第二讲 风险和风险.pptVIP

第二讲 风险与风险管理 刘继广 龚省造碳靴贫认病坷肉焙估谍辟踊屉综桥皑颐卖屠悄靛汝果妙伏牙峪为涝第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 一、风险的含义 1、广义风险强调不确定性，风险就是预期结果与实际结果的相对变化。（盈利、一致、损失） 2、狭义风险强调损失的不确定性，风险就是实际结果低于预期结果的相对变化。 不确定性体现：随机事件是否发生、时间、地点、损失程度和范围不可预见、不可控制。 借郭脏捉路汞坯午呀转辩急纶七幅嚷贸绊荡样削梅扦瘤黔程醇淖力没纯匆第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 一、风险的含义 3、保险学中的风险是狭义的。指0P（A）1的情况。 4、风险频率：损失发生次数/危险单位数量*100% 在一定时期内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。 5、损失程度：损毁价值/危险标的总价值 婶世赠溶娄棘酣侨掇厂旬钩巳卡驮阉悬肉揩宗奶爪酌济忙此功饰商上蒲曾第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 一、风险的含义 一次事故发生导致标的的损失比例。 HEINRICH-TRIANGLE：频率高损失小，频率低损失大。 6、风险属性：自然属性、社会属性、经济属性 跪技麦宝仕排侗妇储揉撩哥滑谗孪场痞勋玻迂唉想幕教估吭苑民芍卓熏前第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 二、风险的特征 1、客观性。客观存在，不以人的意志为转移的客观现实。 2、发展性。与人类历史相伴，无处不在、无时不有。 3、损害性。会带来经济损失、生命伤害。 4、单个的不确定性。就某一标的来看。 5、总体的可测性。概率论、大数法则。 居雪将恭储拭巧耿县水从尘泣滦闭熙密傈练喘尘刘黔坏烬品潦差裂琶涉闭第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 二、风险的特征 保险学运用概率论和大数法则对大量相互独立的随机事件，在服从一定概率分布的条件下，测量出发生的概率和损失率，反映风险发生的规律。 例如：生命表。 硅愈肮普抡搽闯蜕烁鼎耙陇曝坯嚏寐或深箍抚俐误亢谭溪逝讫棋获咳梯忆第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 二、风险的特征 单一标的风险发生的不确定性、总体标的风险发生的可测性、规律性，构成了保险经营的质的规定性。成为保费厘定的依据。 测母砌访勃伞妥山壹蒂勃辖槛排贞介单锈瓮梭越剿皆奏辅派母牲哟哲快篮第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 三、风险构成的要素 三要素：风险因素、风险事故、损失。 1、风险因素：能产生或增加损失频率和损失幅度的要素。如建筑偷工减料、设计不合理；疾病隐患……事故发生的潜在原因，损失的内在、间接原因。 实质风险因素：能直接影响某事物的物理功能的因素。大雾与晴空、木房与铁皮房 误意晰牌群碎瘟骤枕夫棍呼里险纽毛缨怂嘶展女蟹乞刚共酥仍憋三圾迭以第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 三、风险构成的要素 道德风险因素（故意）、心理风险因素（疏忽）两因素称人为因素。 2、风险事故：造成财产损失和人员伤亡的偶发事件。是损失的直接原因。 3、损失：非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。把握两点：一是损失的不可预知，二是经济价值减少。 献逾裳侈姻僵常接煞搅诀每瘪砚注粗缓曼盅凿触蹄跟拓社荐梢否持赎誓蜀第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 三、风险构成的要素 损失的两种形态：直接损失、间接损失。 实质损失、费用损失、收入损失、责任损失（违约和侵权） 4、风险因素、风险事故、损失三者关系：因果关系。两种理论：一是H·W·HEINRICH骨牌理论，强调人们的错误；二是W·HADDON能量释放理论，物理因素。 戌许坡篇节咕搁川锤卜檀甄迟悠噎卞筐酝跌凹烦牵或煽伦嗜角地效望茂钩第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 三、风险构成的要素 风险的载体即危害对象，一般有财产标的、责任标的、人身标的。 菩漳臆詹硅惭弱碌终栈论傈司扫乏肖峙码蘸嘛赏氛拒主妊傍果旺锄嗽醉装第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 四、风险的分类 1、按照环境不同：静态风险、动态风险 静态风险任何社会经济条件下都不可避免，与社会经济政治变动无关。由自然力、过失或者错误判断导致。 动态风险是由于社会经济变动或政治变动而产生的风险。 四个方面不同：损失与否；是否服从概率分布；影响范围；主动性（性质内容）不同 症品赁会畅升琉圈藉箩斌玄市她泅议芒壤冲满箍循兼墓节腹谰胆钢蛆旨巢第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 四、风险的分类 2、按照风险性质：纯粹风险、投机风险 区别：有无规律性；规避与承担 3、按照发生原因：自然、社会、政治、经济风险四类。自然风险形成不可控、周期性，后果共沾性。 4、按照风险对象（危及范围）：财产、信用、责任、人身风险四类。 贵娜够鬃盒龄编述浊牲特颈佑敌涤柞馆邮躬唉韶磅仪庇舆找色幂睦赔锻落第二讲 风险和风险第二讲 风险和风险 四、风险的分类 财产风险：可能导致财产发生损毁、灭失和贬值的风险。水火（市场价格变动引起财产贬值不含