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河南省新型农村金融机构障碍及其可持续发展建议河南新型农村金融机构现阶段发展的障碍 ·运行轨道偏离了设置初衷，服务“三农”力度较小 新型农村金融机构是农村金融的一股新鲜血液，毋庸置疑，已成为农村金融的重要力量。因此，新型农村金融机构的市场定位应该是而且必须是服务“三农”。但是，经过实地调研分析，不难发现：一，现阶段其大多机构主要设置在经济水平相对较高的县市级；二，无论是一枝独秀的村镇银行，还是农村资金互助社、小额贷款公司等，服务的对象主要集中于个体工商户和企业。真正的支农情况不容乐观，也没有从根本上缓解农户与农村微型企业等 “弱势群体”的资金问题，运行轨道已偏离了设置的初衷，服务三农的力度自然大大折扣。 ·孤军奋战，缺乏有力的政府政策支持 新型农村金融机构作为一个新生儿，政府的支持就显得尤为重要。而调查发现：一、资金支持等方面，大多数机构曾经得到过政府的承诺，但得到真正落实的却是屈指可数；二、财政与货币政策方面，缺乏政府提供的积极长效扶持机制。由于缺乏政府的有力政策支持，新型农村金融机构在很大程度上处于一种孤军奋战的境地，其发展也就举步维艰。 ·资金不足、人才缺乏，缺失核心发展动力 众所周知，金融机构是实现资金流转的金融中转站，而居于核心地位的元素就是资金。但是目前，由于农民的收入较轻和机构自身社会认可度低等问题的存在，它所吸收的社会公众存款非常有限，这就造成了严重的资金不足；加之地域等条件的局限，随之而来人才缺乏也严重制约了其可持续发展。 ·监管体系不完善，抵御风险能力较弱 经济活动中的金融运作会与风险一路相随。调查发现，河南新型农村金融机构正处于萌芽期，一方面，由于其机构地域设置相对偏远，再加之规模小、分布零散等， 90%以上的监管都处于“真空”状态；另一方面，监管体系的不完善所造成的监管职责模糊，无疑又进一步削弱了其抵御风险的能力。 河南新型农村金融机构可持续发展建议 ·严格市场准入，加强金融监管，提高其抵御风险的能力 金融运作是在风险中求生存，风险中求盈利。所以，从可持续发展的角度来看，其必须做到两点：一、金融监管部门要稳步提高市场准入标准，严格审批程序，确实保证有资质且真正服务于“三农”新型金融机构的设立和壮大，防止投机性资本的流入。二、金融监管机构要将分散的新型农村金融机构尽量的组织化、规范化，实行统一监管，定期监察，切实提高其抵御风险的能力。 ·回归市场定位，坚持服务“三农”的宗旨 新型农村金融机构属于农村金融的范畴，要想在农村获得可持续发展，就必须回归市场定位，坚持服务“三农”宗旨。要稳步扩大惠农支农力度。如明确规定村镇银行、合作社等必须达到的支农信贷比例和“三农”服务覆盖力度等。要合理布局新型农村金融机构的机构设置，适当明确城区和乡镇机构设置的比重，切实为“三农”服务。 ·开辟资金来源渠道，招纳优秀人才，增强核心竞争力 首先，大力发展县域农村经济，促进农民增收。这是解决新型农村金融机构资金来源不足的根本途径，也是促进其可持续发展必须要解决的首要问题。其次，要逐步规范和引导民间资本的注入。新型农村金融机构要逐步提高自己的信誉和公众的认可度，尽可能的吸收民间资本这股强大的资金流，使其效用得到最大的发挥。再次，鼓励大型金融机构参与链接，即鼓励大型金融机构对农村新型金融机构进行批发贷款。新型农村金融机构可成为大型金融机构向农村市场发放贷款的载体，解决大型金融机构与农村金融市场需求的信息不对称问题， 实现二者的优势链接，扩大农村市场的金融供给。 ·立足创新，提高其可持续发展效力 一方面，新型金融机构应该创新金融监管。如西平村镇银行，率先实行“IT外包”，引进“SaaS 服务”。麻雀虽小，五脏俱全。对于袖珍型的新型农村金融机构来说，努力为自己置办一套像样的“信息化”监管行头虽然不易，但是也是可持续发展所必不可少的。另一方面，创新金融产品也是重中之重，如各种适应农民需要的“微贷”等。要充分利用自己的有限财力和人力在扶农项目上做出更多的贡献，致力做到对“三农”问题的“授人以鱼和授人以渔并重。” （作者单位：河南大学经济学院） 1