商业银行经营与管理论文..docVIP

课程结业论文 课程名称 商业银行经营与管理 论文题目 商业银行个人理财业务发展与趋势分析 二级学院 经济与贸易 专业 国贸 班级 2班 学号 11102990725 姓名 王真 成绩 商业银行个人理财业务发展与趋势分析 [摘要]伴随着我国经济的飞速发展,人民富裕程度的提高,金融市场的逐步完善,我国商业银行业务正逐步得到发展,成为国际银行业务领域的重要组成部分,是商业银行的一个主要利润来源和未来的发展突破口。随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间。文章进行了深入的分析与研究,试图探寻个人理财业务在我国的发展趋势。【关键词】商业个人理财业务 发展趋势? 一 、我国商业银行现状分析 ??? 我国的商业银行体系主要包括国有商业银行、股份制商业银行 、城市商业银行 、农村商业银行，还有一些外资银行，从区域上可以分为全国性商业银行(中国建设银行 、中国农业银行等)、区域性商业银行 (深圳发展银行、广东发展银行等)、地方性商业银行(各地城市商业银行)。从我国商业银行当前发展状况看，主要呈现以下特点 ??? 1．国际化步伐在加快 ??? 在全球经济一体化背景下，商业银行都要面对来自全球同行的竞争，银行业与其他许多行业将不得不选择跨国经营。以工商银行与中国银行为例 ：工商银行积极推进国际化战略 ，截至 2010年末 ，已在全球 28个国家和地区设立了营业性机构，分支机构总数达到 203家 ，境外资产规模由2009年的 522．1亿美元增加到 757-3亿美元 ，增加了45．1％圆；而中国银行 ，截至2010年末 ，境外机构达986家，海外资产由2009年17568亿元增加到23283亿元，增加了32．5％。 ??? 2．银行基层化如果说银行国际化是银行把触角向外延伸的话，那么银行基层化则是把触角向下延伸。众所周知 ，我国经济总体发展不平衡 ，经济欠发达地区、农村地区的金融体系十分薄弱。为进一步帮助解决三农问题，我国金融监管机构对这些地区金融机构的设立和金融业务的办理实施 了一些优惠政策。自银监会2007年1月发布并正式世界上第一家银行究竟建立在哪一年，成立于何地，时于这个问题，史学界的看法很不一致。一些学者认为，1171年建立的意大利的威尼斯银行 ，是世界上最早的银行。例如：美国《新哥伦比亚百科全书》的“银行业务”条就是这么写的。而有些学者却认为世界上第一家银行的建立要比这晓得多。 ??? 曹朝晖：我国商业银行发展的现状与趋势预测生大量的需求。从我国商业银行发展的现状上也印证了之一趋势。可以想象，随着无现金社会的到来，货币的不断数字化，现有商业银行在具有一定经营实体和支付终端的基础上，大部分业务会在虚拟的网络上开展。 ??? 3．银行垄断局面会逐步改观 ??? 我国银行业中存在的垄断现象饱受诟病，曾有学者举 ，有消费者在商业银行存款100元，9年后只剩60多元。也就是说，商业银行收取了占存款总额近 40％的费用作为手续费。这样的收费标准 ，肯定令国外的同行们瞠 目结舌 。至于中国的商业银行为何敢于如此肆无忌惮 ，不仅费用繁多而且说涨就涨 ，原因归根结底只有一个——垄断。但我国商业银行垄断的局面会逐步改观，这是因为：第一，我国银行的数量在增加，银行业除了四大商业银行以外，还有几十家股份制银行 ，上百家地方性商业银行 ，还有一大批外资银行，竞争在逐步加剧 ，激烈的竞争会消除垄断；第二，美国有反托拉斯法的规定，我国也在制定出台类似反垄断的政策法规，鼓励自由竞争是市场经济中监管的主要方向。我国银行业中的一家独大的现象不会出现，几家垄断的局面也不允许产生。 金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他非银行金融机构之间的产品综合化水平很低。银行除了提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求。因此,商业银行只能更多专注于服务形式上,如服务团队配备、专属场所、亲情服务等等。但服务的改善有时并不能满足客户个性化的需求,也很难为客户的资金起到分散风险的效果,这成了商业银行业务发展的又一个瓶颈。?　3.金融市场制度不完善?　目前,我国尚未建立起专门针对商业银行的相关管理办法和监管制度,由于商业银行所提供的服务与普通理财业务所提供的服务有很多不同,原有的一些管理办法已经不适用于商业银行的业务,相关部门没有明确的监管政策,商业银行的业务很难完全开展。? 三、开展商业银行业务对策建议?　　1.利用现有客户资源及客户关系,争取潜在客户由于长期的经营,国内银行已经拥有丰富的客户资源,在庞大的个人业务及理财业务之中蕴藏着大量的富裕人士。国内银行必须付出努力去发掘这些商业银行业务的潜在客户,尤其是