年起,国内大型金控公司纷纷成立,原在银行、保险、及.PDF

自 2001 年起，國內大型金控公司紛紛成立，原在銀行、保險、及 證券等領域各自獨立的事業體，在結合之後能否產生綜效，乃金控公司 成敗的關鍵。然而，即使大型金控公司在組織形式上已經結成一體，但 因前台交易系統、後台財務與會計系統、及外部資料系統尚未真正整合 為一，各事業體仍各行其事。對此，資訊技術所扮演的角色，就更顯得 重要。藉由整合資訊系統的導入，各子公司方能互相支援、交互行銷， 並進一步整合風險、利潤、及績效的管理，但這也導致目前銀行的作業 與服務 ( 或泛稱業務) 愈來愈依賴委外，藉由各種的技術與勞務供應者 ( 簡稱委外供應者) 來支援一系列的資訊技術與勞務服務相關功能。 近年來，銀行委外事項顯然地已經大量涵蓋原已受監理及未受監理 的業務，而且委外的安排方式與管道日趨複雜，不再僅侷限於國內。在 這種情況下，委外風險、管理、及法規遵循等將隨著業務委外間接移轉 至委外供應者身上。加上部分委外事項並未受到銀行良好的管理與監理 機關妥善的監理，已帶給銀行信譽方面負面的影響。例如，受委外業者 的從業人員利用受委外資料處理、信用卡行銷、客戶資料輸入、郵寄作 業、催收作業、及貸款行銷業務等機會，盜用或販賣客戶資料的情形屢 見不鮮，除顯示銀行本身對技術與勞務供應者的管理不善外，監理機關 對銀行的監理不周也應負部分責任，委外存在的諸多風險與問題成為值 得研究的一個重要課題。 目前我國金融監督管理委員會 ( 金管會) 係以「銀行作業委託他人 處理內部作業制度及程序辦法」作為銀行委外業務的規範，內容主要為 不得違反法令 、確保客戶權益 、對委外事項應定期稽核 、確認金融監督 管理委員會等監理機關得取得相關資料或報告並進行金融檢查 、及部分 委外業務需向監理機關申請核准等。由於國內尚缺乏一套具風險聚焦的 委外監理與管理實務範本，作為監理機關對銀行與委外供應者進行監理 及銀行用於選擇委外供應者、簽 委外服務契約 、及後續管理時的參 考 ，因此希望藉由本書對銀行作業與服務委外之監理與管理的介紹 ，在 國內銀行作業與服務委外愈趨成長之時 ，能帶給國內監理機關與銀行於 2 未來視銀行委外的規模與複雜性 、財務、基礎設施 、及人力等狀況，進 行妥善之風險導向的監理與管理，俾使銀行透過委外安排來達到降低風 險、創造利潤的目的。 本書從探討全球資訊技術與勞務服務委外市場的發展與國內銀行委 外現況切入，進而了解委外所產生的利益與風險，最後探討監理機關與 銀行對銀行的委外業務應如何給予有效的監理與管理。除第一章導論 外，各章的內容概述如下。 第二章分析銀行作業與服務委外的趨勢與利弊得失 。依據國外研究 機構對澳洲 、紐西蘭 、及亞洲主要國家對整體委外趨勢及成長的統計， 過去台灣在整體委外趨勢上僅些許超越泰國及中國，而在委外的成長上 卻是落後於印度、泰國、馬來西亞 、及中國等國家 。透過本章可以瞭解 國外將銀行作業或服務委外，除將帶給銀行諸如有權使用專門技術、較 低的成本、及較高的生產力等各種的利益外，也將改變銀行全面的風險 概況。 第三章探討銀行作業與服務委外的風險。主要介紹由於銀行作業與 服務的安排可透過不同的委外途徑去達成，甚至委外至不同地區處理， 而許多的銀行由於本身的能力不足 ，並無法有效做到應有的委外管理要 求 ，伴隨作業與服務委外帶給銀行好處而來的卻是各種風險，導致委外 風險的發生時有所聞 。本章也列舉銀行於作業與服務委外過程中實際所 發生的風險案例，讓銀行能更深刻認識將作業與服務委外予委外供應者 後可能面臨的重大風險，若銀行本身對委外供應者的監督與控制工作又 未能落實 ，一旦發生問題，銀行客戶權益及銀行的信譽與財務將同蒙其 害 。 第四章探討銀行作業與服務委外的管理工具 。銀行除應瞭解相關風 險、具有妥適審慎的程序以選擇委外供應者、及建置對委外供應者持續 監督的計畫 ，以審慎分析並管理委外風險，如能再善用各項委外管理工 具 ，將使得委外管理更具效率與完備 。本章主要對銀行作業與服務委外 的管理工具 (1) 計畫要求或稱招商文件 ，(2) 勞務標準協定 ，(