为以上几类的综合。 二、入市动机差异性导致保险专业中介机构行为差异化 （一）股东作为差异化 保监局在日常监管中感到，集团股东对公司各方面的管控明显高于个人股东，在高管人员配置、企业文化建设、发展思路、社会评价等方面都有较为明确的要求。而逐利投机型中介机构的个人股东则对其公司业务发展缺乏长远规划，高管人员素质不高，发展愿望更多地停留在维护好现有业务、避免亏损的层面。 （二）高管自我要求差异化 集团企业设立的保险专业中介机构由于受到股东单位的严格要求和考核，其高管人员更加注重自我提升，而一些逐利投机型中介机构的高管人员多为股东充当，自我要求较低，在业务拓展上囿于低层次的“业务寻租、手续费询价”或“转买转卖”模式，在市场上扮演了不光彩的角色；有的高管人员还存在委托他人管理公司的情况。 （三）内部管控差异化 内部管控应着重体现在规章制度的落实和人员的管理教育上。虽然各家保险专业中介机构在申请设立时都提交了内部管理制度，但在执行落实上差异较大。 （四）法规意识差异化 集团股东类保险专业中介机构的法规意识普遍强于逐利投机类，在高管人员和办公场所变更报批以及监管报表报送方面更加及时准确，注重符合法律规定和监管机关的要求。 三、对不同类型保险专业中介机构的监管建议 （一）进入之初：抓好行业进入者审查 面对越来越多的保险中介市场进入者，保险监管部门必须把好入门关，做好入门辅导，从股东和拟任高管人员审核方面强化监管责任。 1.严把股东关。在审批保险专业中介机构过程中，必须遵循审慎原则，全面了解股东投资动机和对高管人员的管控能力。 2.抓好高管人员审查工作。逐步建立完善高管人员任前考试和谈话制度，对服务配套型、资源利用型和战略投资型公司的高管人员要重点审查了解股东单位对其评价的真实性，其经营发展思路是否符合监管要求和股东意愿；对逐利投机型公司的高管人员要重点审查其对监管法规和业务知识的掌握程度，审核其管理水平和能力。 （二）运转阶段：督促建立完善内部管理制度 在保险专业中介机构入市后，