银行卡刷卡手续费调整对银行业的影响.pdfVIP

ZIEI~究 银行卡刷卡手续费调整对银行业的影响 i何 虹 王胜武 (中国人民银行新野县支行 河南新野 473500) 摘 要：刷卡手续费收入作为各家银行尤其是商业银行收入重要组成部分，成为支撑信用卡行业及银行运营的 重要动力。刷卡手续费下调直接减少了信用卡业务收入，短期内会给信用卡运营带来一定冲击，迫使信用卡业务加快 调整来适应新的政策。本文在分析银行卡刷卡手续费下调将给银行业带来的影响和挑战基础上，提出了对策建议。 关键词 ：银行卡 手续费 对策建议 【中图分类号】F830．46 【文献标识码 】A 【文章编号】1007—841X一2013(3)一0049—02 一 f__进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费方 万笔、118亿元，增幅分别为 12％、22％。刷卡手续费的下调 ，可 ／ 面的积极作用，按照国家有关部门共同研究并报经 能更进一步刺激消费者使用银行卡 ，并吸引更多商家安装 国务院同意，银行卡刷卡手续费标准将于 2013年 2月开始调 POS机，尤其可能促使大量小商户加入安装使用POS机的行 整，新的收费标准维持现行刷卡手续费行业差别化定价 ，手续 列，银行卡使用率将可能得到更大提高。该市辖区各银行机构 费率总体下调幅度超过20％，这无疑会对银行业产生一定的影 也纷纷表示刷卡手续费总体下调虽有短期的损失，但更看好 响。如何应对银行卡刷卡手续费调整带来的挑战，是各银行业 未来银行卡市场的前景，并会跟随政策导向而调整经营思路， 金融机构亟待解决的问题。 争抢市场份额 ，实行 “以量补价”，银行卡业务市场未来竞争将 一 、 银行业受到的短期影响 更趋激烈。 (一)短期收益有所下降 (三)换签任务压力增大 以中部某省A市为例，2012年 1—12月，该市银行卡POS 根据银联公司和各银行上级行的布置，中部某省A市辖 机刷卡手续费收入为27992万元，其中餐娱类收入9430万元， 区银行机构刷卡手续费调整牵涉到银行与商家间收费协议的 一 般类收入 12314万元，民生类收入 2124万元，公益类收入 换签、补签工作。从收到上级行通知，以及组织安排各项准备 4120万元。按下调后新的费率框算，该市辖区 1—12月刷卡手 工作，该市辖区银行业机构要从2012年 12月上旬至 2013年 续费大约减少21％。但本次银行卡刷卡手续费下调 ，主要对发 2月2o日这段时间完成与商家的协议换签和系统资料处理工 卡行、商户收单行和银行卡清算机构在刷卡消费环节的收益 作，时间紧、任务重 ，需要投入较多的人力资源，并可能在某些 造成影响，而基于银行卡产生的年费、信用卡透支利息收入、 方面会影响到商户的日常维护管理。 分期付款手续费、转账手续费等收益并未受到影响。银行卡刷 (四)非法套现或将增多 卡手续费的下调，使该市辖区各银行机构手续费总收入将下 下调刷卡手续费将降低商户手续费负担 ，消费者刷卡用 降2％左右 ，对各行的收益均会造成一定的影响。 卡将更加便捷通畅，这会吸引更多商家开通POS机。但商家素 (二)促使经营思路调整 质参差不齐，一些不法商户为了赚取手续费，非法为他人套现 近年来，随着消费习惯的改变，银行卡使用率不断提高。 的行为将可能增多。手续费的下调，增加了套现获利空间，也 以中部某省A市为例，截至2012年 12月末，该市辖区直联商 容易诱使更多 “意志薄弱”的商户加