我国中小企业信用担保问题研究(第三次修改).doc

山东经济学院成人高等教育 毕 业 论　文 题目： 我国中小企业信用担保问题研究 姓 名 吕奉琪 学 号 学习形式 函 授 层 次 专升本 （可填专升本、专科、高起本） 专 业 金 融 指导教师 张丽华 （专科毕业生无需填） 教学地点 山东经济学院函授站 2011.9 内容提要 本文简单回顾了我国信用担保的发展历程。论述了建立中小企业信用担保体系的必要性，中小企业的发展问题一直是国内外中小企业、理论界和政府关注的热点问题，人们普遍认为融资困难成为了制约中小企业发展的“瓶颈” ，建立和完善中小企业信用担保体系是缓解我国中小企业融资难的一项重要措施。在此基础上分析了我国中小企业信用担保存在的问题并提出了相应的解决对策。 关键词：中小企业 发展历程 信用担保问题 对策 目 录 一、我国中小企业信用担保的发展历程………………………………………………… 1 二、我国建立中小企业信用担保的必要性……………………………………………… 2 三、我国中小企业信用担保存在的问题………………………………………………… 2 （一）规模较小、资金来源单一………………………………………………………2 （二）缺乏一定水准的专业队伍，尤其是既懂经济、又懂法律的复合型人才……3 （三）抗御风险能力不足，风险分散机制尚不健全…………………………………3 四、解决对策……………………………………………………………………………… 4 （一）健全中小企业信用担保法律体系、融资政策支持体系…………………… 4? （二） 建立资金补偿机制…………………………………………………………… 4 （三）建立风险分担机制…………………………………………………………… 4 （四）建立和完善中小企业信用体系…………………………………………………5 （五）推进担保机构与金融机构的互利合作…………………………………………5 （六）切实为担保机构开展业务创造有利条件………………………………………5 （七）加强对担保机构的指导和服务…………………………………………………6 参考文献…………………………………………………………………………………… 6 我国中小企业信用担保问题研究 一、我国中小企业信用担保的发展历程 信用担保是指企业在向银行融资过程中，按照合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人出现到期不能依约履行债务时，由担保机构来承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权得以实现的一种金融支持方式。信用担保是提高企业金融信誉度的有效方式，在促进中小企业获得信贷融资、扶持中小企业技术创新、有利于国家宏观调控目标的实现等诸多方面取得了巨大成效。世界各国建立中小企业信用担保机构，，构建中小企业信用担保体系，已具有很长的历史。信用担保机构为中小企业取得银行机构贷款及授信提供第三方保证,是中小企业与银行机构之间的桥梁和纽带,起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。信用担保机构的业务运作缓解了中小企业融资担保难的问题。中小企业信用担保是由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务它是一种金中介行为，可以解决中小企业融资担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。随着我国经济的高速发展,中小企业也日益显露出蓬勃的生机与活力,已经成为我国国民经济和社会发展中的重要组成部分。无论是在产品及服务的提供上,还是在吸纳劳动就业、促进社会稳定以及形成合理的国民经济结构等方面都发挥着不可或缺的作用。中小企业是我国国民经济的一支重要力量,在增加社会就业与国家税收,技术创新和推动经济发展等方面发挥着重要作用。国家发展和改革委员会中小企业司提供的资料显示年底，全国中小企业信用担保机构达2188家，年均增长215%。包括政策性担保机构、商业性担保机构及企业互助型担保机构及担保基金。业务品种涉及贷款担保、票据担保、履约担保、农业担保和下岗职工小额担保等筹集担保资金657.2亿元截至2009年年底,全国中小企业信用担保机构共5547户,筹集担保资金3389亿元,当年为37万户中小企业提供担保贷款额达10796亿元,占全国中小企业贷款余额的7.5%;新增担保贷款7240亿元,占中小企业新增