互联网金融的风险和法律管制.docVIP

目 录 一、引言 3 二、互联网金融的风险主要体现 3 （一）技术方面的风险 3 （二）运营方面的风险 5 （三）法律方面的风险 5 三、法律监管方面的建议 7 （一）金融方面的监管 7 1、银行业务 7 2、第三方支付 7 3、网络贷款 7 （二）政府部门方面的监管 8 四、结语 9 参考文献 10 互联网金融的风险和法律管制 摘要：互联网金融越来越受到关注和重视，参与者众多，带有明显的公众性，很容易触及法律的红线，甚至引发系统性金融风险。随着科技的发展，互联网金融业也发展迅猛，有效的冲击了传统的金融行业。它是一种新的模式，发展过程中所出现的风险问题对互联网金融的监管提出了新的挑战。建立健全的法律法规，加强政府的监管，舆论推动行业自律，消费者提高保护自身权益的意识等的综合监管促进互联网金融业的健康发展。 关键字： 互联网金融 风险 监管 发展 ABSTRACT：Internet banking has attracted more and more attention, many participants, with a clear public property, it is easy to touch the red line of the law, and even lead to systemic financial risks. With the development of science and technology, the Internet financial industry is developing rapidly, the impact of the traditional financial industry. It is a new model, puts forward new challenges to risk problems arising in the process of the development of the financial regulation of the internet. The establishment of sound laws and regulations, strengthen the supervision of the government, the public opinion to promote the healthy development of industry self-regulation, improve the comprehensive regulation to protect their own rights and interests of consumers and the sense of the Internet to promote the financial industry. Key words：Internet banking risk supervision development 一、引言 “互联网金融”今年被首次写入本届政府工作报告中。2014年3月5日，国务院总理李克强在报告中提出，要促进互联网金融健康发展。所谓健康发展，就只以更加开放、包容的思维和理念，在控制互联网金融风险的同时，引导互联网金融行业规范化发展。互联代表的现代信息技术，特别是搜索引擎、移动支付、云计算、信贷等与互联网相结合产生的新兴领域，是借助于互联网、移动通信技术端等事项资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，兼具成本低、效率高、发展快、更新快、极具创新性等特点。互联网金融的主要发展模式有三种：一是第三方支付平台；二是P2P网络信贷；三是大众融资，其中以第二种正在如雨后春笋发展起来。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借 贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。 P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意 思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司) 在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小 额借贷的金融模式。P2P模式 第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方 更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再 将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高 融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益。 二、互联网金融的风险主要体现 （一）技术方面的风险 互联网金融的兴起是金融需求方式、金融供给方式和金融市场创新下的产物，突出的是搜索引擎、移动支付、云计算、社交网络和互联网投资等相结合产生的新兴领域，是借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融