我国农村信用社改革与发展.pptVIP

我国农村信用社的改革和发展;一、农村信用社的市场地位; 　　2、从业人员情况： 　　2006年末，全国农村信用社共有从业人员691850人 ，占全国银行业人业人员总数的1/4强。 　　3、存贷款规模情况： 　　2007年6月末，各项存款余额43394亿元，各项贷款余额30841亿元，分别占银行业金融机构存、贷款余额的11.7%和12.3%。 ; 　　 　　4、农业贷款情况： 　　2003年6月末，余额为6966亿元，占全部金融机构农业贷款总额的83.8%；2005年6月末，余额达10299亿元，占上升到87.5%；2007年6月末，余额达13982亿元，占比高达93%。 ;　　◆　经过五十多年的发展，农村信用社已经成为遍布城乡的重要金融力量;（二）中国农村金融市场的供给格局　;　 2、占比情况 　　当前，农村信贷资金供给主要通过农村信用社、农业银行和农业发展银行三条渠道。2006年末，我国银行机构涉农贷款为4.5万亿元，其中，农村信用社贷款2.65万亿，农业银行1万亿元，农业发展银行0.87万亿元。 　　据国家统计局初步测算，到2020年，新农村建设新增资金需求总量为15万亿元左右。按照过去农村投入资金中财政资金、信贷资金和社会资金的经验比例，即使考虑到公共财政加大对新农村建设投入的情况，新农村建设资金需求中的大部分仍需要由银行业金融机构提供。 　　;　　◆　农村信用社支持三农的作用不可低估，服务三农的地位不可取代;（三）农村金融市场未来供给结构　;　　据中国社科院的一项调查，农村资金的外流速度迅速上升；从1978年-2000年通过银行机构外流总额从121亿元上升到4639.9元，90年代农村资金的外流速度要远远大于80年代。据测算，全国仅通过邮政储蓄系统流向城市的资金，到2002年底就达2948亿元，其中仅2002年一年就达583亿元。 　　2000年末，县及县以下银行业金融机构存款余额32787亿元，贷款余额24355亿元，存差8432亿元。2005年未，县及县以下银行业金融机构存款余额68953亿元，贷款余额38825亿元，存差高达30128亿元，比2000年增长了2.57倍。2000-2005年五年间，县及县以下银行机构存款年均增长15.99%，而贷款年均增长仅为9.72%。;　2、未来供给结构－－“九渠引水” 　　——农村信用社继续发挥主渠道作用； 　　——农业银行主要服务县域经济，支持乡镇企业； 　　——农业发展银行扩大业务范围，开办贫困县基础设施和农 　　　　民种养业贷款； 　　——邮政储蓄银行主要面向农村试办信贷； 　　——鼓励其它商业银行到农村设立机构，发展业务； 　　——支持民间资本到农村投资开办村镇银行等金融机构； 　　——支持外资到农村投资、设立村镇银行和贷款子公司； 　　——发行支农特别国债，引导城市资金下乡，解决不具备市 　　　　场化经营条件的农村基础资金需求； 　　——发挥直接融资对有效益涉农项目的作用。 ;（四）决定供给格局的因素　;二、农村信用社改革取向　;　 　　2、历史包袱重 　　自1994年至2003年，全国农村信用社连续10年亏损；2002年亏损58亿元，亏损面33.5%。 2002年末，报表反映的历年亏损挂账高达1308亿元，资不抵债额达3300多亿元，资本充足率为-8.45%，资本净额-1217.2亿元，连金融机构存在的起码条件都不具备。 　　3、员工素质低 　　以江西为例，改革之初，全省农村信用社有正式员工1.67万人，其中具有本科学历的只有549人，大专学历的人员只有4100人，12059人只有中专以下的学历。临时工文化水平更低。同时，还普遍存在员工道德素质低，平均年龄偏高和亲缘化程度高的问题。;　　4、业务手段落后 　　最突出的就是缺乏支撑业务进一步发展的信息网络系统。改革前80%以上的网点，办理业务还是传统手工操作。缺乏良好的网点形象，也是一大缺陷。陈旧的网点，严重地影响公众的市场信心，制约了业务发展。 　　5、管理极其薄弱 　　改革前，农村信用社最大也是最本质的难题是管理基础薄弱。不仅信贷管理上表现突出，而且在财务管理、干部人事管理、固定资产购建、会计出纳管理、统计管理、薪酬管理等各个方面都大量存在不规范行为。 ;　　◆　长期不规范经营管理，致使相当多的农村信用社已经走到崩溃的边缘，不改不行。;（二）改革的目标模式和主要内容;（三）管理体制改革;　　2、管理原则 　　遵照章程，民主管理：根据全省农村信用社共同建立的《章程》，有效行使其赋予省联社的相关职权，切实维护农村信用社的整体利益和法人社权益。 　　根据授权，依法管理：省联社在行业管理