利率市场化对我国商业银行影响及对策研究a.docxVIP

利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究摘要利率市场化作为金融改革深化的主要内容，市场化利率改革对于社会主义市场经济的发展起着非常重要的意义和作用，有利于中国金融监管以及实体经济的财政支持力度加大，可以更好的促进商业银行的运行机制得到发展，促进银行的竞争力得到提升，利率市场化的目标是为了发展银行系统，打破中央政府以国家财政收入为银行担保、银行担保和商业银行的存贷款价差为主要利润来源，通过存款和贷款利差的长期竞争成为过去。创新银行需要开发各种金融产品，促进中间业务得到发展，利率市场化促进银行之间形成竞争力，导致了银行的利润压力不断加强，长远来说，利率市场化促进了商业银行的发展，而且可以进一步地实现规模和效益之间的关系，更加注重成本约束和资本约束，最大限度地提高股东的价值目标，加快业务转型以及可持续发展。本文首先分析了利润市场化的内涵以及改革的重要作用，分析了利率市场化的相关理论，而且分析了利率市场化改革为中国商业银行带来的正面和负面影响，通过对利率市场化的研究提出了商业银行在利率市场化改革方面的应对措施，对于促进利率市场化改革具有一定的作用。关键词：利率市场化；商业银行；影响；改革引言 国家的金融发展程度，以及经济持续发展的市场化程度主要是以利率市场化作为标志的，根据国外和地区经济发展的情况来说，美国以及香港等国家地区实现了利率市场化，中国2006年加入了世界贸易，需要积极地进行利率市场化改革，我国商业银行作为社会主义市场经济发展的产物，在银行体系发展过程中占有重要的地位，如何更好地应对利率市场化是商业银行必须要面对的重要问题，我们都知道商业银行在发布在自己的不足，而且竞争力不够强，在利率市场化过程中会出现各种风险，而且在利率市场化进程中会面对很多挑战，如何更好地规避这些风险，积极地发挥利率市场化的作用，关系到经济的平稳健康发展，如何让商业银行在利率市场化中积极的发挥作用，促进竞争力的提升，当前我们必须要面对的重要问题，所以利率市场化的成功，对银行业的经营发展起到非常重要的作用。一.我国利率市场化改革的历程（一）利率市场化的概念利率市场化意味着金融市场的利率水平由市场供求关系决定。但是，利率市场化并不能完全消除政府对利率的调控，而是从直接控制到间接监管，中央银行通过法定存款准备金率，开放市场操作，窗口指导，道德咨询并要求控制，使中国的宏观经济形势得到有序的发展。（二）利率市场化进程的发展 中国的利率改革大致可分为三个阶段：(1)第一阶段的利率改革(1978-1989年)这个阶段利率改革的目标是为了改变低利率水平的局面，让利率作为资金投机资金使用效率提升的工具，在改革开放后家庭的存款数量不断增加，银行开始关注自己的经济效益。维持低利率不利于广泛的社会基金募集，不利于合理有效地利用信贷资金。所以从1978年开始，调整利率水平作为价格改革的主要因素，在1980年到1989期间，商业银行开展的存款以及贷款利率调整，让存款利率及贷款利率分别提高了7%和6.3%个百分点。在1988年到1989年，利率调整和，调整共同促进利率得到调整，与此同时进行了一些体制改革。 （2）利率改革的第二阶段（1990-1992） 这个时期的利率改革主要通过存款利率进行调整的，根据1990年12月颁布的，中国人民银行要行使利率管理权，有利于利率管理提供法律依据，在中国人民银行开展两年的贷款利率调整之后，提出了新的具体贷款利率，住房改革支持存款以及贷款利率。 （3）第三阶段的利率改革(1993年至今) 这个阶段的利率改革主要是进行观调控以及各个方面的重大改革，利率改革可以满足宏观调控的需要，而且是金融改革的主要目标，改革的目标是为了发挥货币政策的重要作用。我国利率市场化的现状 在21世纪之后中国顺利地进入了世贸组织，经济发展的环境出现了很大的不同，在2003年之后国内经济得到了增长，但是货款定价机制不能够满足经济发展要求，在2003年到2004年期间，农村信用合作社以及城市信用合作社提升了浮动利率，在2004年10月份，取消了人民币的利率上限，管理层的上限和下限出现自由化。贷款利率市场化显著改善。在存款利率层面，为了避免出现恶性竞争的情况，需要实现银行正常运作的目标，在2003年到2004年，存款利率的存款放贷不断的扩大。到2004年底，贷款的上限释放以及存款利率的下限同时释放。在2004年之后，各种票据以及公司债券为代表的资本市场工具的不断发展，私人高利贷等地下金融也在不断发展。（1）建立和培育货币市场基准利率体系 基准利率体系对于利润市场化来说有着重要作用，要为银行的利率定价提供新的标准，为央行提供间接的监控目标，中国上海银行同业拆借利在2007年1月4号成立的，作为货币基准利率体系得到了大家的认可，而且对于利率债券有