支付宝钱包打通一卡通？野望丰满,现实骨感.pdfVIP

支付宝钱包打通一卡通 ？野望丰满 ，现实骨感 扫一扫 ，是腾讯试图为O2O支付开出的解决 案。事实上 ，支付宝一直在试图打通O2O支付的最 后一环 ，从声波支付到扫码支付 ，但始终未能成为钱包线下的突破口。那么 ，对应微信选择的二维 码支付 ，支付宝钱包还会使出什么招术呢 ？最近 ，支付宝钱包官 介绍称 ，8.0版本新增了对北京一 卡通的NFC支持。这意味着 ，用户可以通过支付宝钱包读取公交卡信息 （包括余额、发行商、卡 号等 ），并进行支付。使用这功能的时候 ，用户需要将公交卡贴在带NFC功能的手机背面 ，手机会 调起支付宝钱包 ，显示卡内信息 ，并进行支付。 这是支付宝首次试水NFC功能。NFC对支付包钱包的意义会有多大 ？铺开推进的难度又几何 ？ 让我们从几个概念普及起。 NFC支付 NFC与二维码比 ，有两点优势后者无法比拟 ：NFC是一种近场通讯手段 ，可以进行双向数据交换 ， 而二维码只能单向读取一次。NFC支持ISO14443通讯标准 ，可在已广泛布放的各类智能读卡终端 上使用 （交通卡也是其中之一 ）。 从新闻看 ，支付宝钱包想做的是利用手机的NFC功能模拟交通卡实现刷乘 ，扩展钱包的应用场景。 当然 ，我认为这仅仅是其第一步棋 ，广泛使用的各种非接触式预付费卡都可能是支付宝的目标 ，目 的是利用市场现有终端完成钱包的O2O落地铺点。 等等 ，手机刷公交 ？这好像是运营商一直推的吧 ？没错 ，但各地运营商的手机交通卡项目多年进展 不顺 ，主要原因就一个——密钥。交通卡的资金数据存储于SE （安全单元 ）中 ，由卡上硬件化的密 钥保护 ，安全性极高 ，至今未听说有伪卡存在。要在手机上实现模拟交通卡 ，除了NFC模拟通讯 模块 ，还需要模拟SE的存在。如果以软件SE模拟 式授权手机运营商 ，密钥被泄露破解风险是交 通卡公司无法承受的 ，一旦泄露好比印钞机失窃 ，那会是个灾难。所以 ，移动等运营商一般采 取SIM卡集成SE硬件的 式换取交通卡公司安心 ，但这种 式需要换卡甚至更换手机 ，用户使用意 愿很低。 HCE模式 那么支付宝会怎样解决这一问题呢 ？我认为唯一的可行 案是采用谷歌推的HCE或类似技术。HCE 模式模拟了NFC和SE的通讯 ，SE可以存在在云端 ，通过手机NFC与读卡器完成加密通讯和支付 确认。好比将一张交通卡拆开 ，通讯模块由NFC模拟 ，SE模块在云端保存 ，手机负责通讯。这种模 式的好处是解决了一直以来交通卡公司对交出SE密钥的不信任问题 ，云端SE可以保存在交通卡公 司信任的环境中由其掌控。而支付宝钱包则完成了应用场景的支付实现。 只要云端SE服务器不被侵入 ，可以确保密钥是不会泄密的。但HCE同样存在一个老大难安全问题 ：怎样让云端确认这部手机真是你的 ？不解决用户身份识别问题 ，要想让监管层信任这种O2O支付 式是极其困难的 ，更何况支付宝最近与央行关系这么僵的情况下。所以 ，支付宝此次尝试只能从 有遗失不补传统的交通卡和预付费卡领域开始 ，从小额支付做起。 交通卡 交通卡 （叫一卡通更准确些 ，各地通常会结合消费和市民卡功能 ）是一个极具地 色彩的事物 ，通 常由当地政府主导发行 ，软硬件 案各有不同。这导致了各管各的诸侯割据现状 ，甚至有地 相邻 两县都无法通用。住建部推行的“全国城市一卡通互联互通项目”试图构建全国统一的标 准 （CJ/T166 ）实现异地通用 ，但两个原因导致其进展缓慢 ：一是大范围改造机具成本过高 ；二是 互通有利于大城市的卡进入小城市 ，持卡量本不多的二三线城市本地卡将受到冲击 ，将损害地 卡 公司利益。 因此 ，可以想见支付宝若要进入各地交通卡领域 ，必须费劲地一家一家地谈 ，对于支付宝这个第三 大鳄的侵入 ，各地卡公司也难免警惕。支付宝前段时间大力招聘交通卡项目的商务拓展经理大概 也是这个原因。 支付宝的野望 从支付 式来说 ，一卡通支付存在两种实现 式 ： 1.虚拟卡 ：交通卡以虚拟卡的 式存在于云端 ，用户用支付宝钱包完成空中充值 ，然后用NFC线下 刷卡 ，预付资金归交通卡公司掌握。 2.钱包直付 ：交通卡与支付宝钱包打通 ，直接用支付宝余额进行刷卡消费 ，交通卡公司成为支付宝 的收单机构。 就支付宝来说应是希望钱包直付的 ，虚拟卡只是把卡公司拉进NFC一卡通生态圈的第一阶段。非接 触智能卡作为一种成熟的支付工具 ，早已普及在市场的各个角落 ，每年新发卡量超过10亿张 ，仅交 通卡保有量就超过4亿张。一旦支付宝建立起基于钱包的NFC一卡通生态圈 ，利用遍布的现成刷卡 终端 ，就可以轻松实现手机O2O支付场景的无限扩展 ，这是一个无比美妙