中小民营业融资问题探究.doc

一、中小民营企业的范畴 中小民营企业在某种意义上是中国特有的称谓,国际上一般叫中小企业（Small and Medium Enterprise，SME）,根据国家工商总局的数据显示,全国99% 的民营企业是中小企业,全国99% 的中小企业是民营企业，所以中小民营企业和中小企业在中国其实也是可以通用的。笔者认为，中小民营企业这个名词本身就带有计划经济时代的色彩以及对非公有制经济的“歧视”之嫌，加上“民营”这两个字后的“中小民营企业”称谓本身就暗含了中小企业面临诸多困境背后深层次的社会历史和经济体制原因，基于此考量，本文在以下的内容中将只使用中小企业的概念，在此特别作以说明。 根据工信部联合国家统计局、发改委和财政部在二○一一年六月十八日发布的工信部联企业〔2011〕300号文件，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。鉴于行业的多样性和制造业在中国的地位，我们进一步把讨论的对象限定在中小制造型企业上，一方面是由于制造业在中小企业中的地位和代表性，另外由于本人的从业经历和实践探索都是基于中小制造企业的。根据该文件的定义，制造业属于工业类别，其划分中小企业的标准是：从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。 二、中小企业意义的认识与再认识 关于中小企业在解决就业和社会稳定方面所起的作用已经被诸多专家和文献所论述，这也代表了诸多地方政府或体制内人员对中小企业存在意义的认识，也是我们一般意义的“认识”。但为了让中小企业的问题能够引起各级决策者的关注并得到支持和解决的话，我们在这里有必要对中小企业的意义进行更深层次的“再认识”，即要从财富创造、经济民主和政权巩固的角度，认识中小企业的地位、作用和意义。国务院研究室工交贸易研究司司长第二次全国经济普查的496 万个样本企业数据，2000 万元营业收入以上的有46.8 万家，仅占9.4%，也就是说，2000 万以下的占90.6%。，凡是人00 万元销售收入以下小企业多的省市，其经济实力就强，反之则弱上海、浙江、江苏、广东经济实力强，社会发展快，皆因50 人以下和500 万营业收入以下的小企业多。(一)中小企业自身的原因 1.经营风险大。中小企业大多以家庭经营合伙经营，企业规模小，科技含量，抵市场能力差。，中小企业年淘汰率近70％，能够存活年以上的中小企业仅占1％，商业银行不会轻易把贷款提供给中小企业。.中小企业缺乏可抵押资产，影响间接融资。抵押资产是银行贷款的第二还款来源，是银行谨慎经营的重要表现形式，其是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。中小企业能提供的土地房屋等抵押物较少，寻求担保困难，使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。 .中小企业财务制度不健全。中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部控制机制，不能提供准确的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。 (二)金融体系和金融机制因素 1.银行信贷政策的影响。四大国有银行主要以国有大企业为服务对象，对民营中小企业的资本需求，利益的驱动。在2009年两会期间，工行行长杨凯生委员说，截至2008年末，工行对中小企业融资余额为18575亿元，在全行的公司客户贷款中所占比重达到55.67%。到2009年6月，该数据再上一层楼：工行行长杨凯生透露，今年1到5月份，工行在整个信贷发放中，61%的贷款投向了中小企业，对中小企业贷款增长了3254亿。截至5月底，中小企业贷款在总贷款中占比49%，贷款余额达到22200亿人民币。农行行长张云表示，到5月底，农行的中小企业贷款增加2400多亿，占全行贷款增加将近50%，比年初决定的增长计划超过两倍多。中行行长李礼辉则表示，今年1到5月份，中行的中小企业贷款增长了44%，中小企业客户增长了22%。银监会副主席王兆星称，到今年第一季度，对中小企业贷款无论是增量，还是存量，都占到贷款总额的53%，对小企业贷款增长11%，对个体工商户贷款增长17%，大大高于对大型企业和全国贷款的增速2.贷款手续复杂，办理。中小企业贷款额，期限短，，但银行发放程序经办环节都相同，带来银行的经营成本和监督费用的上升。所以银行从节约成本和监督费用出发，不愿意贷款给中小企业。 3.银行体系结构不合理。目前，国有商业银行仍处于垄断地位，现有的几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且各金融机构与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致金融体系中缺乏与国有大银行搭配合理的区域性和地方性金融机构，中小企业难以得到有