理财ABC-中国科技大学.PPT

理財ABC 寶來證券竹科分公司 陳雅柔 自我介紹 姓名：陳雅柔 單位：寶來金融集團 經紀事業處經紀部 現職：竹科分公司 經理人 聯絡方式： 電 話：03-6668898 #100 E-Mail：joann_chen@.tw 大綱 理財商品的介紹 年輕的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 高稅率的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 定期定額 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 善用定期定額 存到第一個100萬 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 年輕的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 ETF 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 擔心賺了指數，卻賠了價差 害怕買到地雷股 類股輪動快速，不知如何選股 想賺錢卻對股票一竅不通 擔心買到自己不懂的金融商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 穩健的投資人適合的商品 輕鬆研判指數高低點 景氣訊號 V.S. 大盤 高稅率的投資人適合的商品 承作結構型商品就對了 2010結構商品年 全球利率持續維持低檔 台銀1個月期小額定存 0.58% 台銀1個月期大額定存 0.11% 大戶資金持續匯入 遺產贈與稅大幅下降(50% ? 10%) 台股持續熱絡 10%分離課稅簡單明確 2010/01/01起,個人投資結構型商品為10%分離課稅 結構型商品的優勢 天期短,14天起即可報價 台幣計價,無匯率風險 連結標的簡單,資訊透明且取得容易 潛在收益較定存為高 策略多元,多空盤整皆有解 高收益 商品運用 想低價買進股票時，可以在等待期間利用本商品多賺收益 看股價整理，利用sell put賺收益 下限型高收益優勢 產品天期短 連結標的、幣別簡單清楚 提供較大保護空間 回檔可低接股票，避免行情擾亂原本投資規劃 股票不回檔，閒置資金可賺取高收益 一觸即發 一觸即發高收益優勢 產品天期短 連結標的、幣別簡單清楚 回檔可低接股票，避免行情擾亂原本投資規劃 股票不回檔，閒置資金可賺取高收益 股價強勢時可提早結束產品週期，投資更有效率 敬 請 指 教 一、到期時股價沒跌超過7%，領回100%本金及年化17.5%高收益！ 二、若到期時股價跌超過7%，則以期初價的93%低接股票！ 93%=11.95元 一、股價曾上漲超過4%，產品提前到期，領回100%本金及年化10.53%高收益！ 二、若未提前到期，到期時股價高沒跌超過7%，領回100%本金及年化10.53%高收益！ 三、若未提前到期，到期時股價跌超過7%，則以期初價的93%低接股票！ 商品運用 想買進股票時，可利用本商品低接股票，若股價直接上漲，商品也可以立刻到期，操作靈活 股價目前整理，希望突破某一價位時買進，利用本商品，上漲立刻轉買股票，股價盤整賺收益，下跌則低接股票，可降低買股票的成本 104%=13.364元 93%=11.95元 累積財富的不二法門 巴菲特“時間是好投資者的朋友、壞投資者的敵人” 理性的投資人懂得在股市低檔開始定時定額，不理性的投資人開始在股市低檔殺出持股，您是給自己獲利機會?還是給自己沒有翻身的機會? 投資理財您可以選擇… 1.保有現金…您可以保有現金、要防止白蟻及通貨膨脹吃掉你的現金 2.銀行定存…每年2%左右的複利效果，大資金投資者適用，利息須扣稅 3.投資股市…過人的膽量以及精準的股價判斷 4.前進房地產…有土斯有財，大資金者適用，可能會住很久的套房 6.儲蓄保險…有買有保障，複利效果與定存相同 7.投資債券…大資金者適用，但確定您不會買到雷曼兄弟公司債 8.共同基金定時定額…小資金也可以累積大財富，但您要有恆心 4層配置創造6%報酬 依投資屬性與退休時間 配置適合股債比 定期定額為主 定期定額為主 定期定額為主單筆投資為輔 定期定額為主單筆投資為輔 投資方式 20年以下 16~20年 11~15年 10年以下 建議退休規劃期間 10% 8% 7% 6% 平均年化報酬率 全球股:90% 全球債:10% 全球股:65% 全球債:35% 全球股:45% 全球債:55% 全球股:30% 全球債:70% 股債配置建議 積極 成長 穩健 保守 年輕的投資人適合的商品 定期定額六大步驟 定期定額可以累積財富? 透過股市多空循環的落差，每一次投資少數的金額，您可以快速累積千萬財富 假設每月存1.6萬 存到1000萬需要花625個月也就是52.08年，您有多少個52年? 若有複利效果: 如果您目前只有25歲，每月