亟需解决的行业问题：在新监管环境下银行如何实现蓬勃发展-EY.PDFVIP

全球监管网络 2017 年全球监管展望 2017 年1 月 亟需解决的行业问题：在新监管环境下，银行如何实现蓬 勃发展？ 2017年，银行必须应对四大亟需解决的问题：应对更加严格的资本和流动性要求，将可处置性 纳入商业常态，控制住行为风险，嵌入良好治理措施。 亟需解决的问题并未改变，变化在于监管机构的需求、经济和政治环境以及金融科技的应用。 这些改变促使投资者要求银行建立可持续的业务模式，始终如一地提供高于资本成本的净资产 收益。 监管机构要求银行在应对上述四大亟需解决的问题上取得实际进展。监管机构特别要求银行应 提高数据、分析和建模能力（见“加强可持续业务模式的能力建设”部分）。同时，各监管机 构还阐明了其管辖区将如何结合全球准则与地方规范。这样做最终会形成多项准则，使复杂性 和成本增加。 经济环境加剧了上述影响。持续走低的利率削弱了银行的盈利能力。而美国经济政策的预期变 化、中国经济增长放缓、印度货币改革、日本经济持续停滞、德国和法国大选以及英国退欧程 序的正式开启均为全球经济环境带来不确定性。 虽然科技在降低成本、管理风险、改善合规、提高客户满意度和拉动收入方面为银行带来了新 可能，但科技也为犯罪分子和恐怖分子攻击银行提供了可乘之机，为新金融机构与银行进行竞 争提供了便利 。 为了在2017年以及未来实现蓬勃发展，银行必须吸引投资资本。相应地，由于处置改革迫使投 资者面临在银行倒闭时采取自救安排而非纾困措施的风险，因此投资者很可能加强对银行的详 细审查。 加强可持续业务模式的能力建设：银行需要采取的措施 数据、分析和建模是银行开展如下一切活动的核 实用程序收集和处理数据和交易。最后，银行应 心，包括客户开户体验、付款或证券交易、风险 提高自身弹性，尤其应强化其网络防御能力。 管理、向监管机构和投资者汇报等。从风险管理 数字化带来了新机遇，使银行可以完成上述大部 （即，银行状况）和客户服务（即，客户偏好） 分改变。数字化帮助银行实现多数内部流程和与 角度来看，银行获取的数据在数量、及时性和质 客户以及交易对手之间的互动的自动化，从而以 量方面不断提高，提供了更具价值的洞察观点。 明显较低的成本改善客户体验、强化披露能力、 尽管如此，银行在数据管理方面效率低下，表现 查看交易是否遵守相关规则且是否与银行和客户 为重复地进行数据创建、管理和报告工作。此 各自的风险偏好保持一致、协助进行报告、保存 外，银行留有多个遗留系统，在有效分析和利用 和恢复文档记录等。 已获得数据上确实存在缺陷，且使用难以胜任的 业务模式。 新技术还为银行采用高级分析工具来提高建模能 力提供了可能。监管机构要求银行在压力测试和 改变势在必行。银行必须加强能力建设，以推动 处置计划方面具备这样的能力。鉴于监管要求、 收入增长，提高利润效率。银行需要梳理数据管 评级标准和投资者需求，为了在不同的经济环境 理流程，从而建立一套实时更新的基础数据点 下管理银行的资产负债表，财务总监也需要相关 （客户、账户、余