我国商业银行跨境人民币业务影响因素分析.docxVIP

武汉理工大学《国际金融学》课程论文论文题目我国商业银行跨境人民币业务、产品及风险分析学院经济学院班级经济研1601姓名崔雅倩学号1049721601858指导老师胡国晖老师2017年5月21日摘要随着中国经济在国际经济舞台上扮演越来越重要的角色，中国与世界各国的国际贸易往来密切和人民币的国际化，促使我国商业银行加速国际化发展的脚步。本文首先从政策演进出发，对商业银行跨境人民币业务发展的历程进行论述。结合具体商业银行和实际案例，分析了我国商业银行跨境人民币业务、产品及风险管理。并分别从主要业务定位、产品创新、风险管理三个方面这对今后商业银行跨境人民币业务的发展提出了政策建议。关键词：商业银行跨境人民币业务产品风险1引言1.1选题的背景与意义1.1.1选题的背景自改革开放，到2001年中国加入世界贸易组织，中国经济一直以较高速度增长，并且与各国贸易往来频繁，经济实力逐渐增加。随着中国与世界各经济体的投融资业务的展开，以人民币作为支付手段的要求越来越强烈。直到2009年4月8日，国务院有关部委决定在上海和深圳、广州、珠海、东莞试点跨境贸易人民币结算业务，这一举措标志着人民币国际化进程正式拉开帷幕。2010年6月，跨境人民币结算地区试点范围由上述城市扩大到北京、天津等个省、自治区和直辖市。年跨境人民币试点地区再次扩大，在原先的基础上又增加个11试点省份（直辖市），试点地区范围覆盖全国。自2009年7月1日《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式开始实施，业务试点范围从贸易项下向资本项下发展（见图，而后再到香港离岸金融中心与上海国际金融中心的建设，人民币国际化战略的步伐坚定有序，人民币跨境业务不断走向成熟完善。根据中国人民银行统计数据显示，我国商业银行跨境人民币结算金额一直呈波动上升趋势，至2016年年底，跨境人民币业务金额达到9.85万亿，。国家统计局同期发布全年货物进出口总额为24.34万亿美元，其中经由银行结算的人民币跨境贸易量约占全年贸易量的16.9%。这些数据表明，跨境人民币业务发展速度迅猛，并进一步揭示了世界范围内将人民币作为交易媒介和跨境清算手段的需求正在不断加强，同时这些需求对人民币国际化起到积极的推动作用。人民币国际化进程不断加速，跨境人民币业务必然通过多种方式和渠道对我国经济、金融、贸易等诸多方面产生密切关系。1.1.2选题的意义当前国际形势下，世界经济形式多变，中国经济规模不断扩大，分析研究商业银行跨境人民币业务对我国经济发展及国际化发展均具有较大意义。对于商业银行来说，发展跨境人民币业务是对国际结算领域的重要开拓和创新，这也是美元等主要通用货币不断贬值，人民币不断升值经济形势的内在需求。通过发展跨境人民币业务，商业银行可以创新业务品种，挣揽客户资源，减少外汇头寸储备，避免汇率损失。对于企业来说，商业银行发展跨境人民币业务，增加了客户在国际贸易中使用货币的选择性，并有效降低客户结算及融资成本，加快贸易流程，提高资金使用效率，有效规避汇率风险，增强公司在国际业务中的经营实力。因此通过分析我国商业银行跨境人民币业务、产品及风险，为我国商业银行跨境人民币业务的发展以及人民币国际化均有重要意义。1.2研究方法本文主要在研究商业银行跨境人民币业务发展现状的基础上，使用比较分析的方法来对跨境人民币业务和其他传统国际贸易业务进行对比，对主要银行的业务模式进行提炼分析。并使用案例分析来对具体创新产品进行研究。多种方法相结合来针对性的分析我国商业银行跨境人民币业务、产品和风险，结合分析结果为今后我国跨境人民币业务的发展提出建议。2商业银行跨境人民币业务发展概况2.1整体状况随着人民币国际化的进程，人民币跨境领域和使用范围不断扩大，跨境人民币的业务规模不断扩张。商业银行作为跨境人民币业务的操作平台，跨境人民币业务的客户范围不断扩大，涉及领域也逐渐增多。该业务之所以能取得较好成绩并有良好的预期，一方面商业银行服从国家相关政策制度的指导，不断创新，另一方面是，近年来中国经济的不断发展，与世界各国的贸易联系更加密切，也促使我国商业银行加速海外机构扩张，发展跨境人民币业务满足客户的需求。首先从跨境人民币业务规模来看，至2016年底，我国商业银行跨境2016年，跨境人民币收付金额合计9.85 万亿元，较2012年跨境人民币业务金额2.94万亿元来看，增长约235%。经常项目下跨境人民币收付金额合计5.23 万亿元；其中，货物贸易收付金额4.12 万亿元，服务贸易及其他经常项下收付金额1.11 万亿元；资本项目下人民币收付金额合计4.62 万亿元。其次跨境人民币业务的境外领域也不断增加，由原来的香港、澳门和东盟地区向全球扩展。根据统计，全球超过98%的国家和地区已经与中国内地开展人民币结算业务。以中国农业银行为例，该行作为四大国有银行之一，之前的重